論產城融相結合的城商行創新轉型

陳世青

[摘 要]柳州市是廣西最大的工業城市、廣西第二大城市和唯一一個人口凈流入城市，2015年，柳州市列入《國家新型城鎮化綜合試點方案》試點城市，明確了“建立多元化可持續的城鎮化投融資機制”的試點任務。柳州是一個典型的產城結合的城市，對于地方金融機構，如何借助城鎮化加快和產業轉型升級機遇，實現產城融相結合，在這一過程實現自身的轉型升級，值得地方城商行研究。文章以柳州銀行為例，旨在探索在柳州市產城融相結合背景下的柳州銀行轉型升級路徑。

[關鍵詞]產城融結合;柳州銀行;柳州市;金融改革

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.030

1 柳州市產城融結合現狀

柳州市是廣西最大的工業城市，同時也是廣西第二大城市和城市化率最高的城市。近年來，柳州市把推進工業化和城鎮化有機結合起來：一方面通過促進產業發展，積極打造特色產業園區，助推城鎮化建設進程加快;另一方面進一步完善園區功能及配套設施，園區規模得以逐步擴大，形成工業化、城鎮化與工業園區協同推進的良性發展勢頭。2006年以來，柳州市工業總產值相繼跨越了1000億元、2000億元、3000億元、4000億元、5000億元五個臺階，正在向萬億工業城市邁進，柳州市是全區首批城鎮化率超過50%的城市。2015年，柳州列入《國家新型城鎮化綜合試點方案》試點城市，加快推進多元化的投融資機制體制改革，形成了產業、要素、人口的“集聚效應”，經過5年的探索，柳州市堅持以產業帶動城鎮化建設，依托雄厚的工業產業基礎，成功走出一條有柳州特色的“產城融合”新途徑。

2 柳州市產城融結合主要問題

銀行貸款集中度過高，行業分布不平衡。柳州市產業的集中是銀行貸款分布不均的主要原因，柳州銀行授信集中度超標，前十大客戶貸款余額占據了該行將近80%的信貸資源，而新能源環保、機電一體化、生物制藥3個新興產業缺乏信貸支持。產業集群與金融資源配置的相互協調存在障礙。柳州市四大優勢產業都是有明顯優勢的龍頭企業，龍頭企業多為柳工、柳鋼、柳汽等國企，容易受經濟周期影響，在經濟蕭條時期，核心企業的經營不善、資金周轉不暢會引發大范圍的經營風險，出現“一榮俱榮、一損俱損”的局面，若控制不及時，容易演變成區域性經濟系統風險。

信息在政府、企業及金融機構之間傳遞存在“孤島效應”。信息多為單向流動，信息相互割裂，互通流動不足。可以幫助企業增加信用的數據在有關部門和企業中不予公開或少公開，商業銀行獲取信用數據有限，風控趨嚴，造成客戶種類、金融支持方向和金融產品同質化趨勢明顯，大企業不缺錢，新興和小微企業沒錢用，特別是小企業由于抵押有限，再加上信用數據不全面，信用貸款難以落到小微企業，影響了金融機構對全市產業結構調整的作用。

城市建設在資金籌措渠道上存在難題。常規的抵押融資、發債融資變得困難，通過構建多元化的投資主體結構，多渠道籌集新型城鎮化發展資金。大力發展PPP模式，由原來的政府投資模式轉變為“誰投資、誰所有、誰經營、誰受益”的方式，把市場機制引入到小城鎮建設中來，配套完善優惠措施和政策，商業銀行積極給予項目融資支持，形成產城融結合發展模式。

3 柳州市產城融結合給柳州銀行創新轉型帶來的機遇和挑戰

3.1 柳州市產城融相結合給柳州銀行創新轉型帶來的機遇

大多數城商行的市場定位為“扶小助微，服務地方經濟，服務實體經濟，服務城市居民”，產城融相結合意味著城市產業發展、城鎮建設與金融機構緊密結合，相互促進，共同發展;堅持“以人為本”的產城融結合反映的是全面、協調、可持續發展的理念，是一條經濟與社會、產業與生活、城市與農村、生態與生產、城市與金融、工業與金融協調發展的新路徑。在產業結構上要求形成以城鎮為依托、工業為主導、金融服務為支撐、農業為基礎的一體化模式，從而實現產業園區由工業園區向產業集中區轉型，產業集中區向產業社區提升，產業社區向城市特色功能區轉變，推動經濟發展。柳州市產城融相結合，要求做到經濟與社會、產業與生活、城市與農村、生態與產業緊密聯系，并以金融為支撐，促進彼此之間的協調可持續發展，一定程度上能為柳州銀行拓寬舊業務、創造新業務帶來機遇。

3.2 柳州市產城融結合現狀給柳州銀行創新轉型帶來的挑戰

金融發展受限的挑戰。廣西壯族自治區地處偏僻，位于中國大陸的西部地帶，經濟發展相對落后，金融業發展總體水平偏低。金融主體結構失衡，政策性金融、國有商業金融、股份制商業金融發展較快，而地方金融等還處于初步發展階段，規模較小;金融改革創新能力不強，地方金融機構改革亟需深化，管理體制亟需理順，制度機制亟需健全。資本市場發展滯后，融資結構單一，依賴銀行間接融資仍然較為嚴重，金融風險加大;金融人才特別是高端人才緊缺，能滿足金融創新需求的風險管理、國際結算、金融科技、金融法律及外語等方面的高端人才很少。缺乏一個很好的創新環境和成功的借鑒經驗，為其創新轉型帶來巨大挑戰。同時，柳州市產業結構不合理：一產結構單一，產業化程度較低;二產重型化，輕工業發展滯后，產業組織結構高度集中;三產競爭力不足，產業之間的關聯度不高等。產業結構的嚴重不合理，使得柳州市的產城融合也舉步維艱，對柳州銀行的創新業務開展，以及柳州銀行防范金融風險的能力都提出了更高的要求。

4 柳州銀行立足產城融相結合的創新轉型路徑

柳州銀行作為主要服務柳州市城市和工業發展的地方性金融機構，進行創新轉型要遵循一定的路徑。柳州銀行在創新轉型中，應該主動適應柳州市“產業升級、城市轉型”的大環境，抓住柳州市加大產業和經濟結構調整力度的時機，不斷優化中小企業貸款業務流程，增加對中小企業的貸款支持。緊緊依托柳州市的產業發展和城市發展來進行業務創新，通過與柳州的支柱產業和新興產業的相互合作、與市政基礎設施建設以及城市發展建設緊密合作，從而做到真正服務于地方經濟，實現成為差異化和特色化的創新型城市商業銀行的目標。