發展普惠金融助力鄉村振興戰略的實踐與思考

茍宇軒

摘要：與農業、農村和農民有關的問題是中國和其他發展中國家穩定和人民福祉的根本。盡管對農村振興的需求和國家主動性不斷增長，但農村創新在創新文獻中卻鮮有人關注。文章從新增長理論、制度理論和創新系統理論出發，提出了以振興農村、實現均衡可持續發展為目標的復雜的社會經濟網絡，結合普惠金融體系，對于農村振興的實踐和思考方式進行了深入分析與研究。

關鍵詞：普惠金融;鄉村振興;戰略實踐與思考

一、普惠金融概述

（一）普惠金融發展現狀

普惠性金融是指金融服務的可獲得性和平等性。這一過程意味著個人和企業能夠獲得適當、可負擔和及時的金融產品和服務。其中包括銀行貸款、股票和保險產品。普惠性金融措施的對象通常是那些沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足的人，并向他們提供可持續的金融服務。普惠金融被誤認為僅僅是開設一個銀行賬戶，具有銀行存款的個人可能會被排除在金融服務業之外。建立一個更加包容的金融體系關系到更強、更可持續的經濟增長和發展，因此，實現普惠金融已經成為全球許多國家的優先事項。

2018年，大約有2.25億成年人沒有銀行賬戶。無銀行帳戶者中有很大一部分是農村地區的婦女和窮人，而被排斥在金融機構之外者往往受到歧視，他們屬于弱勢或邊緣群體。在普惠金融理論體系中，不得不承認并非所有人都需要或渴望金融服務，但其目的是消除包括供應和需求方在內的所有障礙。供給的障礙來自于金融機構自身，這些因素通常表明金融基礎設施薄弱，包括缺少附近的金融機構，以及開設賬戶的費用或單據要求高。需要障礙是指個人尋求金融服務的方方面面，包括缺乏金融知識、缺乏金融能力或影響金融決策的文化或宗教信仰。

（二）通過預算分析跟蹤普惠金融

盡管普惠金融保障是一個重要問題，但評估將政策作為指定用途納入，這類政策是否真正使普通受益人受益，或許也有意義。自20世紀90年代以來，政府機構和民間社會在監測資金流動進程和跟蹤預算、跟蹤公共開支結果方面做出了不懈努力。

一百多個國家正在對國際預算合作組織（IBP）等組織進行一次全球調查，以研究預算編制過程的公開性（透明度）。各種民間社會團體利用各種工具追蹤公共支出情況，這類工具包括公務員執行情況監測、社會審計和公共問責制。信息權利體制化是活動家和公民團體跟蹤預算和倡導社會包容的支持工具。

二、鄉村振興戰略發展現狀

經過40年的探索和高速發展，中國進入了改革開放的新階段，面臨著一個新的主要矛盾，即發展不平衡、不充分與人民日益增長的美好生活需要之間的矛盾。目前，我國最突出的發展不平衡仍然是城鄉差距的擴大，最大的不足仍然是農村發展不足。2017年10月，中國全國人大明確提出了“實施農村振興戰略”。

中國政府在2018年1月2日“中央一號文件”下發布了一攬子政策，制定了農村振興路線圖。文件進一步強調，“實施農村振興戰略，解決人民日益增長的美好生活需求與不平衡發展之間的矛盾，是實現創新驅動發展的前提條件。這對于到2050年底實現共同繁榮以及促進全球和平與可持續發展也至關重要。” 聯合國可持續發展目標的第一個目標是消除貧困。但是，沒有農村的現代化，就沒有國家的現代化。中國可持續發展的出路在于實現農村振興，而實現這一偉大轉型的關鍵在于通過建立強有力的農村創新體系來提高農村創新能力。只有這樣，中國才能實現農村振興、反貧困、增進人民福祉的目標，實現可持續發展。

在國際競爭中，中國也面臨著激烈的競爭和現實的挑戰。中國制造業和服務業的創新受到廣泛關注并取得了長足的進步，而農業創新卻遠遠落后于同行。以美國、以色列、加拿大和澳大利亞為代表的國家，甚至一些非洲國家，在農業創新方面探索了許多成功的模式，這些模式可用于解決城鄉差距和促進農村振興。例如，以色列主要投資于農業科技，并通過農業發展走上了有效資源集約化的道路。20世紀80年代，以色列的科學技術進步貢獻了96% 的農業增長。雖然中國在量子通信、航空航天工業、衛星、人工智能等領域的科技創新取得了巨大進步，走在了世界前列，但農業和食品加工業、家具制造業、紡織服裝業、木材加工業等，中國的創新還遠遠不夠。中國農業科技投入占農業總產值的0.3%（以色列占3%）。加強農業科技創新是新的發展方向，建立適合中國國情的農業科技創新體系是中國乃至世界其他發展中國家現代農業發展的基石。

農村創新與發展是國家創新與發展的必由之路，是國家和區域創新體系的重要支撐，是完善國家和區域創新體系的基礎。借鑒創新理論、區域經濟學和系統論，是積極推動實施農村振興的重要戰略支撐和路徑，是建立和完善農村創新體系的根本方法，從根本上促進農業、農村和人民生活質量的繁榮，最終實現中國農村的可持續發展和現代化。

農村創新體系的主要功能是為參與者培育一個生態系統，創造新的技術、管理和制度知識，傳播和應用新的技術和業務模式，促進發展資源的自由流動，通過中介機構和互聯網等網絡實現與城市創新體系的協同。利用城市創新系統的技術擴散，促進農村創新系統的生態化發展和價值創造。具體而言，通過重新評價創新政策，優化創新資源配置，農村創新體系有利于農村基礎設施、金融體系和文化氛圍的建設。

此外，它將促進政策決策和傳播過程，培養農村地區的創業精神，促進新知識在農村創新體系中的應用，提高科技在農村發展中的貢獻比例，最終實現農業產業、環境和農村生活質量的可持續改善。創新從來不是單一的技術或要素投入活動，而是科學、技術、政策、系統和網絡建設的復雜過程。農村振興需要整體創新政策，通過農業技術創新、制度創新和管理創新、社區網絡和中介平臺創新，提升農村創新的整體能力。

三、發展普惠金融助力鄉村振興戰略的實踐措施分析

（一）增強農村振興過程中的科技能力

科學和技術創新是生產力的核心驅動力，依托城市創新發展，長期幫扶農村創新、振興農村經濟，這一點非常關鍵。中國農業發展的經驗表明，農業科技創新不僅是國家創新體系的有機組成部分，也是推動農村經濟增長的關鍵因素，是農業現代化發展的根本支撐。建立強有力的農村創新體系，關鍵在于加快科技創新的創造和擴散，推動內生經濟增長。該系統是一個開放的社區，由國家農業技術創新與傳播體系、企業技術創新體系、農業技術應用服務機構以及連接國內外資源和市場的虛擬社區組成。農業技術創新生態系統的功能是生產技術知識和非技術知識，轉化和應用于提高農業生產力。