商業(yè)銀行數(shù)字化轉型助推零售業(yè)務內生發(fā)展

郭衛(wèi)軍

摘 要：近幾年來，隨著我國改革開放政策的不斷深入，我國的社會市場經(jīng)濟快速發(fā)展，市場結構日趨成熟，社會越來越關注金融業(yè)的發(fā)展。此外，隨著科技水平進一步優(yōu)化，信息技術得到充分利用，銀行工作內容逐步以數(shù)字化的形式呈現(xiàn)，在此背景下，本文首先描述了商業(yè)銀行促進零售業(yè)務的能力，然后簡要提出了問題，最后詳細闡述商業(yè)銀行促進零售行業(yè)發(fā)展的具體策略，希望銀行能夠為其零售業(yè)務的發(fā)展做出重大貢獻。

關鍵詞：商業(yè)銀行;數(shù)字;零售

引言：近年來，隨著中國經(jīng)濟的快速增長，中國一直在尋求通過信息技術提高社會工作效率的方法。作為社會資金的重要組成部分，商業(yè)銀行也積極利用技術優(yōu)勢提高工作效率，節(jié)約勞動力成本，中國正逐步將零售資產(chǎn)作為高質量標準。互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來了極大的競爭壓力，國家或相關政府應該積極把零售業(yè)務發(fā)展作為關鍵的突破口，通過零售業(yè)務的發(fā)展提高商業(yè)銀行的競爭力和生存能力，進一步促進商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的有效發(fā)展。

一、傳統(tǒng)零售存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)資金的強勁崛起

隨著我國信息技術的不斷發(fā)展，我國正在逐步推廣技術的應用。由于互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷普及，公眾可以在移動客戶的幫助下共享在線資源。越來越多的人愿意使用互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量不斷增加。在這種發(fā)展背景下，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了發(fā)展，國家出臺了許多政策支持互聯(lián)網(wǎng)金融公司的工作，使部分金融服務業(yè)能夠利用互聯(lián)網(wǎng)自身的超大容量平臺，積極開展金融管理服務，拓展金融業(yè)發(fā)展渠道。目前，大力發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)對中國經(jīng)濟的現(xiàn)代化產(chǎn)生了積極影響，但也增加了傳統(tǒng)社會金融機構的壓力。

（二）客戶黏性逐漸降低

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，中國公眾的整體消費能力得到了有效提高。信息技術在社會工作和生活中得到充分利用，技術改變了人們的生活習慣和消費觀念。然而，隨著信息技術的出現(xiàn)和成熟，公眾希望打破時間和空間的限制。隨著時間的推移，傳統(tǒng)銀行的客戶規(guī)模效益將逐漸降低。公眾也愿意利用互聯(lián)網(wǎng)信息資源，積極獲取同等的金融數(shù)據(jù)，銀行業(yè)的發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)銀行數(shù)字化轉型促進零售業(yè)務

（一）服務能力在技術優(yōu)勢下得到全面提升

近年來，中國經(jīng)濟有了很大發(fā)展，總體經(jīng)濟規(guī)模在世界各國保持領先地位，在此背景下，中國積極發(fā)揮經(jīng)濟基礎的主導作用，不斷投入大量資金進行基礎社會工作。在財政支持下，中國科技水平顯著提高，信息互聯(lián)網(wǎng)和大規(guī)模數(shù)據(jù)技術全面融入中國社會生產(chǎn)生活，信息技術的不斷運用，借助互聯(lián)網(wǎng)計算機信息技術的技術優(yōu)勢，可以解決傳統(tǒng)重復性工作的技術難題。這樣，員工可以更加靈活、更加努力地工作，提高整體服務能力，為零售業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造條件，促進商業(yè)銀行可持續(xù)性和經(jīng)濟一體化之間的平衡，實現(xiàn)大規(guī)模客戶運營的主要目標，提升零售企業(yè)的服務能力，進一步實現(xiàn)零售業(yè)務技術的有效發(fā)展。

（二）對社會資金的需求正在增加

隨著我國改革開放的不斷深入，我國公眾的經(jīng)濟水平和消費能力有了顯著提高，公共財政知識和觀念不斷更新。在此背景下，中國人民對理財，信貸，抵押消費的需求越來越強烈，消費已成為當前經(jīng)濟發(fā)展的重要驅動力。在這樣的社會需求下，商業(yè)銀行全面改進了數(shù)字化工作方式，創(chuàng)造了完善的零售業(yè)務，成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路，銀行必須不斷滿足公眾的金融需求，以促進零售業(yè)務的發(fā)展，這不僅有助于社會經(jīng)濟的改善，而且有助于商業(yè)銀行自身的發(fā)展。

（三）零售業(yè)務的客戶大部分都具有高黏性

客戶是零售業(yè)發(fā)展的一個重要方面。商業(yè)銀行了解客戶，能夠逐步建立信任感和忠誠度，這是商業(yè)銀行提高零售業(yè)務質量的關鍵。突出品牌效應，極大促進零售企業(yè)影響力的傳播。這是商業(yè)銀行推廣零售業(yè)務的潛在資產(chǎn)和動力，在這一背景下，它不僅是商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的重要工作內容，也是建立零售業(yè)務競爭優(yōu)勢的核心內容。當大多數(shù)客戶由于業(yè)務的可擴展性和后續(xù)服務的跟進而在商業(yè)銀行從事零售業(yè)務時，客戶很容易依賴同一家銀行，他們可以逐漸適應銀行的服務，甚至向朋友推薦，這在一定程度上極大地促進了商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展，在這種情況下，銀行應該關注并抓住機遇。

三、商業(yè)銀行數(shù)字化促進零售業(yè)務發(fā)展的具體策略

（一）關注客戶服務質量，關注客戶

商業(yè)銀行要促進零售業(yè)的發(fā)展，最重要的是要注重對客戶服務水平。在此背景下，商業(yè)銀行應重點強調零售業(yè)務的相關性，以確保零售業(yè)務能夠滿足客戶的預期標準和體驗，通過信息技術，我們可以完全了解客戶的業(yè)務需求和問題，其次，商業(yè)銀行自身也要注意優(yōu)化技術，加強科技資源投資，不要盲目面對互聯(lián)網(wǎng)技術的沖擊，通過將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢應用于銀行的零售業(yè)務，并促進業(yè)務能力的提高。

（二）專注于優(yōu)化組織結構

商業(yè)銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉型的關鍵是通過轉型提高工作效率，優(yōu)化質量，在這方面，商業(yè)銀行本身必須注意優(yōu)化組織結構。首先，在整體組織中，我們必須確保穩(wěn)定和完善，并有相應的標準。此外，團隊應具有一定的靈活性和靈活性，能夠適應市場，以滿足客戶的需求。通過這種組織結構，我們可以克服這些障礙，團隊應能夠適應市場，提高服務水平。

（三）注重合作創(chuàng)新

數(shù)字化轉型結束后，商業(yè)銀行也應重視零售業(yè)務的拓展。銀行自身應意識到當前社會環(huán)境的全面性和多樣性，將零售融入公眾的各個方面，整合社會資本流和信息流，整合公司在服裝、食品、住房和交通等各個方面的業(yè)務，實施與場景匹配的交易商業(yè)模式，更好地促進零售業(yè)務的發(fā)展。

總結：

總之，近年來我國社會經(jīng)濟發(fā)展迅速，，商業(yè)銀行作為社會上重要的金融機構，也受到科技的影響，正逐步向數(shù)字化發(fā)展，以提高自身的競爭優(yōu)勢。零售業(yè)通過關注并利用數(shù)字信息技術的現(xiàn)有優(yōu)勢，實現(xiàn)數(shù)字化變革，以促進零售業(yè)務的發(fā)展，提高工作質量和效率，從而有效加強我國商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

參考文獻：

[1]呂天貴，商業(yè)銀行零售業(yè)務數(shù)字化轉型的理念、路徑與成果一一以中信銀行為例[J].銀行家， 2019， 209 （03）： 50-52.

[2] 彭惠新。數(shù)字化轉型助推中國銀行零售業(yè)務快速發(fā)展[J].中國信用卡，2018， 000 （009）：46-47.

[3]張雨.零售銀行在數(shù)字化轉型過程中的發(fā)展戰(zhàn)略[J].首席財務官，2019， 015 （004）： 35-36. .