物流企業物流金融業務的風險管理研究

李佳澎　劉仲璽　劉麟芝

摘要：隨著物流業的發展和客戶個性化需求的增長，物流金融正以其自身的優勢受到越來越多銀行和企業的青睞。本文在介紹物流融資基本概念的基礎上，從多個方面詳細分析了物流融資的風險，最后提出了防范這些風險的政策建議。

關鍵詞：物流企業;物流金融業務;風險管理

引言

物流金融業務是指通過保險、賬單、信托、租賃等物流相關金融服務，向物流公司客戶提供物流服務的過程，面對日益激烈的社會競爭，物流企業在激烈的競爭環境下，單純依靠傳統業務已無法獲得較高的經濟效益。保險公司和其他金融機構合作開展物流金融業務，為客戶提供增值服務，提高公司在行業中的競爭力。

1企業物流金融業務的內涵

1.1物流融資的概念

對物流融資的解釋可以從兩個角度進行：從金融機構的角度來看，這意味著物流公司向金融機構提供物流信息和監督服務，金融機構利用這些物流鏈開展金融活動;如果從物流公司的角度來解讀，這意味著在沒有銀行參與的情況下，物流公司會使用一些金融手段，物流融資的出現可以說是物流企業發展到一定階段的必然產物。

1.2物流融資在公司中是必要的

（1）是提高物流公司競爭力的必要前提。首先，它可以為物流公司帶來新的利潤來源。物流公司可以產生利潤。它們還可以通過中小企業物流金融業務產生的手續費實現貨幣價值。其次，物流金融保險服務顯著提高了物流企業抵御風險的能力。

（2）是提升非物流企業綜合實力的必要前提，對于一些中小企業來說，物流融資能夠解決信用問題，是重要的融資手段。物流融資業務是中小企業可以利用物流和金融服務來降低融資成本，使企業能夠專注于發展自己的核技術，將其用于非核心業務，以增強業務的整體實力，并更緊密地整合業務。

1.3不同的主流物流融資模式

現在我們介紹了不同的主流實物融資模式。其他物流融資模式可被視為以下模式的發展：承諾監控業務模式2.3.1.承諾監控分為兩個標準：動態質押和靜態質押。這意味著物流公司負責監控債權人在倉庫中儲存的貨物，銀行將向債權人提供與這些貨物價值相對應的一定比例的貸款。

（1）確認清單商業模式。供應商可以通過買方向金融業貸款的請求獲得貸款，而供應商必須承諾回購貨物。金融經濟控制其提貨權，物流公司負責監控貨物。

（2）深度供應鏈管理模式。其深度包括銷售執行和采購交易處理。因此，供應商將貨物運送到物流公司的倉庫，買家向物流公司存款，物流公司向供應商發放貸款。銀行不能參與這種模式。

2從事物流金融業務的物流企業的風險

2.1客戶信用風險。在物流金融業務中，物流公司還可以在接管質押物監管的同時充當擔保人。如果客戶在質押貨物出售、拍賣后不能按期還款，且銀行信貸的資金和利息不能全部償還，物流公司應承擔擔保責任。

2.2質押品風險評估優質品評估是物流公司開展物流金融服務的重要內容，作為專業倉儲公司，特別是一些行業趨勢明顯的公司，在一些行業長期關注貨物的倉儲和物流，積累了豐富的相關貨物經驗，在貨物估價方面具有優勢，但質押貨物估價仍存在一定的風險，貨物的市場價值會波動。有些商品具有較強的擔保能力，而有些商品的市場價格波動較大。如果原材料價格波動較大，如果借款人無法償還到期貸款，抵押財產的出售和拍賣價格可能無法收回作為質量評級機構，物流公司可能面臨評級不當的風險，其與銀行的合作也會受到一定程度的損害。

2.3原材料監控風險。在貨物儲存期間，物流企業應負責監控儲存貨物。物流企業必須保證質押貨物的安全，并對質押貨物的毀損、滅失負責;在質押品進出倉庫的流通過程中，物流公司負責質押品的安全控制。質押貨物的信息應在倉庫和銀行之間轉移。信息失真或延誤會導致締約方決策失誤，并有可能對質押品進行監督。

3物流金融風險管理

3.1物流金融業務風險管理的特點

物流金融業務的風險在于所有連接。由于受業務整體結構和外部環境多種因素的影響，容易產生系統性風險而非系統性風險，因此，物流金融業務的風險不僅與企業緊密相連，在物流金融業務的實際運作過程中，由于外部因素的影響，業務風險的大小發生了變化。因此，我們應該深入物流金融業務的風險管理，努力做好風險防范工作。

3.2物流金融風險管理體系的建立和完善

（1）建立分行間信息平臺

跨部門信息平臺應特別包括信息、通信和管理機制、專門針對相關企業的信息系統和物流資金。此外，還應包括物流監控、結算支持、評估和控制、業務營銷、風險識別和終端優化等功能。為了改進其內部計算機化，并與物流金融行業的不同公司和協會共同參與一個綜合信息系統，這有助于通過物流融資快速提供信息，并監控整個物流過程，為了提高業務流程的效率和信息化程度，實現對物流的控制，對資金流和信息流進行單一集中管理。

（2）建立支持風險管理和業務的組織平臺

對物流金融業務的風險管理具有重要意義，建立支持風險管理和業務運營的組織平臺。在物流金融業務的組織創新中，銀行應積極組建一些實力雄厚、規模龐大的物流公司，選擇廣泛的客戶關系和規范的企業管理進行合作，通過與業務相關行業的良好合作關系，逐步搭建物流金融平臺，提升核心競爭力，實施為中小企業提供金融服務。此外，銀行可以與一些大型物流公司簽訂合作協議，并與當地物流公司和合作物流公司的分支機構共同開展業務我們還可以創新并與擔保機構和保險公司合作，充分利用社會資源，幫助他們改善貨物處置、產品評估和公司監控的管理。物流公司和銀行應通過合作，共同開發完善的物流管理和信用分析系統，以提高風險管理水平。

結束語

綜上所述，物流金融作為一種創新理念，是物流與金融的結合，發展物流金融有利于提高金融機構和物流企業的整體效率，發展物流金融業務有利于，通過對物流融資業務模式的細致分析，科學審視物流金融業務的風險管理，為物流業和金融服務業的發展提供詳細的參考。

參考文獻：

[1]王思維.基于微觀審慎視角的央企金控公司風險管理策略研究[J].華北金融，2019（8）：35-38.

[2]李冰冰，蘇曉丹.金融控股集團履約保證保險業務的協同效應研究——基于最低資本的視角[J].財務與金融，2017（4）：9-15.

[3]彭磊.風險導向審計下企業內審人員應具備的素質[J].企業改革與管理，2017（17）：124-125.