“套路貸”的法律規制研究

馬語婕

摘要：在日常生活當中，有一種和民間借貸高度相似的貸款現金被稱之為套路貸，而隨著犯罪分子越來越多許多受害者都收到了，借貸犯法分子的蠱惑而陷入了高利貸的陷阱。而受害者一旦陷入此種陷阱就很難再脫身，因為只能通過再次貸款來歸還第一次貸款所欠下的本金和利息。因此套路貸現象亟需解決，本文首先從法律概念上，確定了到底什么是套路貸，然后歸納了它所具有的一些法律特征。最后提出一些立法上的建議，來解決現實生活當中所存在的套路貸，犯罪的問題。

關鍵詞：套路貸;罪名選擇;量刑標準;法律規制

一、“套路貸”相關概念

首先在概念上，套路貸其實只是高利貸的另一種發展形式，所以說套路貸的本質其實就是高利貸。導致了非法占有他人財物的一種犯罪行為，而套路貸就是解決這一類活動的一個好辦法。總而言之，目前社會上許多財產類型的犯罪，都可以歸類為套路貸，而我國目前的法律關于套路貸所規定的法律條文，我們能夠做出如下的整理。

二、“套路貸”犯罪法律規制的現存問題

（一）“套路貸”犯罪之罪數認定

上面我們說過，雖然套路貸的本質是高利貸，但是套路貸的犯罪形式卻是多種多樣的，而我國目前的刑法典當中，關于規制套路貸的行為有15個罪名左右。這也間接的表明了，行為人在實施套路貸的過程當中，會采取多種的犯罪手段，比如，犯罪人在對受害人進行追債的過程當中，會采取毆打，欺騙或非法拘禁等行為。而毫無疑問，這些都屬于我國刑法當中所規制的行為。而最大的一個矛盾點就在于，抓捕犯罪人之后，究竟該如何對犯罪人進行定罪，是采用數罪并罰的方式，還是數罪擇一重的方式，目前我國理論界并沒有形成統一的說法。

（二）“套路貸”犯罪之共同犯罪

我國目前刑法典，在共同犯罪方面會區分犯罪人到底是主犯，從犯，還是脅從犯，而在套路貸當中很明顯，一般都有多個犯罪嫌疑人。因為在套路貸當中，犯罪人騙取受害人財物，一般采取的都是惡意加高貸款利息的行為，而這就需要許多個犯罪人之間進行相互協作。讓受害人無論怎么掙扎都無法擺脫他們之間的這個圈套。而現在理論界和實務界最大的難點就在于，其他的借貸公司對于上一個階段的借貸公司欺詐受害人的行為，屬不屬于共犯呢？

（三）“套路貸”犯罪之犯罪形態與數額確定

1.犯罪形態問題

關于犯罪人在實施套路貸的過程當中的犯罪形態問題。由于我國目前法律規定，所謂的行為人的故意犯罪形態，就是指行為人在實施故意犯罪過程當中所造成的犯罪結果的形態，那么關于套路貸這種詐騙行為，指的就是行為人在實施套路貸的過程當中，是否已經觸犯了法律所規定的罪名。而評判該種犯罪的犯罪形態的一個重要時間節點，就是犯罪人實施犯罪行為的時候是否已經成立了借貸公司，如果行為人在實施套路貸的過程當中，已經成立了該借貸公司，但最后由于客觀方面的原因，犯罪人沒有得逞。那么按照我國目前刑法典的規定對該犯罪人只能認定為犯罪未遂。

2.犯罪數額確定

在處理套路貸案件的過程當中，如何認定案犯罪數額是此類案件的重點，而套路貸的案件一般都是用敲詐勒索罪或詐騙罪來定罪的，因此，區分出此種案件所有的犯罪金額是量刑的關鍵。因為根據我國目前的法律來說，對于敲詐勒索罪和詐騙罪的犯罪金額，在量刑上采取不同的標準，因此，準確的了解犯罪人在案件中到底有多少犯罪金額，對于法院的量刑環節是有重要意義的。

三、“套路貸”犯罪法律規制問題之應對

（一）罪名認定要立足事實、把握法益

近幾年越演越烈的“套路貸”，這種違法行為嚴重損害了借款人的安全，同時也給社會帶來不好的影響。因此，我們很有必要對這種犯罪行為進行嚴厲打擊，而要約束這種違法行為，就得明確應該如何定罪犯罪嫌疑人，對于不同的案件，要結合實際情況進行審理，不能忽略其中的細節問題。而法律法規就是打擊犯罪行為強有力的武器，在進行案件梳理的時候，要以證據作為立足點，根據相應的法律法規審理案情，切切實實的打擊“套路貸”行為。

（二）共同犯罪應當綜合分析

法院在審理案件的時候要全面考慮各種因素，像是確立共同犯罪、主犯嫌疑人，還是從犯嫌疑人，或者是一整個犯罪集團，那么如何確立第一要犯，這些都是很關鍵的。而且在進行審理量刑的時候，所做出的裁決一定要建立在客觀現實上，對犯罪嫌疑人的判刑，必須緊跟著法律法規的規定，這樣才能保證犯罪者能夠獲得應有的刑罰，才能更好的杜絕犯罪行為。

目前我國的法律法規當中，有明確相應的法律規定了共同犯罪的量刑處罰，不過在套路貸方面，卻有一個地方被忽略了，那就是平賬公司的法律責任認定。

（三）犯罪形態與數額確認從保護被害人角度出發

“套路貸”方面的犯罪未遂對比犯罪已遂，相關的罪名判斷要復雜多了。像犯罪已遂，一般都是根據實際情況進行判斷的，要是犯罪嫌疑人在追款當中對借款人實施傷害、非法拘禁等行為，那么可以認定犯罪嫌疑人傷害了借款人的人身安全，這種就是已遂行為。而關于財產犯罪方面的罪名也比較多，像是詐騙罪名，在犯罪已遂上的認定是根據借款人資產有沒有被犯罪人獲得來判斷的，要是借款人失去了對自己財產的支配權，那么就是犯罪已遂。而套路貸犯罪的手段是多種多樣的，犯罪嫌疑人也會用各種方法來獲得借款人名下的財產。犯罪嫌疑人可能會逼迫借款人償還資金，要是沒有資金的話，可能會讓借款人變賣自己的固定資產，像房產這一類的財產來償還債務。犯罪嫌疑人也可能通過偽造虛假的訴訟來查封借款人名下的財產，這些行為表面看上去像合法的一樣，實際上卻是嚴重違法行為，已經嚴重傷害了借款人的權益。

四、結語

面對越來越多的網絡貸款，網絡犯罪行為，像套路貸這樣的違法犯罪行為盡早納入刑法是非常重要的。因為我國目前缺乏相關明確的套路貸法律規定，因此在打擊這類違法犯罪行為的時候，總是會存在著不足，這也是致使一些犯罪分子越加猖狂的原因。要是套路貸的相關法律能夠盡早編入刑法，那么犯罪分子便不敢狂妄行事，我們也能更好的打擊“套路貸”這種違法行為，更好的保護借款人的人身和財產安全。

參考文獻：

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