取消許可后的企業銀行賬戶管理分析

程田雨

摘要：改革發展背景下，各領域都在創新發展，取消企業銀行賬戶許可，是放管服改革舉措落實的體現，能夠方便企業賬戶使用，但是在發展過程中存在的問題依然比較突出。本文主要就取消許可后企業銀行賬戶管理問題以及管理的措施詳細探究，希望能為實際管理工作的落實起到積極作用。

關鍵詞：取消許可;企業銀行賬戶;管理問題

隨著改革進一步深化落實，取消許可后企業銀行賬戶管理發展有了新的變化，銀行服務以及風險意識在改革發展中也在不斷強化，人民銀行賬戶監管的力度也在不斷強化，使得賬戶業務辦理整體穩妥有序，企業對賬戶服務滿意度在不斷提高，能夠讓企業感受到開戶便利，增強服務滿意度。

1.取消許可后企業銀行賬戶管理問題

取消許可后企業銀行賬戶管理工作的開展當中，涉及到的問題是比較多樣的，解決好發展當中的問題，才能真正提高銀行賬戶管理的質量。以下問題需要充分重視：

1.1商行經營性質凸顯合規管理和履責不到位

取消許可后企業銀行賬戶管理過程中，促進了商行賬戶管理理念，對自身發展安全意識強化也有著積極意義。而商行自身將追求盈利作為目標，在激烈競爭形勢下為能達到業績考核指標，放松審核標準以及違規開戶的問題是比較常見的，在管理方面沒有進行強化[1]。銀行追求優質客戶，對小微企業以及民營企業的重視度不高，設置開戶障礙以及提高準入門檻，服務存在軟化的現狀。

1.2賬戶違法行為嚴重沒有加強懲戒

取消許可后企業銀行賬戶違法行為沒有得到有效禁止，缺乏相應完善的懲戒機制，這就必然會對銀行賬戶管理的質量效果產生影響。銀行賬戶管理制度沒有完善企業懲戒措施，這市場監管以及協調管理的力度不強，沒有形成合力等，這就會給不法分子利用賬戶轉移非法資金造成了比較大的風險，在這一基礎工作方面沒有強化，必然會影響賬戶管理效果。

1.3沒有加強技術監管的力度

取消許可后企業銀行賬戶管理監管是比較重要的，人民銀行知識對賬戶管理系統功能局部調整，而沒有對系統原管理架構進行改變，數據統計以及分析功能有限，商行采用的是手工錄入以及報備賬戶信息，這對信息備案質量效率也會產生很大程度影響。傳統的核查以及督查的方式有著不適應性，信息系統數據支撐不足，缺乏挖掘有價值的信息，監管的能力相對薄弱[2]。

2.取消許可后企業銀行賬戶管理措施

取消許可后企業銀行賬戶管理工作的開展是比較重要的，這就需要實施多樣化的管理舉措，以下措施落實要充分重視：

2.1明確銀行責任加強內部控制

為能提高取消許可后企業銀行賬戶管理的質量，需要明確商行主體責任，在內部控制方面需要強化，商行要積極擺脫對人民銀行行政審核慣性依賴，能夠承擔賬戶全生命周期管理主體責任。具體的措施落實過程中要注重創新經營理念，構建賬戶質量以及風險防范導向的考核激勵機制，強化客戶身份識別，做好內部風險控制的工作[3]。加強對公管理以及運營管理相應部門制約以及監督，明確職責以及構建責任追究機制，將賬戶業務全流程監控管理工作進行落實，只有從這一基礎工作方面得到了強化，才能為實現企業銀行賬戶管理工作的目標。

2.2從立法角度出發加強管理力度

取消許可后企業銀行賬戶管理工作的實施，要注重實現規范化的目標，從立法的角度出發，構建完善的管理法規，當前的賬戶管理機制是部門規章規范文件為主，存款人賬戶違規行為處罰不高，法律約束力不足，法律震懾力不夠，這就必然會影響賬戶管理的最終效果。所以要從立法的角度出發，結合實際的管理需要構建相適應的法律制度，從而保障銀行賬戶管理的規范化以及法律化，通過整合現行制度規范，制定銀行賬戶管理的條理，通過法律法規的形式明確管理部門以及銀行等義務責任，強化違規行為處罰以及懲戒力度，強化市場主體對銀行賬戶重視，只有在立法的角度落實各項管理制度，才能有助于將賬戶管理工作走向法制化的道路，提高賬戶管理的整體質量。

2.3利用技術加強賬戶監管力度

為能保障取消許可后企業銀行賬戶管理工作的有效推進，這就需要從監管工作方面加強力度，注重在賬戶管理監管方面將新技術加以科學應用，發揮金融科技的優勢，補足賬戶監管當中的不足，保障賬戶管理工作能有序規范落實[4]。具體的優化措施落實方面要抓住工作的要點，如進行改進賬戶管理系統的功能，能夠把賬戶管理系統和商行核心系統有效對接，將賬戶基礎信息庫進行完善，運用該系統共享到商行提出處置賬戶存在的風險。還要注重探索大數據以及云計算等金融科技賬戶管理方面應用的方案，做好事中事后跟蹤監管，建立風險監測的系統，實現動態化的監管，只有從這一基礎工作方面得以強化，才能為實現賬戶監管的目標打下堅實基礎。除此之外，要注重從跨部門協作的工作方面加強重視，完善風險聯防聯控機制，針對具體的風險問題及時應對，保障賬戶管理的質量。

3.結語

綜上言之，取消許可后企業銀行賬戶管理工作的實施過程中，需要從監管以及內部控制和立法等層面進行落實各項舉措，保障新的改革發展形勢下能進行有效創新，制定相適應的發展方案，促進賬戶管理工作的良好推進。在未來的發展進程中，企業還應該更加重視技術監管以及立法保障和內部控制問題，從而對處理實際賬戶管理的問題能提供有益思路。

參考文獻：

[1]張瀠予.取消許可后的企業銀行賬戶監管問題研究[J].金融會計，2020（07）：68-71.

[2]王興發.取消許可后銀行賬戶管理問題及建議[J].合作經濟與科技，2020（09）：66-67.

[3]魏麗娟.取消許可后的企業銀行賬戶管理[J].中國金融，2019（12）：96-98.

[4]景翠蓮.銀行賬戶許可取消后的賬戶管理思路[J].中國經貿導刊（中），2019（03）：79-80.