基于大數據的互聯網金融風險管理

摘要：21世紀是信息技術高速發展的時代，互聯網與金融的結合形成互聯網金融運行模式，給金融行業帶來了質的變化。大數據技術的不斷發展為互聯網金融提供了快速發展的跑道，提升了移動支付的便捷性。然而“大數據”是把雙刃劍，在大數據下，互聯網金融的一系列問題逐漸暴露，引發互聯網金融風險。本文通過分析大數據以及互聯網金融的內涵，提出大數據在互聯網金融應用的三個方面，并對大數據下的互聯網金融風險進行分析，提出風險管控的切實性意見。

關鍵詞：大數據 互聯網金融 風險管控

一、相關概念

（一）大數據

近些年來，“大智移云物區”等新技術不斷發展，由于互聯網的出現，信息數據大幅度增加，普通的數據檢索方式難以滿足大眾的要求，因此有關專家提出了大數據的觀點。大數據技術是指對海量的數據規模進行數據提純，轉化為有意義的數據信息，進而快速提取到有用的信息，達到提高數據利用效率的目的。大數據技術包含很多內容，例如：大數據預處理、大數據采集、大數據存儲、大數據分析挖掘等。

（二）大數據下互聯網金融的內涵

互聯網金融是“互聯網+”與傳統金融行業結合的新模式，傳統金融行業由于業務量大以及事項涉及金額較大，在核算工作中出現差錯的可能性大，降低客戶對理財產品的信任度。在大數據技術加持下的互聯網金融，充分利用互聯網速度快，成本低，效率高以及大數據技術數據利用率高的特點，實現金融業的飛速發展。互聯網金融包含的業務很多，例如：投資理財、支付、眾籌、購買電子金融產品、收付款項、個人借貸等。

二、大數據在互聯網金融中的應用

（一）大數據提升風險管理水平

互聯網金融業務體系會產生大量的數據，例如用戶信息，用戶征信，企業財務報表，企業業績報告，這些數據來源廣泛，數據類型多樣，數據量體系龐大，使用傳統數據信息處理方式速度慢、數據處理成本高。大數據技術能夠快速從大量的數據湖里邊篩選數據，通過數據分析、數據挖掘手段采集有效數據，更真實地反映風險管理水平，為風險管理提供依據和導向，進而互聯網金融相關機構能夠預測風險，利用數據提高風險管理水平，有效規避風險。

（二）大數據助力互聯網金融發展

互聯網金融的發展離不開大數據技術，互聯網具有傳播速度快以及存儲大量數據的特點，互聯網應用到金融行業中，能夠提升業務的辦理速度，并且更加準確便利。如何利用互聯網存儲的海量數據，是大數據技術做的事情，大數據技術能夠提升互聯網金融的數據處理能力，具體表現在：能夠對用戶交易信息進行有效分析，對市場信息進行挖掘分析，提升數據處理能力，以此洞悉市場規律，提升企業經營業績，更好地促進金融機構的發展。

（三）大數據提高信息處理能力

傳統的金融機構處理業務數據的方式具有滯后性、效率低等特點，對于產生的大量業務數據，金融機構需要耗費大量的人力物力財力收集，整理，分析，降低了業務處理速度，并且金融機構獲取信息的渠道有限，對于收集到的數據也沒有進行深入的分析研究，數據分析質量不高。互聯網能夠增加數據信息獲取的渠道來源，而大數據技術能夠提升數據的處理能力，大數據充分利用數據庫與搜索引擎，提升數據檢索效率，為金融行業數據信息建立高效、快速、準確的數據分析平臺，提升金融機構的信息處理能力。

三、大數據下的互聯網金融風險分析

（一）互聯網金融風險擴散快

互聯網能夠打破時間空間的限制，具有高速傳輸的特點，因此互聯網+金融可以提高金融機構的業務處理速度，但也正因為互聯網的特性，金融風險一旦出現，將會被快速擴散，造成金融體系的崩潰，影響金融機構的經營管理。

（二）數據安全存在隱患

互聯網金融產生大量的客戶信息。對于金融機構來講，大數據能夠有效快速地處理這些業務數據，達到提升業務處理速度，增加客戶來源，有效風險管理的目的。對于客戶來講，客戶信息屬于隱私，拒絕外漏，拒絕買賣，然而在大數據監管不足下，很有可能發生用戶信息泄露，賬號被盜或者收到騷擾信息電話的情況。一方面給金融機構的信用造成影響，另一方面給客戶的財產和個人生活帶來隱患;當然也存在金融機構職員利用職務之便，進行私買私賣的不法行為。

（三）信息不對稱造成金融行業亂象

信息不對稱是指金融機構和消費者之間信息不完全獲取，造成一方或者雙方遭受損失。一方面，互聯網金融使交易都在網上進行，金融機構為客戶提供服務，客戶的征信大都通過央行提供的征信體系進行判斷，這種傳統的信用體系已經無法滿足現在的金融發展的需求，很容易造成客戶進行信用欺騙，造成金融機構的損失;另一方面，金融機構也會出現假宣傳、假產品、假資質的現象，造成消費者的財產損失。金融行業亂象頻發，金融風險驟增，暴露了互聯網金融發展時間尚短，行業監管體系不完善的問題。

四、大數據助力互聯網金融風險管控

（一）利用大數據實現互聯網金融協同監管

互聯網金融與傳統金融模式不同，因此風險監控管理方式也不同，傳統金融一般采用現場監管的方式，而這種方式難以滿足互聯網下的金融風險監管要求，互聯網金融風險需要大數據技術與互聯網協同監管。大數據技術能夠有效地進行金融監管，利用大數據技術進行數據處理，數據挖掘，提升互聯網下的金融行業監管效率;同時政府部門應當促進互聯網行業進行行業間交流，共享數據與信息，強調主體利益的平等性，構建統一的監管平臺。

（二）充分利用大數據人工智能監管

金融的發展必然伴隨著金融風險的出現，合理利用先進技術能夠有效降低金融風險發生的概率。人工智能技術為互聯網金融的發展注入了新的技術助力，人工智能能夠快速高效地收集信息，管控風險，有助于互聯網金融的大數據管控能力的提升。然而雖然人工智能在一定程度上帶來了高效率的監管能力，但是也給金融部門帶來了監管難度，因此金融機構應實施人工智能監管和傳統監管手段的有效結合，降低因人工智能引發金融風險的概率。

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作者簡介：韓曉怡（1995—），女，漢族，河南許昌市人，天津科技大學2018級會計碩士研究生，單位：天津科技大學經濟與管理學院，研究方向：企業財務與會計。