農發行外匯信貸隊伍建設研究

張丙勇

[摘 要]中國農業發展銀行是國內唯一一家農業政策性銀行（以下簡稱“農發行”），直屬國務院領導，主要是以國家信用為基礎，以市場為依托，籌集支農資金，支持“三農”事業發展，發揮國家戰略支撐作用。其中國際業務作為該行一個后來獲準經辦的業務品種，經過多年的經營與發展，該行發揮政策性銀行職能起到了很好的服務保障作用。但該行在國際業務發展中也存在一些亟須解決的問題，其中從業人員隊伍尤其是外匯信貸隊伍建設就是一個較為顯著的問題。文章將從河北農發行國際業務發展及現有隊伍情況分析入手，解讀該行外匯信貸隊伍建設存在的問題，提出解決問題的思路和建議。

[關鍵詞]農發行;信貸隊伍;外匯業務

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.038

1 河北農發行及其國際業務發展基本情況

河北農發行為農發行系統一級分行，成立于1995年，在河北所有地級市和縣域均設有分支機構，下轄11個市級分行，151個縣級支行。該行于2007年開始辦理國際業務，經辦機構全部為市級分行。經過十多年的發展，該行國際業務逐漸從只有幾百萬美元結算的“小行”，發展成為業務品種達24種、國際結算量達6億多美元的“外匯業務大行”。國際業務系統不斷完善，人才隊伍逐年壯大，服務客戶的質量和水平不斷提升，持續為河北省當地外匯業務市場健康有序發展貢獻政策性銀行的力量。隨著該行業務量逐年增多，外匯業務政策執行監管日趨規范和嚴格，對該行外匯業務人員隊伍尤其是外匯信貸隊伍的建設提出了更高的要求。截至2019年年底，河北農發行外匯業務從業人員共計55名，其中絕大多數為國際結算人員，專職外匯信貸人員占比較少。

2 外匯信貸隊伍建設存在的問題

農發行在開辦國際業務之初，相關文件已經明確規定，在轄內各行申請經辦行資格時要求配備相應的外匯業務從業人員。農發行下屬各行在申請成立經辦行之前均能夠按照上級行文件要求，選派一定的人員從事外匯業務。但國際業務在農發行的傳統業務中占比很低，很難引起足夠的重視，信貸隊伍建設工作往往收不到應有的效果。

2.1 人員職責定位認知不清，發展動力不足

根據農發行有關制度辦法，國際業務部門負責外匯信貸業務項下單證條款審核、外匯政策審核等;客戶部門負責受理、調查、融資后管理及客戶檔案管理等，其中有權審批行客戶部門主要負責會同國際業務部門開展貿易融資聯合調查、融后管理督導等。“會同”一詞不分主次職責，實際業務辦理中特別是調查和融后管理環節，有些行客戶部門借此往往對自身在此環節的主導地位認識不清，與國際業務部門的分工混淆，影響了辦貸效率。農發行總行提倡樹立“全行辦國際業務”的指導思想，但在實際中，外匯信貸的發展主要依靠國際業務主管部門推動，各級客戶部門尤其市級分行客戶部門缺乏動力，作用發揮不充分，無法形成推動國際業務發展的持續動力。

2.2 從業人員緊張，對待業務重視不夠

隨著近年來國家出臺了鄉村振興、“一帶一路”、京津冀協同發展、長江流域治理等系列政策，農發行緊緊抓住發展機遇，充分發揮政策性銀行職責，信貸業務迅速擴張。該行相應的信貸人員也隨之調整和補充，但始終無法與快速增長的信貸業務形成合理配比。為了進一步提高本幣信貸業務的營銷和管理質量，該行調整了人員結構，對傳統信貸業務從業人員進行側重支持，從而加劇了外匯信貸隊伍短缺的程度。由于外匯信貸業務在農發行信貸業務中占比很低，對該行業務發展貢獻度很小，使得無論是國際結算還是外匯信貸業務，在該行都得不到應有的重視，相應人力資源分配也不會向外匯業務傾斜。

2.3 外匯業務條線內自身調節困難

目前，農發行外匯業務人員多為國際結算、外匯資金人員，每名從業者都有自己的角色，辦理業務時需要進行現場指紋登錄。從國際結算人員角度來看，因屬于柜臺人員，以內勤為主，使得國際結算專業人員的能力范圍和施展空間受到制約，不能最大程度地發揮所長，加之綜合素質相對欠缺，尤其是對信貸專業領域涉足較少，往往無法在參與營銷時較好地配合客戶部門和提供貼近企業信貸需求的服務。而外匯信貸人員在從事客戶營銷、項目調查、貸后管理等工作時，需要經常出差，且對國際業務的基礎知識掌握不多，日常信貸業務主要以人民幣信貸業務為主。工作性質的不同決定了該行也無法通過內部人員調劑來解決外匯信貸隊伍不足的問題。

2.4 隊伍斷層，缺乏足夠的鍛煉

農發行縣級支行中信貸隊伍人員出現斷層的現象較多，信貸人員要么老齡化，要么是新入行員工，呈現兩極分化的分布，同時因崗位調整等原因，信貸隊伍流動性較大，缺乏穩定的中間骨干力量。尤其是國際業務條線客戶經理更是無法做到專人專戶負責，不能滿足業務發展的實際需要。同時，由于業務少甚至很多行沒有外匯業務，所以外匯信貸隊伍根本得不到鍛煉，越不做越不會做、越不敢做。在外匯信貸業務知識培訓方面，縣支行客戶經理中存在缺乏國際業務基礎知識，不了解企業國際業務發展狀況，對國際貿易融資、外匯貸款、對外保函等外匯信貸業務的相關產品及政策要求知之甚少等問題，無法勝任外匯信貸業務相關環節工作。

3 強化外匯信貸隊伍建設的意見建議

對于外匯信貸隊伍的建設，筆者通過調研國內外商業銀行的發展成果，結合自身工作的實際認為，在無法短時間內充配外匯人員力量的情況下，應該強化內核力量，建議從提高對國際業務的重視、明確崗位職責、加強崗位交流與培訓、提高營銷意識和能力等方面入手，提高現有外匯業務相關人員綜合素質，發掘現有人員業務素質潛力，以彌補人員不足的短板。

3.1 提高對外匯業務的重視

2014年，中央深改委和國務院批復了農發行的總體改革方案，按照改革方案要求，農發行要堅持以政策性業務為主，對政策性業務和自營性業務要實行分賬管理、分類核算。外匯業務即屬于農發行的自營性業務。既然在農發行改革方案中提及自營性業務，就應該對其引起足夠的重視。發展外匯業務要堅持樹立全行辦國際業務、本外幣一體化的理念和思想，要在人力配備、費用指標、激勵考核中對外匯業務設置相應的比例指標，引導轄內各級行提高對外匯業務的重視，提升外匯業務在傳統業務中的比例，唯此才能有望改善從業人員隊伍的現狀。