規范民間融資　破解“兩多兩難”

國家發展改革委供稿

近年來，溫州市積極搶抓全國金融綜合改革試點機遇，聯動推進全國新時代“兩個健康”先行區建設，按照黨中央國務院關于支持民營企業改革發展的系列部署要求，在規范民間融資，破解“兩多兩難”，助力民營經濟發展方面先后推出了一系列創新舉措，有力地推動了溫州金融生態持續改善，有力地支持了溫州經濟持續向上向好，今年一季度，溫州規上工業增加值增速位居全省第2、民間投資增速位居全省第3，地區生產總值增速位居全省第1，GDP總量從3年前的全國第35位前移至第28位。

一、首創民間融資地方立法，加強民間融資依法治理

聚焦民間融資亂象以及政府監管缺位等問題，溫州于2012年9月在全國率先啟動《溫州市民間融資管理條例》立法申報及起草工作，并于2013年11月22日通過浙江省第十二屆人民代表大會常務委員會第六次會議的審議，出臺了全國首部金融地方性法規，這也是全國首部專門規范民間融資的法規，成為全國首個具有“地方金融類行政執法類別”的城市。實施7年多來，溫州市以《溫州市民間融資管理條例》為母法，先后制定出臺了《溫州市民間融資管理條例實施細則》和《溫州市民間借貸備案操作指引》等多個配套文件，形成了“1+1+X”法治保障體系，有效引導民間融資健康發展。截至今年3月末，全市金融主要指標呈現“兩升兩降”的良好態勢，即3月末全市小微企業貸款余額是2011年末的2.3倍，民營經濟中長期貸款占比（60%）是2011年末的3.5倍，小微企業貸款加權平均利率（4.85%）比2015年統計高點下降2.1個百分點，全市不良貸率從2014年最高的4.96%連續7年下降至0.72%。

二、首推大額民間借貸備案，促進民間融資“兩化”發展

2012年以來，溫州陸續設立了7家民間借貸服務中心和5家民間借貸備案服務點，對“單筆借款金額300萬元以上”“借款余額1000萬元以上”“向30人以上特定對象借款”的民間借貸實行強制備案，并引導小額民間借貸自愿備案。截至2021年4月底，全市共備案民間借貸88151筆，備案金額760.1億元。民間借貸備案制度的推行，使溫州在全國率先建立了民間借貸征信數據庫，實現了民間借貸從“熟人社會”向“契約制”有效轉變，并在推進民間借貸訴源治理等方面發揮了積極作用。截至2020年12月底，全市法院民間借貸案件收案數和收案金額為14675件、102.85億元，比2012年底分別下降了24.73%和52.88%。

三、首發民間融資“溫州指數”，引導民間融資回歸理性

為及時、客觀、準確地反映區域民間融資市場不同融資主體、不同融資期限內的資金價格走勢及波動情況，溫州與全國46個城市合作建立了700余個利率監測點，于2013年1月開始按日編制發布溫州民間融資綜合利率指數即“溫州指數”，有效提升了民間融資價格的透明度，并逐步引導利率水平回歸理性。今年3月末，溫州地區民間融資綜合利率水平回落到14.75%左右，較2011年的階段性高位（25.44%）降幅達42%。“溫州指數”作為反映民間融資市場資金供需變化的“晴雨表”，得到了中證指數、湯森路透等專業平臺的認可并實現平臺間同步發布，同時也在司法實踐中得到進一步運用，2013年2月溫州市中院明確將“溫州指數”作為法院審判、執行的參考依據，當雙方對利率約定不明時，可主張參照“溫州指數”進行利率審定。

四、首建民間融資監管“三網”，實現金融風險動態處置

溫州市積極探索民間融資監管新機制，在全國率先建立民間融資監管“天網”“地網”和“技網”。“天網”方面，依托《溫州市民間融資管理條例》，成立由政法委、法院、公安、財政、國土、金融辦等20個部門組成的市縣兩級地方金融監管工作協調小組，通過部門聯動、市縣協同等，實現民間融資相關市場主體及行為的監管全覆蓋，累計下發各類風險提示書、整改通知書等監管文書500余份，并開出4單民間融資行政罰單。“地網”方面，率先將“民間融資風險排查”納入社會治安綜合治理體系，實現監管層級、干部力量、工作職能“三下沉”，有效發揮網格化管理和基層群眾自治組織的作用，截至目前，共涉及網格7347個，網格人員10551人，累計開展各類金融風險防控專題培訓93次，排摸各類涉金融主體33700家次，處理網格風險事項1040件。“技網”方面，開發上線溫州“金融大腦”平臺，采取“一體三面”（即一套數據三個模型）的做法，建立“四位一體”“監管+服務”新模式，實現流程再造、數據“說話”，截至目前，平臺累計發現各類風險線索400余條，整體處置率達100%，有效遏制民間融資領域違法犯罪行為發生及蔓延。