農村信用社金融風險防范與化解問題分析

楚志民

摘 要：隨著我國經濟發展水平的不斷提高，農村信用社也取得了較好地發展。同時，由于農村信用社起步時間相對較早，對農村經濟發展水平地提高有著較為重要的促進和指導作用，農村信用社已經成為農村金融市場較為重要的主力軍。但是由于受各種因素的影響，在實際發展時面臨的金融風險問題逐漸增多，本文主要針對其出現風險的各種原因進行防范，并提出了相應解決措施，這樣才能夠真正推動農村信用社各項工作能夠合理有效化地進行。

關鍵詞：農村信用社;金融風險;問題;防范與化解

隨著我國金融體系的不斷改革和發展，對信貸資產質量和防范風險意識的重視力度逐漸提高，這些問題也逐漸成為金融業實際發展中較為重要的內容。對此，在今后農村信用社實際發展時，應該不斷加強對金融風險問題的重視，并提出合理有效地解決措施，從而真正推動農村信用社能夠取得較快地發展。

一、農村信用社面臨地風險

（一）債務人信用風險

通過研究和調查可以得知，農村信用社主要是按照相關的規章制度進行合理的放貸，而債務人一般需要通過相關流程進行借款，在達到規定的時間內，債務人需要把本金和利息同時償還給農村信用社，這樣才能夠真正推動農村信用社取得合理有效化的發展，農村信用社內部各項工作才能夠正常運行。但是在債務人不想還款或者無能為力還款時，就會導致農村信用社出現虧損現象，嚴重影響農村信用社的正常運行。對此，在今后農村信用社實際發展的過程中，應該不斷加強對借款人的相關資格進行審核力度，一旦發現借款人沒有相應的借款資格，則不能夠將貸款借給借款人。

（二）流動性風險

由于農村信用社實際經營的業務種類相對較多，通常情況下，農村信用社要有一定資金作為流動基礎。農村信用社應該主動向人民銀行提出借款申請，這樣才能夠有效增多農村信用社自身的資金。但是在還款日期到達時，由于受各種因素的影響，農村信用社會出現無力償還貸款的情況，嚴重影響農村就是后期各項工作的進行。對此，在今后農村用社實際發展時，則應該不斷加強對資金流動性問題的重視力度，注重降低流動性風險，這樣才能夠真正有效推動農村信用社各項業務能夠和利用硝化的進行，防止在后期出現各種各樣的問題。

二、農村信用社存在的問題

（一）經營環境差和不盡合理

和其他銀行相比，雖然農村信用社的起步發展時間相對較早，但是農村信用社在經營方面仍然處于劣勢，難以推動農村信用取得突破性的發展。例如，通過研究和調查可以得知，郵政儲蓄主要注重的是存款，并且其存款在全國范圍內都通用。但是農村信用社的業務范圍既有存款，又注重放貸，從而使得農村信用社的資金使用量相對較多，在后期發展時出現資金流動受阻的情況嚴重，影響銀行內部各項工作的進行。同時，郵政儲蓄實際面臨的顧客相對較為廣泛，而農村信用社所面臨的客戶一般是農民。農村信用社的實際經營環境相對較差，經營范圍也相對較低，并不能夠真正有效促進農村信用社各項工作取得突破性的發展。對此，在今后農村信用社實際發展時，農村信用社應該從自身角度考慮，不斷改變自身所面臨的不良環境，利用自身的優勢，從而促使其各項業務內容能夠合理有效化地推進。

（二）工作人員緊缺和綜合素質偏低

在農村信用社實際發展時，人員短缺結合綜合素質偏低一直是較為重要的問題，難以真正推動農村信用社各項業務合理有效化地推進。對此，今后農村信用社實際發展時，農村信用社應該不斷加強對專業技術性人才的引入力度，從而真正促使農村信用社各項工作能夠有專門的工作人員進行負責，促使農村信用社各項業務能夠科學有序化的進行。但是在農村信用社工作人員實際工作時，由于工作人員的綜合素養相對較低，并不能夠真正地為廣大人民群眾進行服務，從而使得人們對農村信用社的業務滿意度得不到有效提高。對此，在今后農村信用社發展時，不僅僅要注重擴大業務范圍，更應該不斷加強對工作人員綜合素質的重視力度，定期組織工作人員參加相關技術交流培訓會，從而促使工作人員能夠對農村信用社相關工作體系有更加清晰化和明確化的認知，真正推動農村信用社穩定健康發展。

三、防范和化解金融風險的措施

（一）不斷改善國家政策

由于農村信用社的實際服務人群是農民，但是農村經濟發展水平相對較低，農村信用社在實際發展時，會出現各種各樣的問題，不能夠有效提高農村信用社的綜合發展效益。對此，在今后農村信用社實際發展時，國家應該給予農村信用社稅收方面的幫扶，從而有效降低農村信用社的稅收壓力。促使農村信用社能夠將更多的資金用來扶持三農發展方面，有效防范金融風險的發生，真正促使農村信用社能夠取得進一步的發展，防止農村信用社在后期發展的過程中出現各種各樣的金融風險問題。

（二）不斷加強對金融風險問題的重視力度

由于受傳統思維的影響，農村信用社管理人員只是一味注重提高農村信用社整體管理水平，從而促使農村信用社各項工作能夠合理有效化地推進。但是對農村信用社內部金融風險問題的重視力度不足，農村信用社出現各種各樣的金融風險問題，農村信用社整體發展效益得不到有效提高，不能夠為人民群眾提供更加便利化的服務。對此，在今后農村信用社發展建設時，農村信用社管理人員應該不斷加強對金融風險問題的重視力度，針對其可能出現的各種金融風險問題，提出相應解決措施，進而真正有效推動農村信用社各項工作能夠正常有小花的進行，促使農村信用社取得突破性的發展。

結束語

總而言之，在今后農村信用社發展時，農村信用社應該不斷提高自身風險防范的意識和能力，從而真正推動農村信用社各項業務工作能夠合理有效化地進行。

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