淺談金融投資的風險及其控制策略

摘要：風險管理是金融業管理的重要組成部分。在金融業中，保險業是重要的支柱。保險業的特點體現在資金的快速消費上。在開發過程中，可能會出現開發速度過快，資金難以保證的問題。對于許多保險公司，可能會遇到上述情況。隨著經濟社會的發展，市場競爭將更加激烈。保險公司需要采取有效的管理模式來管理風險，同時還要規避風險。因此，本文在分析經濟資本運營保險金融綜合運營風險的基礎上，簡要闡述。

關鍵詞：經濟資本管理;保險金融綜合運營風險;分析

引言：風險管理的內容主要包括防范風險和最大限度地減少風險造成的損失。由于其重要性，風險管理在不同的開發階段具有不同的特征。新時代的特征是風險管理機制的形成，即風險轉移和分散的保險與證券市場的形成。許多金融機構使用經濟資本管理來實現金融活動風險管理的目標，我國也已經開始研究資本工作的應用。保險業或銀行業對此進行了深入研究，利用資本來管理金融業的工作已成為主要的發展趨勢。

一、 主要的金融投資風險類別

1.基金投資風險

投資資金的風險相對較小，可以獲得穩定的回報。然而，正是因為風險小，這通常會給公司帶來小收益。這也導致企業將資金投入基金市場后，基金市場波動緩慢。長期以來，企業為了不虧本，不愿將投資的資金從基金市場撤出。這將導致企業資金被基金市場一半以上的投資所占據，給企業資金投入帶來更大的時間成本，造成企業資金短缺，不肯放棄獲得收益的機會獲得機會成本。另外，中國企業在通常采用基金投資方式時，如果基金不超過一定數額，就會沒有專業化的管理，使企業失去科學運作的機會。但是，如果投資過大，公司的現金流將受到一定的限制，減少用于產品設計、技術研發、購買固定資產的資本公積。

2.證券投資風險

證券投資通常給企業帶來更大的風險，但同時也給企業帶來更大的回報。當國家出臺新的制度或實施新的改革時，會引起大量機構和公司投資股市。如果您在投資證券時不小心，可能會造成企業資金的大量損失，或面臨虧損和破產的風險。此類證券價格下跌或政策偏差會給資產投資帶來巨大風險，且此類風險無法通過健全、合理的控制進行管理。因此，中國企業在投資證券行業時，首先要明確自己需要獲得的收入。

3.衍生金融資產投資風險

衍生金融資產的投資類別和種類很多。其中，不僅有高風險的杠桿產品，還有盈虧平衡和增值的管理模式。然而，為了獲得高回報，大多數從事衍生金融投資的公司普遍選擇高風險的衍生金融投資，并試圖利用杠桿為公司產生大量現金流。但衍生金融市場仍存在較大風險。由于我國衍生金融市場的相關制度還不是很規范，我國企業在投資衍生金融產品后無法估計和預測風險。

二、企業金融投資風險的基本成因分析

1.沒有完善的投資風險管理制度

一些金融企業雖然開展了大量的金融投資業務，但在企業內部沒有系統的投資風險管理機制，難以有效地進行風險管理。沒有專門的管理機構和相應的管理制度，那么投資風險管理的發展就會陷入混亂，缺乏系統的引導，無法有效監管，進一步的風險管理將難以開展。具體而言，部分企業在風險管理過程中沒有根據實際需要配置相應的管理機構，人員保障存在缺陷，無法持續專業地進行投資風險管理。也有一些公司在投資風險管理上不系統，沒有規則可循。

2.投資風險管理人才隊伍建設重視不夠

為了滿足金融投資業務的需要，很多金融公司都非常重視金融投資人才的引進。但是，投資風險管理團隊建設存在薄弱環節，導致企業金融投資快速發展，但無法有效管理風險。部分企業雖然建立了金融投資風險管理團隊，但并未在后續培訓中持續提供支持，對風險人才的作用不夠重視，難以有效發揮投資風險管理的作用。

三、淺談金融投資的風險及其控制策略

1.更加注重投資多元化

在金融投資過程中，有些風險幾乎是無法防范的。在金融投資分析的過程中采取多元化投資的方法，避免將大量資金投入“窗口”，讓金融復蘇成為多元化的形式。這樣，一旦出現“窗口”問題，也可以支持其他“窗口”。如果各個投資渠道出現問題，可以通過其他基金相互補充。當然，在多元化投資模式下，投資回報將為零。這只能說明金融投資不適合企業。現在不會破產，以后也很難跟上時代的步伐。這種情況發生的幾率非常小。多元化投資特別適合防范債券、股票等風險。在投資上，一定要注意投資比例，多投資一些發展前景好的項目。對于一些未來可能因政策問題而出現的“黑馬”，可以進行少量投資。風險防范至關重要。要及時了解市場動態，發現問題及時退出，降低投資風險。

2.持續優化風險應對方案

在金融投資的過程中，金融投資的種類不同，投資風險的程度也不同。因此，企業應根據自身情況不斷優化風險應對方案，采取合理措施提高抵御風險的能力。具體來說，主要體現在以下幾個方面：一是保留風險。該方式主要適用于資金量較小，具體支付工作由投資者進行的情況。二是轉移風險，采取合理措施轉移風險，減少風險對企業的干擾;三是消除風險。這種方法操作起來很困難。主要采用預測輔助技術，達到提高企業效率的目的。第四，控制損失。如果企業存在一定的財務風險，可以采用科學的方法將風險損失降到最低。

3.建立基于經濟資本的風險模型

鑒于保險業缺乏風險管理模型，公司需要加強建立基于資本的預測模型。通過借鑒和介紹國外風險模型，結合公司自身情況和市場狀況，進行合理的改造，以適應公司的發展和風險控制的發展。保險公司需要分解模型，了解每個模塊，并將其分配給企業的不同部門，這些部門將由風險管理部門管理。在數據收集方面，信用和市場等基本數據是通過客戶端軟件獲得的，而操作風險則是通過系統數據庫獲得的。

結語

總之，目前的企業風險管理方法通常包括資產負債管理、經濟資本管理和經濟償付能力管理。所有這些類型都有自己的內涵，風險管理使用不同的方法來實現相同的目標。此外，許多方法可以直接用于評估風險管理。保險金融企業集團可以從自身的發展戰略和各階段承擔企業風險的能力出發，在正確的風險偏好指導下，有選擇地或綜合地運用一些相關方法。在風險管理效率和提高投資風險管理水平方面，完善投資風險管理體系，著力建設投資風險管理人才等方面，推動金融投資風險管理取得新的更大成效。

參考文獻

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[2] 郭曼姝 . 淺談綠色金融在我國發展中存在的問題及創新對策 [J]. 商場現代化，2016（20）：71-72.

作者簡介：

姓名：彭琪，性別：男，出生年月1987.02，籍貫：湖南湘潭，學歷：本科，工作單位職務：副總經理，職稱：初級經濟師，研究方向：金融投資。