探析利率市場化下銀行如何提高經濟效益

劉露

摘要：隨著經濟的持續發展，利率市場化對我國銀行產生了嚴重影響，貸款賬戶的貸款金額發生改變，儲蓄賬戶的儲蓄方式也隨之增多，對銀行的經濟效益產生直接影響。與此同時，利率市場化也加劇市場的競爭力，促使銀行需要對自身經營模式進行更新與創新，以不斷提高經濟效益，推動社會持續發展。

關鍵詞：利率;市場化;銀行;提高;經濟效益

引言：

利率市場化下銀行業務受到直接干擾，為積極應對銀行相關問題，銀行對自身業務體系進行改革，加強銀行貸款業務的管理，此外，還持續優化銀行資源配置，促進銀行持續發展。銀行為有效提升市場競爭力，不斷創新服務模式，以便提高銀行整體的經濟效益。

一、利率市場化與銀行發展的關系

在現代經濟背景下，利率市場化可促進我國金融市場的發展，同時也帶來諸多挑戰。銀行是利率市場化主要影響對象，銀行中的各項業務與利率有著直接關系，例如貸款業務、儲蓄業務等均會因利率市場化的波動對銀行的經濟效益產生相對影響，所以我國大多數銀行多會選擇跟緊當下發展形式，合理調整金融業務，促使經濟效益可持續產出。

二、利率市場化對銀行提高經濟效益產生的影響

（一）貸款業務待改變

我國銀行數量較多，每個銀行在利率市場化的影響下，其貸款收取的利率均保持一致。雖然利率市場化拓寬了整個金融市場，同時也帶來一些不良影響，阻礙銀行業務的拓展與經濟效益的持續產出，例如一些銀行不能切實有效的控制資金流動，導致銀行開展業務受阻，對銀行的發展形成阻礙。基于此，需要銀行積極應對利率市場化，對貸款業務作出合理調整，促使銀行資金可以高效的運行，并提高銀行經濟效益。

（二）銀行業務拓展受阻

在現代經濟模式的影響下，利率市場化是必然趨勢，為各個銀行的發展帶來了巨大的壓力，很多銀行對自身的各項業務進行拓展，但各個銀行受利率市場化的影響出現了較大差異，導致銀行資源不能很好進行配置，資金未得到合理化應用，促使銀行的經濟效益產生嚴重影響，同時對銀行其他金融業務的開展也形成阻礙。

（三）市場競爭與日加劇

隨著全球經濟一體化局勢的影響，加劇金融市場的競爭力，因此也為我國各個銀行的發展造成影響，同時很多外資銀行在我國數量也在持續增長，加劇整個金融市場的競爭力，由于利率市場化，很多民間資本也參與到銀行的改革項目中，促使金融市場競爭再次加劇，銀行想要持續提高經濟效益，需要對自身管理制度進行改革，為客戶提供更優質的服務，保證各項金融業務可以得到規范性的管理與操作，提升我國銀行市場競爭力。

三、利率市場化下銀行提高經濟效益的應對策略

（一）改革銀行業務體系，加強銀行貸款業務的管理

在利率市場化的背景下，很多銀行傳統的金融業務需要進行改進與創新，并結合市場經濟形勢，合理規劃貸款等多項業務的發展，并在政府的監督與保護下開展貸款等相關業務。在利率市場化下，各個銀行的貸款利率均完全相同，所以在市場中沒有較大的競爭優勢，一些銀行針對儲蓄賬戶的利率進行調整，整體來看對提高銀行經濟效益并無顯著作用。基于此，需要對銀行業務體系進行改革，積極引進先進的管理模式，總結銀行在利率市場化中的影響問題，按照市場發展需求推出適應經濟市場發展的金融產品，拓寬銀行的業務范圍，進而幫助銀行打開不市場，促使其整體的經濟效益得到保障，進而推動我國經濟的持續發展[1]。

（二）更新銀行資源配置，促進銀行持續發展

利率市場化下，我國政府為推動銀行的發展，加強金融市場的管理，促使銀行的各項權益得到有效保護，確保銀行的各項業務得到充分落實，為銀行持續創造經濟收益。利率市場化波及對象很多，其中銀行為主要對象，并對銀行的經濟收益產生直接影響，銀行為提高整體的經濟收益，不斷優化銀行資源配置，持續更新傳統發展與管理理念。在不斷總結大環境發展形勢的前提下，銀行的發展路徑，為適應全球化的經濟趨勢，重新設置發展目標，在業務中更加注重中小企業的貸款等相關業務，結合國家及各級政府的政策，推動各地經濟的持續發展，確保銀行的資金可以得到充分利用，且持續為銀行創造經濟收益，推動銀行持續發展。與此同時，銀行還要針對影響資金安全的問題進行探究與解決，促使資金的使用得到有效保障，也會降低中小企業融資風險，推動我國中下企業的發展[2]。

（三）創新銀行服務模式，提高銀行經濟收益

銀行在發展的過程中，其服務模式對于相關業務的拓展具有重要作用，因全面化、系統化的服務，可以顯著提高各項金融業務的開展效率，推動銀行發展。受利率市場化的影響，需要進一步完善銀行管理工作的不足，提升整體的金融服務品質，促使各項金融業務可以順利開展。在競爭激烈的市場環境下，提升服務品質，滿足客戶需求才是提升銀行競爭實力的有效途徑之一，所以需要銀行不斷創新服務模式，積極引入先進的金融人才，為金融人才樹立客戶至上的金融理念;與此同時，還要結合當地政府出臺的政策，為不同類別的服務對象采取針對性的服務，確保客戶在進行儲蓄或者貸款時，可以體驗到更為優質的服務，保證客戶體驗，例如國家為加大農村的建設，出臺很多惠民政策，郵政銀行相繼推出很多金融產品，以便為農民提供針對化服務，促使農民可以進一步了解經濟市場，提升自身的經濟收益。利率市場化有效推動金融市場的發展，但也同時加劇經濟市場的競爭，所以銀行想要在當今社會下持續發展，并提升經濟收益，不僅要對自身的管理及經營模式進行創新，還要對自身的服務模式進行創新，保證客戶得到全面的服務，便于金融業務的開展[3]。

結束語：

綜上所述，在利率市場化的影響下，我國銀行的發展受到影響，為順應時代的發展，我國很多銀行針對自身的經營與管理模式進行改革，并積極引進先進的管理理念，為銀行樹立良好的管理理念，促使各項金融業務可以持續產出經濟效益，推動銀行發展。此外，銀行需要結合當地的政策，合理規劃銀行發展方向，滿足市場發展需求，進而提高銀行經濟收益。

參考文獻：

[1]樊春霞.利率市場化下提高銀行經濟效益的對策探討[J].財訊，2021（19）：163-164.

[2]靳亞毅，王世偉，白曉雪，等.利率市場化下提高銀行經濟效益的對策[J].現代經濟信息，2021（12）：149-150.

[3]齊娣.利率市場化下提高銀行經濟效益的幾點建議[J].現代經濟信息，2018（9）：330-331.