中小企業融資策略優化研究

李瀟天

摘要：在中小企業參與市場競爭的過程當中，融資是其維持生產運營，擴大生產規模的一個重要基礎，但是，由于受到諸多因素的影響，我國當前諸多的中小企業在融資中還存在著一些不足。所以，本文分析中小企業融資過程當中所存在的問題，在此基礎上，進一步探討未來中小企業融資策略的優化思路。

關鍵詞：中小企業;融資策略;優化策略

在市場體系中，中小企業憑借其靈活的經營方式以及對市場機遇敏銳度較高的發展優勢，逐漸在市場中占有一席之地。在這一背景下，很多中小企業都在積極地進行市場空間的開拓，取得了一定的成果，同時，現有的融資體系和策略也已經很難滿足中小企業的發展需求。因此，如何系統地整合中小企業融資資源，提高其融資的效果已經成為了企業發展中關注的一個重要方向。本文立足于中小企業在市場融資中所存在的一些問題以及今后融資的優化策略，一方面，有助于促進中小企業整體融資能力和水平的提升;另一方面，也為中小企業市場研究相關體系的進一步完善提供必要的借鑒。

1.中小企業融資的內涵

目前，從整個學術的層面來看，圍繞中小企業融資的具體概念界定還沒有達成較為廣泛的共識。一般來說，中小企業融資主要是指為了促進企業的發展，實現企業生產以及運營規模的擴大，企業通過諸多方式來進行資金獲得的過程。從這一概念中可以看出，中小企業融資是其獲得資金的一個重要途徑。如何從融資的目標出發，優化融資的路徑，實現預定的融資目標是中小企業需要思考的一個主要問題。

2.中小企業融資的影響因素

在中小企業進行融資的過程當中，其融資的目標實現程度主要受到以下幾個方面的影響。

首先，中小企業自身的實力。眾所周知，在當前的中小企業融資中，其融資的主要來源或者說融資的主要對象是商業金融機構的貸款。在進行貸款的申請中，中小企業自身的資金周轉情況、生產運營情況以及資金的償還能力等諸多方面都會成為商業金融機構考核的一個重要指標。相比較而言，我國一些中小企業在商業銀行貸款的申請中處于弱勢地位。

其次，融資的方式。在中小企業進行市場融資之中，其所采取的融資方式以及融資渠道的差異和不同也會直接影響中小企業更好地獲得相關資金的效果。如何在融資方式以及融資渠道方面進行優化，顯得尤為重要。

最后，融資環境。在中小企業進行市場融資的過程中，外在的融資環境所產生的作用正在日益的凸顯。尤其是，在經濟發展下滑的趨勢下，金融機構會收縮對信用貸款的下放力度，這一點也在一定層面上會提高中小企業融資的難度。

所以，從以上的分析中可以看出，在當前的中小企業融資過程中，其自身的經營情況、商業金融機構的融資政策以及外在的環境等諸多方式都會產生的一些影響。如何有效地規避內在外在的不良影響，實現預定的融資目標已經成為我國諸多中小企業需要思考的一個主要問題。

3.中小企業融資存在的問題

在中小企業運營和發展中，融資是其發展的一個重要基礎，也是需要高度重視的一個主要問題，但是，從目前來看，我國中小企業在進行市場融資中還存在著以下幾個方面的問題。

首先，融資渠道較為單一。融資渠道在中小企業市場融資中，發揮著極為重要的作用。融資渠道的多元化，不僅可以有效地轉移融資風險，也可以提高中小企業的融資效果。從目前來看，我國一些中小企業在融資渠道的多元化發展方面還存在著諸多的提升空間。因此，有必要在今后的融資渠道方面進行多元化發展。

其次，融資專業人才的不足。在當前的企業運營和發展中，無論是從企業經營的角度出發，還是從融資目標的實現程度來看，都需要建立在較為完善的人才儲備基礎上。相比較而言，我國一些中小企業在融資渠道以及融資策略的具體執行中還不同程度地面臨著人才不足的問題。因此，注重專業融資人才的引進和培養，顯得尤為重要。

再次，融資風險意識不足。在企業進行融資過程中，其主要是為了解決當前企業流通和周轉中的資金不足問題，但是，有的企業盲目的投資，一味地擴大規模，忽視了投入和產出以及收益和成本之間的關系，導致了企業過度負債影響了企業資金的周轉以及財務的安全。所以，在今后的中小企業融資開展中，有必要強化融資風險意識。

最后，誠信經營有待強化。在中小企業進行融資中，要為投資人負責，就需要在還款意識以及企業的誠信經營等諸多方面進行全面的強化，但是，最近幾年來，我國一些中小企業不同程度地存在著還款不及時或者逾期還款的問題，影響了中小企業進一步融資效果的實現。

總之，從以上的分析中可以看出，在當前的中小企業融資過程當中，圍繞融資的渠道、融資的人才、融資風險以及企業的誠信經營等諸多方面還存在著一些明顯的短板與不足。這些不足也為今后中小企業融資體系的優化，融資目標的實現指明了發展方向。

4.中小企業融資優化策略

為了更好地滿足新時期中小企業運營和發展要求，優化整體的融資體系，本文立足于中小企業當前融資中存在的不足，探討其未來的融資優化策略。

首先，積極推動多元化融資。在今后的中小企業市場融資過程當中，應該立足于企業自身的資金需求，在融資的渠道、融資的方式等方面進行多元化發展。例如，中小企業可以積極地通過自身的經營水平的提升來獲得更多的風險投資，有效地緩解企業運營中的資金壓力。另外，中小企業也可以在與原有的商業金融機構合作的基礎，進一步地加大戰略合作力度，提高金融機構對中小企業的資金扶持力度。另外，對于一些科技創新型的中小企業，也應該積極地利用政府所提供的相關的融資平臺以及融資的優惠政策，滿足自身的融資需求。只有不斷地在融資渠道以及融資的路徑方面進行多元化發展，今后中小企業才能夠滿足穩健運營的發展需求。

其次，加大融資專業人才的引進及培養力度。融資對于中小企業來說，有著極為重要的戰略意義和價值。為了更好地扭轉當前中小企業在融資中所面臨的不利局面，中小企業應該加大對融資方向專業人才的引進和培養力度。一方面，通過和高等院校進行專業人才合作培養的方式，來有效地彌補當前人才不足的問題;另一方面，也應該從整個企業融資的目標需求出發，對融資所需要的相關知識技能經驗等方面進行系統的優化和培訓。尤其是，加大專業融資人才梯隊建設力度，為今后企業融資問題的高效解決，奠定良好的人力資源基礎。

再次，提高融資風險意識。隨著企業融資規模的不斷擴大，企業當前負債比例也在不斷提升，這就為企業科學利用資金，提高風險防控能力指明了方向。因此，在今后的中小企業融資體系的優化與發展中，不僅需要看到融資對自身發展所具有的積極意義，也應該看到企業當前過于注重融資而帶來的潛在的負債經營風險。為了有效地解決這些問題，中小企業還應該在融資的比例方面進行適度調整，有效地降低企業融資所產生的風險。另外，還應該在自身的運營管理以及行業競爭力層面進行全面的提升。要優化融資風險預警體系的建設。通過利用科技手段，有效地做好融資風險的識別和防控為企業今后的健康運營和發展提供諸多層面的要求。

最后，積極強化誠信經營。在今后的中小企業運營和發展過程當中，無論是從融資的角度出發，還是從企業的長遠運營的角度出發都應該將自身的誠信經營作為重要的企業文化進行培育和建設。在具體的實現過程當中，應該踐行對投資人的承諾，按照相關的融資協議及時地進行還款;企業還應該注重自身的口碑經營、誠信經營。通過這種方式來為今后的企業運營發展創造更加有利的環境。

總之，在今后的中小企業融資策略的優化與發展中，應該積極地統籌規劃融資資源，完善融資渠道，提升融資的風險意識，積極培育融資的誠信經營體系。只有這樣，我國諸多的中小企業才能夠在激烈的融資市場競爭中獲得更大的主動權。

5.結語

在當前的企業運營和發展中，不僅需要注重企業自身的經營實際，還需要注重企業在當前的運營中其所面臨的諸多壓力。尤其是，圍繞自身融資意識、融資渠道以及融資風險方面的不足進行針對性的強化。本文系統地分析了我國諸多中小企業在自身的市場融資中所存在的問題以及未來的優化發展策略，對于我國中小企業的健康運營有著極為重要的戰略意義。

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