后危機時代我國家庭金融投資風險及防范

杜亞航

摘要：與其他投資項目相比，家庭投資規模較小、投資資金有限，往往更容易受到市場不確定風險的影響。本文在此基礎上就后危機時代我國家庭金融投資風險以及防護的相關問題做了一些探索，從而更好地幫助家庭投資者提高經濟效益。

關鍵詞：后危機時代;家庭金融投資風險;防范措施

目前，市場競爭越來越激烈，而且受到新冠疫情的影響，金融行業更加面臨著不確定風險，這也給家庭投資帶來了很大的風險問題。而且現在的家庭投資的形式多種多樣，也逐漸朝著個性化的方向發展。后危機時代家庭金融投資不確定風險因素較多，在投資過程當中需要考慮很多因素的影響，盡可能減小風險，更好地提高投資效率。

1.金融投資決策的含義和風險問題

金融投資決策的過程是根據家庭投資者主體通過搜集相關信息，根據搜集的信息來評估投資方案的各種指標，需要加強對投資金融產品的調查、分析以及論證，分析投資行為是否科學合理，從而更好降低投資戰略風險。另外金融投資流程是一個比較繁瑣的過程，要充分評估投資的可行性、必要性以及穩定性。投資決策的主體是家庭投資者本身，家庭投資者需要根據自身發展的需要以及市場行情的情況來明確投資金融產品的預期目標、收益等問題。但是在具體開展投資行為之前，需要掌握市場最新的信息，掌握金融投資的相關風險。很多金融產品都是高風險和高收益的金融產品，家庭投資者不能僅僅考慮到收益問題，還需要考慮資金回流周期、凈現值、成本、風險指數以及投資回報率等相關指標，充分考慮到各種風險因素的影響，從而制定最適合家庭投資者發展的投資方案。在具體執行投資行為過程中，還需要考慮到家庭投資者自身的資金情況以及承受風險的能力，從而更好地對于投資進行調整，進而以最小的風險獲得最大的經濟效益。

2.家庭投資的特點

2.1風險承擔能力低

在后危機時代，金融市場發展的不確定因素較大，這樣就給家庭金融風險投資帶來了很大的不確定因素。同時，很多家庭投資者對于金融市場認識程度不夠，而且缺乏專業性的了解，這樣在開展金融投資過程當中就具有很大的局限性，投資過程也十分盲目，對于相關金融產品也沒有做好調研工作，導致金融投資具有較大的不確定性。一旦投資出現問題，往往家庭投資者難以承擔。

2.2投資規模較小

家庭投資往往是屬于個人地或者是家庭成員的，和企業投資存在著很大的區別，往往體現在規模和抵御風險方面。投資資金往往是一個家庭地，這樣使得家庭投資資金十分有限。而且對于大多數家庭來說，投資資金都是依靠工資收入，這樣使得用于儲備的資金不多。所以很多家庭都會選擇風險較小的理財產品，這樣就能夠減少相應的風險。但是這種投資回報也十分小，屬于保本式投資。

2.3具有較強的依賴性

家庭投資者一般是利用空閑的時間來開展金融產品投資，他們往往沒有對于金融市場或者金融產品進行深層次的研究，而且自身也缺乏相應的金融知識，對于相關市場信息也難以獲得，這樣自身在投資過程當中就可能遇到相應的投資風險。為了降低這種風險，很多家庭投資者會選擇第三方投資結構或者經理人來開展投資活動，這樣就能夠有效地降低風險，但是這樣對于第三方的依賴性很強。第三方投資結構雖然具有較強的金融知識，對于金融市場了解程度很高，但是他們往往更加關注的是資金規模，因為資金規模直接影響到自身管理費用，對于投資人的利益考慮不到位，這樣很容易導致投資人經濟受損，給家庭投資人利益帶來一定的影響。

3.新形勢下加強家庭金融投資風險防范與控制的幾點建議

3.1加強投資風險管理

投資風險管理是居民開展家庭金融投資需要考慮的重要問題，只有把前期投資風險分析清楚，后續各項任務制定才是有意義地。在前期投資風險管理過程中，需要家庭投資者做好各個方面的調研工作，了解到投資產品的信用、相關指標、建設周期、資金回款率、產品穩定性等相關問題，通過這些問題來評估該金融產品，判斷自身是否能夠承擔這些風險。在制定投資金融產品計劃過程中，需要從宏觀的角度來看待投資風險問題，而不是僅僅從利潤層面來考慮到金融產品的風險問題。例如很多金融產品或者理財產品的資金回報率較慢，這樣就容易使得家庭投資者承擔很大的風險。使得家庭投資者資金容易套在某個金融產品，沒有流動資金開展其他投資活動，進而導致家庭投資者發展受限。另外，還需要考慮到前期風險問題，往往風險越大，回報率越高。但是這種投資產品可能不適合家庭 ，對于家庭投資來說，選擇中低風險的產品往往更加適合家庭，能夠在利潤和風險取得一個很好的折中。在家庭能夠承擔的風險之內，能夠更好地提高家庭的經濟效益。

3.2加強對于信息的搜集

家庭投資者往往缺乏相應的金融知識，對于金融市場也缺乏一定的認識，這樣在制定金融理財過程當中缺乏一定的認識，制定的投資理財方案也不一定有效。因此需要家庭投資者在投資過程中需要加強對于市場信息的搜集，實時掌握行業發展的趨勢，更好地獲得發展商機。很多家庭投資者在發展過程中就是對市場需求定位不準確，導致家庭投資者購買的金融或者理財產品和市場脫節，最終使得家庭投資者出現投資問題。投資決策決定了家庭投資者資金流動的方向，直接影響著家庭投資者的經濟收益問題，一個重大決策失誤可能直接導致家庭投資者投資出現問題。因此需要加強對投資和決策過程的管理，加強對于金融市場的了解。而且需要改變傳統的投資方式，更加注重投資的多元化，不能將所有的資金投入到一種理財產品當中，這樣就可能給家庭帶來嚴重的經濟損失。另外還需要對于相關金融產品進行深入的分析和調研，通過加強對投資相關指標進行評估，主要包括了資金回收期、凈現值、內含報酬率等指標，從而更好提高投資的可行性、科學性，以最小的風險獲得最大的投資回報。

3.3建立風險監控體系

為了更好地做好家庭金融產品投資工作，還需要加強風險管理系統的開發應用。現在是信息化時代，各個金融產品涉及的數據很大，也容易受到各種市場以及各種政策的影響，這樣就增加了風險評估的難度。這時候就需要信息軟件技術通過大數據技術對于市場數據以及歷史同期數據進行分析，了解類似金融產品的風險問題，建立復雜的數學模型，將各種風險參數進行量化，從而提高更加準備的數據給相關家庭投資者進行參考，通過風險信息系統往往得出來的結論更加客觀。這些數據和結論可以為決策提供數據支持，從而更好的減少投資金融產品中的風險問題。因此建立完善的風險監控體系對于家庭投資者發展至關重要，需要認真考慮到家庭投資者涉及的風險種類，從而制定更加完善的防護策略，進而更好地促進家庭投資者發展。

4.結語

綜上所述，家庭投資有著自身的特點和模式，為了更好地幫助家庭投資者做好投資工作，還需要加強各個方面的管理工作，從而更好地以最小的風險獲得最大的經濟效益，促進家庭金融投資的進一步發展。

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