“善融商務(wù)”的SWOT分析

劉銳

中國(guó)建設(shè)銀行邢臺(tái)分行 河北邢臺(tái) 054000

隨著電子商務(wù)市場(chǎng)布局的迅速崛起，也造成對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)有很大的影響。目前，各大銀行的內(nèi)部和外部壓力的深刻理解。面對(duì)萎縮的存款和業(yè)務(wù)量的流失的現(xiàn)狀，中國(guó)建設(shè)銀行已選擇了不同的道路。在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，已開(kāi)始步入非金融領(lǐng)域，“好財(cái)商”是一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的在線消費(fèi)，貸款和其他相關(guān)的業(yè)務(wù)渠道。

1 優(yōu)勢(shì)分析

建設(shè)銀行憑借自己固有的優(yōu)勢(shì)，跨界電子商務(wù)，并且取得了不小的成績(jī)：

（1）首先建設(shè)銀行擁有的個(gè)人和企業(yè)用戶(hù)數(shù)量不菲，第一批電商平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)可以把這些用戶(hù)作為首選對(duì)象。

（2）相對(duì)于傳統(tǒng)的電商平臺(tái)來(lái)說(shuō)，他們?nèi)〉每蛻?hù)信任的渠道只是來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，沒(méi)有來(lái)自銀行支撐的“企業(yè)、老板、交易”方面調(diào)查，所以可提供的資金支持方面額度相對(duì)是比較小的。但是銀行已經(jīng)進(jìn)行了多年的累積，并且是以本地客戶(hù)為主要目標(biāo)，對(duì)客戶(hù)的了解程度高，在有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候就更容易知曉，所以可以用比較高額的資金來(lái)支持這些客戶(hù)，即使是有跨區(qū)域客戶(hù)，也可以通過(guò)兄弟行或以全國(guó)為基礎(chǔ)的各種系統(tǒng)查詢(xún)、調(diào)查客戶(hù)，從而真正了解客戶(hù)的融資需求，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)面有著重要作用[1]。

（3）跟淘寶上各類(lèi)客戶(hù)不同的是，銀行對(duì)入住的商戶(hù)有著嚴(yán)格的篩選程序，尤其是與本行有過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)并且存儲(chǔ)量大的客戶(hù)更多一些，這樣對(duì)銀行管理方面不僅更有利，而且消費(fèi)者也更信任這些賣(mài)家提供的商品品質(zhì)。

2 劣勢(shì)分析

建設(shè)銀行電子商務(wù)的發(fā)展也面臨著各種弊端：

（1）目前，電子商務(wù)平臺(tái)商家數(shù)量有限，知名度不夠，網(wǎng)站流量低。

（2）產(chǎn)品規(guī)模小，品種相對(duì)單一，因?yàn)閮r(jià)格普遍高，與一般的B2C和C2C網(wǎng)站相比，它缺乏優(yōu)勢(shì)，主要為高端消費(fèi)群體，客戶(hù)面窄。

（3）物流融合、爭(zhēng)端解決、銷(xiāo)售服務(wù)、客戶(hù)服務(wù)人員分配和其他問(wèn)題。相反，淘寶網(wǎng)和京東商城經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)，在退換貨、買(mǎi)賣(mài)雙方信用評(píng)估、損害賠償維護(hù)機(jī)制等問(wèn)題上都有相對(duì)成熟的經(jīng)驗(yàn)，容易發(fā)生糾紛。

（4）在經(jīng)營(yíng)方面，商業(yè)銀行需要滿(mǎn)足規(guī)范管理和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的要求，導(dǎo)致內(nèi)部控制更加嚴(yán)格，流程更長(zhǎng)，缺乏對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)的快速反應(yīng)能力，及時(shí)調(diào)整計(jì)劃和采取措施。不能滿(mǎn)足市場(chǎng)快速反應(yīng)和電子商務(wù)快速部署的要求。

3 機(jī)會(huì)分析

只有通過(guò)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境和營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境進(jìn)行深入的分析，全面優(yōu)化資源配置，準(zhǔn)確定位，建設(shè)銀行發(fā)展的電子商務(wù)才能有效滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和服務(wù)：

（1）珠寶、貴重金屬、奢侈品等高價(jià)值商品由于質(zhì)量難以保證且價(jià)格高等因素，不適合網(wǎng)上銷(xiāo)售，尤其是淘寶網(wǎng)上銷(xiāo)售，但是由于銀行知名度高，一方面可以提供分期付款服務(wù)，甚至可以使用眾多實(shí)地網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)物的展銷(xiāo)，大大保證了交易的順利進(jìn)行。

（2）大量的個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)等客戶(hù)群體是銀行電子商務(wù)平臺(tái)率先推廣的用戶(hù)。如何引導(dǎo)這些群體入駐，使用“善融商務(wù)”平臺(tái)消費(fèi)是關(guān)鍵。如果每一個(gè)擁有建行開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)的客戶(hù)都把錢(qián)花在“善融商務(wù)”，那么電商將擁有巨大的市場(chǎng)潛力。

（3）商業(yè)銀行電子銀行就具有高安全性、高用戶(hù)信任度和客戶(hù)群體龐大的優(yōu)勢(shì)。有利于電子商務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，穩(wěn)定和擴(kuò)大在線支付規(guī)模。

（4）在融資服務(wù)方面，銀行可以整合電子商務(wù)資源，充分利用專(zhuān)業(yè)的金融優(yōu)勢(shì)。從過(guò)去只站在產(chǎn)業(yè)鏈的末端，到“網(wǎng)上商城+支付結(jié)算+網(wǎng)絡(luò)貸款”一站式服務(wù)模式擴(kuò)展[2]。

4 威脅分析

中國(guó)建設(shè)銀行電子商務(wù)的發(fā)展仍處于起步階段。

（1）內(nèi)部平臺(tái)審批、商品交易各個(gè)環(huán)節(jié)行為缺乏有效嚴(yán)格控制，同一交易行業(yè)或第三方外部平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)行為可能對(duì)我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展安全構(gòu)成潛在安全威脅，對(duì)交易平臺(tái)上商戶(hù)發(fā)布的電子商品或相關(guān)服務(wù)注冊(cè)信息質(zhì)量不予及時(shí)核實(shí)，對(duì)其他商戶(hù)的注冊(cè)信息頻繁進(jìn)行變更，導(dǎo)致虛假商品交易或出現(xiàn)欺騙其他客戶(hù)的行為商家未及時(shí)采取主動(dòng)警告、預(yù)警、排查或其他措施。

（2）或?qū)?jīng)營(yíng)商戶(hù)的正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r、資金來(lái)源流向沒(méi)有準(zhǔn)確進(jìn)行及時(shí)追蹤，造成個(gè)別經(jīng)營(yíng)商戶(hù)不合規(guī)違法經(jīng)營(yíng)、洗錢(qián)犯罪行為的同時(shí)發(fā)生。

（3）不規(guī)范的發(fā)貨物流和售后服務(wù)流程可能會(huì)直接導(dǎo)致銀行客戶(hù)接到投訴的次數(shù)增加，并嚴(yán)重影響國(guó)家銀行企業(yè)整塊經(jīng)營(yíng)電子信息商務(wù)金融業(yè)務(wù)的品牌聲譽(yù)和服務(wù)品牌。

（4）目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)電子信息商務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)出阿里巴巴、京東商城、蘇寧樂(lè)購(gòu)、亞馬遜等四大電商龍頭企業(yè)的五大寡頭嚴(yán)重壟斷競(jìng)爭(zhēng)局面。這些極少數(shù)量的電子商務(wù)龍頭企業(yè)在我國(guó)電子信息商務(wù)行業(yè)市場(chǎng)中占多數(shù)，其企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式和發(fā)展戰(zhàn)略方向形成了既定的一個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

5 SWOT分析組合結(jié)果表

SWOT分析組合結(jié)果，見(jiàn)表1。

表1 SWOT分析組合結(jié)果表

從SWOT分析組合結(jié)果可以得結(jié)論總結(jié)部分內(nèi)容如下：

5.1 SO戰(zhàn)略

①以目前占據(jù)招行傳統(tǒng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的招行信用卡現(xiàn)金商城產(chǎn)品為主要切入點(diǎn)，通過(guò)大幅降低產(chǎn)品成交的概率，加快提高商戶(hù)短期資金使用回收率，吸引新老商戶(hù)大量入駐，減少此類(lèi)刷卡商城產(chǎn)品供應(yīng)商給新老客戶(hù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的不便。線上商戶(hù)線下聯(lián)合融資平臺(tái)業(yè)務(wù)除了為這些線上商戶(hù)能夠提供基本的線上支付寶和結(jié)算金融服務(wù)外，還希望可以有效提高這些線上商戶(hù)的品牌忠誠(chéng)度。兩家投資銀行都希望可以充分挖掘自身的強(qiáng)大客戶(hù)資源，引導(dǎo)廣大客戶(hù)廣泛使用和深入體驗(yàn)新的電子金融商務(wù)平臺(tái)。②商業(yè)銀行憑借高信用、高風(fēng)險(xiǎn)信用的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，可以大大增加銀行貴金屬、珠寶、奢侈品等高市場(chǎng)價(jià)值各類(lèi)商品的市場(chǎng)銷(xiāo)售③銀行充分利用商業(yè)銀行在電子支付系統(tǒng)結(jié)算應(yīng)用工具上的銀行傳統(tǒng)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)銀行手續(xù)費(fèi)折扣優(yōu)惠、商品充值折扣、成倍充值積分等，引導(dǎo)銀行客戶(hù)更多地使用本行業(yè)的支付結(jié)算工具。④不斷擴(kuò)大線下金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移服務(wù)覆蓋范圍，將所有線下可以通過(guò)線下直接運(yùn)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移拓展到整個(gè)線上，并根據(jù)金融客戶(hù)的不同金融需求為您提供專(zhuān)業(yè)個(gè)性化的金融建議。這個(gè)服務(wù)過(guò)程我們可以從一個(gè)企業(yè)直接購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品開(kāi)始，貫穿企業(yè)支付資金結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、供應(yīng)鏈項(xiàng)目融資、固定資產(chǎn)抵押貸款等整個(gè)全套金融服務(wù)。

5.2 OW戰(zhàn)略

化解優(yōu)劣勢(shì)而成為強(qiáng)大力量，抓住機(jī)會(huì)。①傳統(tǒng)商業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)可以充分利用傳統(tǒng)銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)存量發(fā)展客戶(hù)，特別尤其是對(duì)在傳統(tǒng)銀行電子金融商務(wù)中已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行各種電子金融商務(wù)產(chǎn)品交易的存量客戶(hù)，逐步向非銀行客戶(hù)拓展。相反，當(dāng)銀行的電子商務(wù)平臺(tái)越來(lái)越適應(yīng)電子商務(wù)市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則時(shí)，它可以利用自身的資金優(yōu)勢(shì)吸引新的中小企業(yè)入駐，促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。②銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。在商戶(hù)與消費(fèi)者發(fā)生糾紛的情況下，銀行可以在力所能及的范圍內(nèi)提供幫助，提高售后服務(wù)質(zhì)量，從而真正保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，增加消費(fèi)者對(duì)平臺(tái)的忠誠(chéng)度。③建立適合電子商務(wù)發(fā)展的組織和流程機(jī)制。降低管理水平，提高管理效率，加強(qiáng)組織內(nèi)部信息傳遞。建立一個(gè)過(guò)程機(jī)制，適應(yīng)不斷涌現(xiàn)的新電子商務(wù)技術(shù)和頻繁升級(jí)的軟硬件[3]。

5.3 ST戰(zhàn)略

要避免威脅并且充分利用優(yōu)勢(shì)。①市場(chǎng)準(zhǔn)入屏障要進(jìn)行嚴(yán)格的把握，要保證有優(yōu)質(zhì)的客商進(jìn)入。②風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要加強(qiáng)，交易審核的力度也要加大。③售后服務(wù)體系要進(jìn)行規(guī)范，銀行信譽(yù)要得到切實(shí)維護(hù)。④針對(duì)傳統(tǒng)電商服務(wù)模式進(jìn)行借鑒，針對(duì)客戶(hù)打造優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。⑤支付結(jié)算工作要加強(qiáng)創(chuàng)新，在安全的基礎(chǔ)上提高快捷性。⑥合作方要選擇大型專(zhuān)業(yè)電商網(wǎng)站，利用強(qiáng)大的流動(dòng)性，為在大型專(zhuān)業(yè)電商網(wǎng)站積累的客戶(hù)提供金融服務(wù)。

5.4 TW戰(zhàn)略

理性對(duì)待威脅，克服弱勢(shì)。①客戶(hù)信用管理體系要建立完善。②風(fēng)險(xiǎn)防范和電子商務(wù)平臺(tái)的控制要加強(qiáng)。③針對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，電子商務(wù)企業(yè)能夠以較低的成本獲得巨大的消費(fèi)信息，但是針對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，龐大的信貸網(wǎng)絡(luò)并沒(méi)有建立起來(lái)。跟電商的合作這方面，銀行應(yīng)該加強(qiáng)，用明智的態(tài)度對(duì)待威脅以及克服缺點(diǎn)。

6 結(jié)語(yǔ)

從對(duì)“善融商務(wù)”的SWOT分析結(jié)果得出，“善融商務(wù)”在戰(zhàn)略選擇中，一方面應(yīng)堅(jiān)定不移的發(fā)展，在發(fā)展中避免同質(zhì)化，揚(yáng)長(zhǎng)避短，堅(jiān)持有差異的發(fā)展戰(zhàn)略；另一方面充分考慮其戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略愿景，從而得出正確的發(fā)展戰(zhàn)略。