淺析商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展

吳迪

摘要：工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展所帶來的環(huán)境污染問題已經(jīng)受到社會(huì)廣泛關(guān)注，我國在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中也提出了綠色健康發(fā)展的理念。從我國金融行業(yè)發(fā)展來看控制污染性投資、綠色投資等概念的出現(xiàn)在一定程度上對(duì)我國綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展有極大推動(dòng)作用。在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中綠色金融屬于非常重要的一項(xiàng)內(nèi)容，其不僅是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，同時(shí)也能極大改善我國金融產(chǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展中面臨的各種問題。本文主要對(duì)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展問題進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;綠色金融;創(chuàng)新

在金融行業(yè)中綠色金融還有“可持續(xù)性融資”和“環(huán)境金融”等兩種說法，其屬于環(huán)境經(jīng)濟(jì)不可或缺的一個(gè)組成部分，在我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的形勢(shì)下，深入研究如何有效利用綠色金融來推動(dòng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展屬于一個(gè)重要話題。綠色金融是對(duì)傳統(tǒng)金融概念的一種延伸和拓展，是結(jié)合時(shí)代發(fā)展特征，針對(duì)社會(huì)資源配置進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化，以此來有效控制各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開展過程中人們對(duì)資源的過度消耗，以此來實(shí)現(xiàn)自然資源存有量的有效提升。我國商業(yè)銀行綠色金融在發(fā)展過程中仍然存在一些問題，針對(duì)這些問題進(jìn)行研究具有重要實(shí)踐意義。

1.商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展問題分析

1.1經(jīng)營宗旨和目標(biāo)有待調(diào)整

商業(yè)銀行本身具有盈利性的特征，商業(yè)銀行運(yùn)營管理的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)股東利益和利潤的最大化，在利益的驅(qū)使下商業(yè)銀行缺乏發(fā)展綠色金融的價(jià)值驅(qū)動(dòng)力，這也導(dǎo)致我國大部分商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展方面缺乏動(dòng)力，對(duì)我國綠色金融發(fā)展也造成了阻礙。我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中目前面臨著融資難、融資貴等一些問題，在未上市的情況下無法通過股權(quán)進(jìn)行融資，中小企業(yè)通常是面向民間來進(jìn)行資金籌集，從商業(yè)銀行貸款的案例少之又少[1]。但是中小企業(yè)在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)了重要地位，而且也是主要的污染來源，對(duì)于我國綠色金融市場(chǎng)傳導(dǎo)會(huì)產(chǎn)生制約作用。

1.2治理結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)政策有待完善

目前我國商業(yè)銀行大部分并未構(gòu)建起完善的治理結(jié)構(gòu)，而且在組織結(jié)構(gòu)上也沒有設(shè)置環(huán)境執(zhí)行官或者環(huán)境部門等類似機(jī)構(gòu)，面對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)沒有機(jī)構(gòu)可以執(zhí)行咨詢服務(wù)、監(jiān)督權(quán)和否決權(quán)等。大部分商業(yè)銀行針對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行清晰區(qū)分，對(duì)于企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行程度也未進(jìn)行深入審查。另外，大部分商業(yè)銀行針對(duì)綠色貸款并未制定出詳細(xì)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致綠色貸款在執(zhí)行過程中缺乏監(jiān)管，銀行內(nèi)部實(shí)施細(xì)則制定也會(huì)存在困難，在這種情況下必然會(huì)對(duì)綠色貸款可操作性產(chǎn)生較大影響。

1.3專業(yè)人才及專業(yè)技術(shù)產(chǎn)品匱乏

隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，綠色金融各專業(yè)領(lǐng)域發(fā)展過程中的技術(shù)更新速度越來越快，但商業(yè)銀行在專業(yè)人才和技術(shù)儲(chǔ)備上并未實(shí)現(xiàn)及時(shí)更新，而且也沒有形成成熟的項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能量測(cè)算等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致商業(yè)銀行好各項(xiàng)綠色金融項(xiàng)目在推行過程中缺乏專業(yè)人才和專業(yè)技術(shù)支撐，這對(duì)商業(yè)銀行在新興環(huán)保產(chǎn)業(yè)方向的投資會(huì)產(chǎn)生極大制約作用，商業(yè)銀行在環(huán)保領(lǐng)域的資源配置以及資金導(dǎo)向作用也不能得到充分發(fā)揮[2]。

2.商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展建議

2.1 落實(shí)可持續(xù)發(fā)展理念，改善經(jīng)營目標(biāo)和宗旨

綠色金融體系的快速成長使得各行業(yè)中可持續(xù)發(fā)展理念在不斷深入，整個(gè)環(huán)保領(lǐng)域?qū)ν度谫Y的需求也在進(jìn)一步擴(kuò)大，目前在整個(gè)金融市場(chǎng)中具有技術(shù)可行且能保障經(jīng)濟(jì)受益的綠色金融項(xiàng)目。因此商業(yè)銀行應(yīng)該扭轉(zhuǎn)經(jīng)營思維，針對(duì)自身經(jīng)營目標(biāo)和宗旨進(jìn)行有效改進(jìn)，充分樹立起節(jié)能減排、可持續(xù)發(fā)展理念，在進(jìn)一步強(qiáng)化商業(yè)銀行盈利性的同時(shí)，不要積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，讓資金更多流向綠色領(lǐng)域。同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部員工教育，充分樹立起責(zé)任意識(shí)，積極培養(yǎng)整個(gè)金融行業(yè)從業(yè)人員的可持續(xù)發(fā)展觀念，這樣才能將各項(xiàng)綠色金融政策得到貫徹落實(shí)[3]。

2.2 構(gòu)建完善評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，推動(dòng)綠色信貸政策

為了進(jìn)一步推動(dòng)我國商業(yè)銀行綠色金融的快速發(fā)展，應(yīng)該充分借鑒我國環(huán)評(píng)的相關(guān)成熟經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)投融資企業(yè)環(huán)境生態(tài)破壞、經(jīng)濟(jì)損失以及對(duì)環(huán)境保護(hù)和污染治理等多個(gè)層面實(shí)施嚴(yán)格評(píng)估和核算，并以評(píng)估結(jié)果為基準(zhǔn)，將各類環(huán)保參數(shù)納入到商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算指標(biāo)中，在此基礎(chǔ)上來構(gòu)建起與綠色金融發(fā)展更加契合的新型評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。與此同時(shí)全面推動(dòng)綠色信貸政策落實(shí)，充分借助優(yōu)惠貸款、差別利率、優(yōu)惠利率等多項(xiàng)政策對(duì)資金流向進(jìn)行合理引導(dǎo)，例如針對(duì)一些對(duì)生態(tài)環(huán)境破壞程度較高的企業(yè)或者項(xiàng)目合理調(diào)高其貸款利率[4]，有效控制其貸款額度，而針對(duì)一些具有可持續(xù)發(fā)展性質(zhì)的項(xiàng)目可以在利率上給予一定優(yōu)惠和鼓勵(lì)，充分利用綠色信貸政策的引導(dǎo)作用推動(dòng)循環(huán)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

2.3 構(gòu)建專業(yè)化隊(duì)伍，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

商業(yè)銀行不僅要通過積極引導(dǎo)全面提升員工的可持續(xù)發(fā)展理念和責(zé)任意識(shí)，與此同時(shí)還要針對(duì)綠色金融的發(fā)展加強(qiáng)專業(yè)化人才培訓(xùn)，這樣才能跟隨我國綠色金融行業(yè)的發(fā)展快速實(shí)現(xiàn)技術(shù)更新，在商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建起專業(yè)化人才隊(duì)伍。另外還要進(jìn)一步加大人才儲(chǔ)備，構(gòu)建合理的人才結(jié)構(gòu)，針對(duì)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確評(píng)估，同時(shí)在各重點(diǎn)領(lǐng)域中快速取得突破。以綠色信貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的進(jìn)一步拓展，徹底扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)經(jīng)營模式下產(chǎn)品缺乏多樣化的弊端，通過這種方式來針對(duì)綠色金融領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行不斷創(chuàng)新，并與中國金融市場(chǎng)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r以及市場(chǎng)發(fā)展需求來全面推動(dòng)綠色金融的快速發(fā)展，例如可以在實(shí)際中通過全面發(fā)行綠色基金、綠色證券以及綠色金融衍生品，這樣不僅能夠充分保障商業(yè)銀行收益，同時(shí)也能發(fā)揮出節(jié)能環(huán)保的目的。

3.結(jié)束語

總而言之，在我國全面進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段后，為了充分保障社會(huì)生活質(zhì)量，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，推動(dòng)環(huán)境保護(hù)協(xié)調(diào)共建，加大綠色金融及其構(gòu)建已經(jīng)成為必然的發(fā)展趨勢(shì)，在這種形勢(shì)下，商業(yè)銀行要以綠色金融為基礎(chǔ)積極尋求突破，發(fā)揮出商業(yè)銀行的資金導(dǎo)向作用，這樣才能推動(dòng)市場(chǎng)向著可持續(xù)發(fā)展的路徑推進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]王嬌陽.我國綠色金融發(fā)展中存在的問題及對(duì)策研究[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2021（03）：94-95.

[4]何德梅.商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展探析[J].青海金融，2020（12）：53-56.