重慶市用好政府與市場“兩只手”打破民營企業融資壁壘

國家發展改革委供稿

北碚區是重慶市唯一的民營經濟綜合改革示范試點區，三年來，北碚區按照重慶市委“三個率先一個努力”（即北碚要在全市民營經濟發展中，率先研究政策、率先搞好服務、率先實現新的增長，努力培育優秀的企業、優秀的企業家）要求，聚焦影響民營企業經營發展的難點痛點，探索整合發揮好市場“無形的手”和政府“有形的手”“兩只手”作用，積極破解民營企業“融資難”“融資貴”問題，金融支持民營企業高質量發展體系進一步完善，民營企業獲得感進一步提升，區域金融生態環境進一步優化，實現了政府幫扶與市場作用的有效互補和有機聯動。三年多來，北碚區累計推出新型普惠政銀合作產品及特色金融服務模式20余個，出臺金融支持政策110余項，普惠金融口徑貸款余額年均增長25.3%，普惠口徑不良貸款年平均下降16.45%，2家民營企業在主板成功上市，首發融資10.6億元。

一、把政府想法和企業意愿結合起來，讓政策接地氣

北碚區先后建立了多層次、多方式的聯系企業、了解需求的機制和渠道，使出臺的政策舉措更加貼合實際。一是建立多類別工作專班。由分管財政金融的區級領導負總責，區金融發展中心、區民營經濟發展局具體牽頭，會同行業主管部門按行業和重點領域分別建立上市企業工作專班、普惠金融工作專班、扶貧信貸工作專班等專項工作小組10余個，對口聯系相關企業開展問題梳理、需求分析、政策設計等工作，實現了個性問題解決和共性政策出臺的有機銜接。二是設立企業服務專員。對覆蓋全區重點企業由近500名機關干部組成的企業服務專員（親清特使）開展基礎金融知識和政策宣講培訓，通過“一企一員”定點聯系機制，實現了金融服務向單個企業延伸以及政策效果的及時反饋。三是定期開展政銀企監座談交流。每季度分片區、分行業開展政銀企監座談會，聽取企業意見建議、了解金融政策變化、掌握監管尺度口徑，實現了信息共享、行為互動、效果疊加。

二、把助企舉措和市場規律結合起來，讓措施更有效

北碚區按照“有所為有所不為”的思路，推出了一系列與市場調節關聯度高的助企舉措，取得了良好效果。一是建立政銀聯動機制。在出臺金融扶持政策前，均實行征求轄區金融機構和監管部門意見的制度，確保金融扶持政策既幫助了企業、也符合市場規律。今年年初，北碚區在推出固定資產加成貸等政銀合作產品時，聽取了相關銀行關于針對不同押品分別確定加成比例的意見，摒棄了“一刀切”方式，實現了企業“想貸”和銀行“能貸”的有機結合，貸款余額較原預測額度實現了翻番。二是把有市場前景的企業選出來。會同行業主管部門和園區管委會，把“四有一合一困”民營企業（有技術、有市場、有前景、有信用、符合產業規劃，但暫時遇到資金困難）的真實需求摸準，統籌建立風險補償資金池6000萬元，積極推廣“兩個價值”（商業價值、知識價值）信用貸款、小微企業“固定資產加成貸”、民營企業轉貸應急周轉資金等9種政銀合作產品，累計向區內民營主體提供信貸支持和轉貸支持超過30億元。三是瞄準弱勢主體開展傾斜式幫扶。北碚區采取政府主導、機構協助的方式，設立了民營小微企業首續貸中心，通過信息共享、政務協助等方式幫助首續貸客戶解決融資難問題。截至2020年末，入駐首續貸中心金融機構有11家，銀行業金融機構累計投放貸款47.86億元，獲貸企業超過4000戶。

三、把行政管理和營造生態結合起來，讓市場講誠信

北碚區從正反兩方面持續推進營造公平開放金融生態環境工作，區域金融市場更加有序。一是構建區域信用評價體系。搭建“信用北碚”信用評價平臺，通過收集、梳理、整合政務、市場等信息，初步建立起了信息互通、數據共享、網上可查的主體信用評價體系，聯合新華社和重慶銀行等推出“信易貸”政銀合作信用信貸產品，推出財政扶持政策守信“紅名單”傾斜機制，讓民營企業的主體信用有評價、有實惠、有價值。二是建立聯合打擊逃廢債聯席會議制度。聯合公安、法院、金融機構等單位，建立涉企債權債務信息共享機制、受托代收代付機制，嚴厲打擊惡意逃廢債、轉移隱匿資產、輸出核心業務等行為，切實維護金融機構和企業的合法權益，避免“劣幣驅逐良幣”，三年來，10余家破產企業債權債務問題得到了有序處理。三是建立信貸調整政銀企會商機制。制定出臺《關于建立轄區企業融資規模收縮會商機制的通知》，對出現因政策改變、風控調整等因素擬采取“抽貸、縮貸、停貸”時，由區金融發展中心牽頭，提前10天組織政銀企多方進行會商解決，必要時組織建立債權人委員會進行協商，避免企業因現金流萎縮“突然死亡”。

四、把官方推廣和銀企供需結合起來，讓幫扶更精準

一是打造普惠金融數字化平臺讓信息更足。聯合重慶市知名的互聯網企業“豬八戒”公司和金融機構，共同打造普惠金融數字化平臺。在嚴格防范違規建立資金池、確保用戶信息安全、嚴禁虛假宣傳等前提下，按照界面友好、操作簡便、信息直達的原則，把金融機構有什么“亮出來”、企業需求是什么“說出來”，供需自主選擇、限時對接辦結，實現了“靶向”助貸服務。平臺自2021年3月末上線以來，成功幫助區內38家企業智能匹配并獲得融資1675萬元。二是綜合運用融媒體資源讓信號更強。依托重慶日報、上游新聞、縉享北碚、北碚報等傳統媒體與新型媒體，先后在政府官網、政務APP、微信公眾號上開通“金融超市”“北碚金融”等專題專欄，加大對普惠金融產品、政銀合作業務、創新服務模式等的宣傳推廣力度，讓政府助企惠企信號廣泛傳播。