宜賓市堅持產(chǎn)融互動突出金融創(chuàng)新著力提升金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效

國家發(fā)展改革委供稿

近年來，宜賓市圍繞產(chǎn)融互動，突出中小企業(yè)主體，強化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新，切實優(yōu)化民營經(jīng)濟發(fā)展金融環(huán)境，推動民營經(jīng)濟持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，民營經(jīng)濟增加值連續(xù)2年居四川第3位、增速連續(xù)5年居四川第1位，2020年民營經(jīng)濟貸款余額居四川第4位、增速居四川第1位，助力地區(qū)生產(chǎn)總值連續(xù)2年居四川第3位，宜賓市于2020年首次進入全國GDP百強城市。近兩年，先后被確定為全國產(chǎn)融合作試點城市、國家財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市。

一、專門設(shè)立民營經(jīng)濟融資擔(dān)保公司，進一步健全擔(dān)保增信體系，解決民營企業(yè)信用不充分、信息不對稱的問題

2019年，出資10億元成立四川長江民營經(jīng)濟融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱長江擔(dān)保公司），專門為民營小微企業(yè)提供擔(dān)保增信和資金支持。2020年，在疫情緩解后的6個月，擔(dān)保發(fā)生額月均增速保持在10%以上;全年累計為182戶經(jīng)營主體提供擔(dān)保服務(wù)，實現(xiàn)擔(dān)保發(fā)生額5.5億元，在保余額5.3億元，業(yè)務(wù)增加值和增長率均處于全省前列，服務(wù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達74億元，創(chuàng)造年產(chǎn)值達76億元，確保1萬余個就業(yè)崗位穩(wěn)定。以長江擔(dān)保公司為帶動，帶動5家政府性融資擔(dān)保公司累計為1864戶“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供23.99億元貸款。一是明確兩個目標。即堅持扶微助小、堅持非營利性兩個目標。堅決貫徹落實國辦發(fā)〔2019〕6號等政策要求，重點支持單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)，目前小微企業(yè)在保余額占比86%。同時，為抗擊疫情共克時艱，全年實行擔(dān)保費減半政策，年平均擔(dān)保費率低至0.48%（全省最低），累計降低擔(dān)保費800余萬元。二是破解三大難題。為解決企業(yè)“融資難”，創(chuàng)新推出批量化擔(dān)保產(chǎn)品“宜惠貸”，以信用或保證為反擔(dān)保措施，提供最高200萬元融資額度，成為銀行信貸“減壓器”，有效激發(fā)了銀行放貸動力，今年宜賓各銀行普惠貸款增速普遍高于40%;為解決企業(yè)“融資貴”，深入貫徹落實國家支農(nóng)、支小政策，為中小微企業(yè)降費讓利的同時，積極協(xié)調(diào)銀行降息，企業(yè)平均貸款利率降低約2.6%，貸款平均綜合成本僅5.57%（單筆最低4.16%）。為解決企業(yè)“融資慢”，優(yōu)化審批流程，簡化固化擔(dān)保資料，開通綠色通道，最短可在24小時內(nèi)實現(xiàn)審批放款。特別是堅持服務(wù)下沉，通過搭建“銀擔(dān)”“政擔(dān)”交流平臺，“零距離”對接企業(yè)，全年舉辦“政銀擔(dān)企交流會”“送金融到企業(yè)”等活動52場次，打通企業(yè)融資“最后一公里”。三是構(gòu)建“4+1”分險體系。一方面，積極打通中省分險通道。目前，長江擔(dān)保公司已加入到國家融資擔(dān)保基金、省再擔(dān)保分險體系。另一方面，努力構(gòu)建銀政擔(dān)分險網(wǎng)絡(luò)。目前，已與工行、中行、宜賓市商業(yè)銀行、農(nóng)商行等16家銀行簽署了銀擔(dān)合作協(xié)議，建立3：7分險機制。同時，與宜賓市四區(qū)七縣簽署政擔(dān)合作協(xié)議建立5：5分險機制。通過三方面措施，成功搭建起“中央省市縣”四級加銀行的“4+1”擔(dān)保分險體系，將風(fēng)險責(zé)任比例最低降到20%，做到擔(dān)保風(fēng)險共擔(dān)化。

二、充分發(fā)揮考核導(dǎo)向作用，進一步完善考評體系，解決金融機構(gòu)不敢貸、不愿貸的問題

在四川率先制定《宜賓市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展、防控地方金融風(fēng)險評價體系》，評價結(jié)果作為調(diào)配市直機關(guān)、事業(yè)單位及市屬國有企業(yè)存款中可調(diào)控的資金依據(jù)，發(fā)揮考評指揮棒作用，切實調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展的積極性、主動性。2020年，評價體系建立后，宜賓新增民營企業(yè)貸款余額154億元、增速26.8%。評價體系總分100分，重點評價本年新增貸款（55分）、貸款余額（10分）、存貸比（10分）、綜合貸款利率水平（10分）、不良率壓降（10分）和稅收貢獻（5分）等6個方面的指標。其中，本年新增貸款方面包含5個具體指標，即表內(nèi)新增貸款總額及同比增速、民營經(jīng)濟新增貸款、普惠型小微企業(yè)新增貸款、重點產(chǎn)業(yè)新增貸款、表外業(yè)務(wù)總量。整個100分中，涉及民營經(jīng)濟的一級指標和二級指標有民營經(jīng)濟新增貸款、普惠型小微企業(yè)新增貸款、重點產(chǎn)業(yè)新增貸款、綜合貸款利率等4項指標共40分，占評價體系總分的40%。

三、探索無形資產(chǎn)有效運用，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，解決融資抵押物不足的問題

積極推進知識產(chǎn)權(quán)金融領(lǐng)域改革，強化技術(shù)與金融有機結(jié)合，搭建無形資產(chǎn)融資平臺，2020年宜賓市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款5項、質(zhì)押貸款金額1.1億元。一是積極深化改革。2015年，率先在全國開展了專利權(quán)質(zhì)押融資改革創(chuàng)新試點工作，探索了“貸款+保險（擔(dān)保）+財政風(fēng)險補償”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，該模式成為國務(wù)院首批確定推廣支持的創(chuàng)新舉措。二是設(shè)立補償基金。在全省率先建立市、縣兩級政府科技貸款風(fēng)險補償資金池，出資3億元建立四川雙創(chuàng)投資基金宜賓子基金，針對專項科技型企業(yè)提供初創(chuàng)資金支持。三是搭建服務(wù)平臺。設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)窗口，實現(xiàn)“一鍵式”對接金融機構(gòu)、“全方位”享受扶持政策、“一站式”獲得金融服務(wù);建成全國首個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)平臺。