商業銀行數字化轉型助推零售業務內生發展

郭衛軍

摘 要：近幾年來，隨著我國改革開放政策的不斷深入，我國的社會市場經濟快速發展，市場結構日趨成熟，社會越來越關注金融業的發展。此外，隨著科技水平進一步優化，信息技術得到充分利用，銀行工作內容逐步以數字化的形式呈現，在此背景下，本文首先描述了商業銀行促進零售業務的能力，然后簡要提出了問題，最后詳細闡述商業銀行促進零售行業發展的具體策略，希望銀行能夠為其零售業務的發展做出重大貢獻。

關鍵詞：商業銀行;數字;零售

引言：近年來，隨著中國經濟的快速增長，中國一直在尋求通過信息技術提高社會工作效率的方法。作為社會資金的重要組成部分，商業銀行也積極利用技術優勢提高工作效率，節約勞動力成本，中國正逐步將零售資產作為高質量標準。互聯網金融給商業銀行帶來了極大的競爭壓力，國家或相關政府應該積極把零售業務發展作為關鍵的突破口，通過零售業務的發展提高商業銀行的競爭力和生存能力，進一步促進商業銀行數字化轉型的有效發展。

一、傳統零售存在的問題

（一）互聯網資金的強勁崛起

隨著我國信息技術的不斷發展，我國正在逐步推廣技術的應用。由于互聯網技術的不斷普及，公眾可以在移動客戶的幫助下共享在線資源。越來越多的人愿意使用互聯網，互聯網用戶數量不斷增加。在這種發展背景下，中國的互聯網金融也得到了發展，國家出臺了許多政策支持互聯網金融公司的工作，使部分金融服務業能夠利用互聯網自身的超大容量平臺，積極開展金融管理服務，拓展金融業發展渠道。目前，大力發展的互聯網對中國經濟的現代化產生了積極影響，但也增加了傳統社會金融機構的壓力。

（二）客戶黏性逐漸降低

隨著中國經濟的持續發展，中國公眾的整體消費能力得到了有效提高。信息技術在社會工作和生活中得到充分利用，技術改變了人們的生活習慣和消費觀念。然而，隨著信息技術的出現和成熟，公眾希望打破時間和空間的限制。隨著時間的推移，傳統銀行的客戶規模效益將逐漸降低。公眾也愿意利用互聯網信息資源，積極獲取同等的金融數據，銀行業的發展面臨挑戰。

二、商業銀行數字化轉型促進零售業務

（一）服務能力在技術優勢下得到全面提升

近年來，中國經濟有了很大發展，總體經濟規模在世界各國保持領先地位，在此背景下，中國積極發揮經濟基礎的主導作用，不斷投入大量資金進行基礎社會工作。在財政支持下，中國科技水平顯著提高，信息互聯網和大規模數據技術全面融入中國社會生產生活，信息技術的不斷運用，借助互聯網計算機信息技術的技術優勢，可以解決傳統重復性工作的技術難題。這樣，員工可以更加靈活、更加努力地工作，提高整體服務能力，為零售業務的發展創造條件，促進商業銀行可持續性和經濟一體化之間的平衡，實現大規模客戶運營的主要目標，提升零售企業的服務能力，進一步實現零售業務技術的有效發展。

（二）對社會資金的需求正在增加

隨著我國改革開放的不斷深入，我國公眾的經濟水平和消費能力有了顯著提高，公共財政知識和觀念不斷更新。在此背景下，中國人民對理財，信貸，抵押消費的需求越來越強烈，消費已成為當前經濟發展的重要驅動力。在這樣的社會需求下，商業銀行全面改進了數字化工作方式，創造了完善的零售業務，成為商業銀行發展的必由之路，銀行必須不斷滿足公眾的金融需求，以促進零售業務的發展，這不僅有助于社會經濟的改善，而且有助于商業銀行自身的發展。

（三）零售業務的客戶大部分都具有高黏性

客戶是零售業發展的一個重要方面。商業銀行了解客戶，能夠逐步建立信任感和忠誠度，這是商業銀行提高零售業務質量的關鍵。突出品牌效應，極大促進零售企業影響力的傳播。這是商業銀行推廣零售業務的潛在資產和動力，在這一背景下，它不僅是商業銀行數字化轉型的重要工作內容，也是建立零售業務競爭優勢的核心內容。當大多數客戶由于業務的可擴展性和后續服務的跟進而在商業銀行從事零售業務時，客戶很容易依賴同一家銀行，他們可以逐漸適應銀行的服務，甚至向朋友推薦，這在一定程度上極大地促進了商業銀行零售業務的發展，在這種情況下，銀行應該關注并抓住機遇。

三、商業銀行數字化促進零售業務發展的具體策略

（一）關注客戶服務質量，關注客戶

商業銀行要促進零售業的發展，最重要的是要注重對客戶服務水平。在此背景下，商業銀行應重點強調零售業務的相關性，以確保零售業務能夠滿足客戶的預期標準和體驗，通過信息技術，我們可以完全了解客戶的業務需求和問題，其次，商業銀行自身也要注意優化技術，加強科技資源投資，不要盲目面對互聯網技術的沖擊，通過將互聯網的優勢應用于銀行的零售業務，并促進業務能力的提高。

（二）專注于優化組織結構

商業銀行實現數字化轉型的關鍵是通過轉型提高工作效率，優化質量，在這方面，商業銀行本身必須注意優化組織結構。首先，在整體組織中，我們必須確保穩定和完善，并有相應的標準。此外，團隊應具有一定的靈活性和靈活性，能夠適應市場，以滿足客戶的需求。通過這種組織結構，我們可以克服這些障礙，團隊應能夠適應市場，提高服務水平。

（三）注重合作創新

數字化轉型結束后，商業銀行也應重視零售業務的拓展。銀行自身應意識到當前社會環境的全面性和多樣性，將零售融入公眾的各個方面，整合社會資本流和信息流，整合公司在服裝、食品、住房和交通等各個方面的業務，實施與場景匹配的交易商業模式，更好地促進零售業務的發展。

總結：

總之，近年來我國社會經濟發展迅速，，商業銀行作為社會上重要的金融機構，也受到科技的影響，正逐步向數字化發展，以提高自身的競爭優勢。零售業通過關注并利用數字信息技術的現有優勢，實現數字化變革，以促進零售業務的發展，提高工作質量和效率，從而有效加強我國商業銀行的進一步發展。

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