長(zhǎng)沙市多措并舉撬動(dòng)“知本”變“資本”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

國家發(fā)展改革委供稿

近年來，長(zhǎng)沙從風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貼息引導(dǎo)、對(duì)接服務(wù)、績(jī)效考核等方面多管齊下，加快促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，幫助一大批輕資產(chǎn)創(chuàng)新型企業(yè)尋得新的融資出路，加快擺脫資金短缺的困境，逐步駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展快車道。2018—2020年，長(zhǎng)沙市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額46.67億元，年增長(zhǎng)率保持在25%以上，受惠企業(yè)達(dá)到292家，近20家受惠企業(yè)已列入擬上市后備企業(yè)。

一、以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為依托，破解“融資難”

2018年以來，長(zhǎng)沙市財(cái)政專門安排3000萬元，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立政府、銀行、運(yùn)營機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)借款人增信，撬動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資授信額度放大。一是政府分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行參與踴躍。以財(cái)政資金3000萬元為保障，出臺(tái)《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》，約定政府分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)50%。先后吸引交通銀行、長(zhǎng)沙銀行、郵儲(chǔ)銀行等7家銀行與長(zhǎng)沙市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局建立銀政合作關(guān)系，年授信額度超過30億元，累計(jì)為輕資產(chǎn)企業(yè)量身定制開發(fā)“智融通”“專利貸”等知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品10余件，質(zhì)押物從單一的專利權(quán)拓展到專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)類別，進(jìn)而推廣到“專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)”“專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)+著作權(quán)”混合質(zhì)押等模式，質(zhì)押融資方式不斷創(chuàng)新。二是專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營，服務(wù)可靠可信。作為風(fēng)補(bǔ)資金委托管理運(yùn)作單位的湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心，一方面征集和篩選企業(yè)需求，對(duì)擬質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行專業(yè)評(píng)估評(píng)價(jià)，按照銀行貸前要求進(jìn)行預(yù)先審查，把控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和授信預(yù)期;另一方面與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局質(zhì)押合同登記部門建立穩(wěn)定渠道，“一對(duì)一”指導(dǎo)銀行熟悉質(zhì)押備案業(yè)務(wù)流程，準(zhǔn)備相關(guān)資料，并協(xié)助銀行辦理質(zhì)押備案手續(xù)，線上線下分別在2個(gè)和7個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，讓銀行省心省事。三是權(quán)利義務(wù)對(duì)等，成本有效控制。《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》規(guī)定，凡加入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作的銀行，質(zhì)押貸款利率上浮不得超過基準(zhǔn)利率30%，實(shí)際操作中年利率在5%以內(nèi)，企業(yè)整體融資成本有效把控。2020年初，科技型民營企業(yè)湖南品信生物工程有限公司就因疫情訂單大幅增加，導(dǎo)致資金鏈跟不上大批量采購原材料需求，而企業(yè)固定資產(chǎn)積累有限，不能用銀行傳統(tǒng)模式融資。但通過組織合作銀行與企業(yè)深入對(duì)接，質(zhì)押企業(yè)的25件專利，幫助其獲得了280萬元貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。

二、以獎(jiǎng)補(bǔ)績(jī)考政策為支撐，緩解“融資貴”

長(zhǎng)沙市采取獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼和績(jī)效考核等政策，從多方面為企業(yè)降低成本。一是直接貼息。出臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貼息政策，并將貼息項(xiàng)目列入知識(shí)產(chǎn)權(quán)專項(xiàng)預(yù)算，以貸款周期1年計(jì)算，按不超過實(shí)際支付利息總額的40%對(duì)貸款企業(yè)予以貼息。3年來，累計(jì)對(duì)獲得了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款企業(yè)給予的利息補(bǔ)貼達(dá)到1250萬元。二是獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)構(gòu)。對(duì)參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)助，單筆質(zhì)押融資500萬元以下的每筆補(bǔ)助1萬元，500萬元以上的每筆補(bǔ)助2萬元;對(duì)以保險(xiǎn)保證的質(zhì)押貸款，按照貸款額度和筆數(shù)不同給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不同補(bǔ)助，最高補(bǔ)助20萬元。三是績(jī)效考核。將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資納入對(duì)區(qū)縣（園區(qū)）的績(jī)效考核指標(biāo)體系，促進(jìn)區(qū)縣（園區(qū)）加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策支持力度。

三、以務(wù)實(shí)專業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，化解“融資慢”

一是廣泛宣傳。開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“入園惠企”活動(dòng)，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策和企業(yè)典型案例在各大園區(qū)進(jìn)行巡回宣講，2020年10月，長(zhǎng)沙華時(shí)捷環(huán)保公司在“入園惠企”活動(dòng)中做典型發(fā)言，現(xiàn)身說法推介“銀行貸款+政府擔(dān)保+企業(yè)質(zhì)押+財(cái)政補(bǔ)貼”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資模式，企業(yè)爭(zhēng)相效仿。2021年一季度，長(zhǎng)沙實(shí)現(xiàn)質(zhì)押融資6.26億元，增幅48.1%。二是上下聯(lián)動(dòng)。建立市級(jí)、區(qū)縣、園區(qū)多維度多層次的工作聯(lián)動(dòng)體系，保證了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作從最接近企業(yè)的政府服務(wù)一線開始抓實(shí)抓準(zhǔn)。三是對(duì)接服務(wù)。把交易中心定位為專業(yè)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)和服務(wù)機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)需求，立即與合作銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)上門“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”對(duì)接服務(wù)，3年來，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”對(duì)接服務(wù)達(dá)246次，從發(fā)現(xiàn)需求到貸款到位最快30個(gè)工作日。疫情初期，針對(duì)科技型民營企業(yè)湖南智水環(huán)境工程有限公司新生產(chǎn)線的啟動(dòng)資金不能及時(shí)到位的問題，市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局交易中心派駐專項(xiàng)小組，及時(shí)提出質(zhì)押融資解決方案，將“輥輪式壓濾機(jī)”等5項(xiàng)專利和13項(xiàng)實(shí)用新型申請(qǐng)質(zhì)押，在一個(gè)月內(nèi)幫助企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款400萬元。