互聯網金融對商貿流通業影響分析

陳思宇

（揚州大學，江蘇 揚州 212000）

互聯網金融是傳統金融業與互聯網融合“開放、平等、合作、共享”精神的新興領域。傳統金融機構和互聯網公司利用互聯網和信息通信技術實現金融、支付、投資、信息經紀等服務，是一種新型的金融商業模式。目前，我國互聯網金融發展非常迅速，在商業模式、融資方式和業務領域的發展上都發揮了積極作用。因此，互聯網金融在商貿流通業領域顯示出巨大的市場空間和發展潛力。然而，互聯網金融在為商貿流通領域發展注入活力的同時，也給商貿流通領域帶來了新的挑戰。在此基礎上，分析了互聯網金融對商業交通行業發展的影響，探討了互聯網金融如何促進商業交通行業的穩定發展，從而為商業交通行業的發展提供更大的支持。

一、概念界定

（一）互聯網金融

互聯網金融是隨著時代不斷變遷演化而來，但互聯網金融不是對傳統金融進行顛覆或解構，而是基于傳統金融的基礎之上，進行的創新與改革的發展。傳統金融和互聯網金融屬于共生的性質，雖然這兩者間沒有較為明顯的界限劃分，但卻存在著相互依存的合作空間和交叉空間，從某種意義上來說，互聯網金融是當今社會發展下，對傳統金融進行的完善補充。

互聯網金融的區別主要體現在三方面，首先是支付方式的不同；其次是信息處理的方式不同；最后是資源配置方面的不同。互聯網金融的基礎設施便是支付方式，這對金融活動的方式有著重要的影響，也改變了傳統的現金支付方式，取而代之的是支付寶或財付通等，依托互聯網的支付方式。信息資源作為金融體系的核心，也是金融資源配置的基礎，而互聯網依托下的信息資源收集、整理和分析等，將金融信息資源進行了最大化的開發發展。金融資源配置是金融體系發展的主要目標，而互聯網平臺加快了金融體系發展的速度和效率，在滿足客戶需求的同時，將金融體系發展進行了高效發展。

（二）商貿流通

商貿流通指的是商品的買賣交易和交易過程中的相關服務，其主要的商品交易包括餐飲、零售、批發、倉儲、交通運輸和貿易平臺等等。商貿流通和商品市場屬于消費和生產的連接點，也是各個經濟流通間的重要紐帶。商貿流通不僅是社會經濟發展中的重要環節，也是決定社會經濟發展的速度和效率。商貿流通行業是工業和農業、城鄉和地區之間經濟橋梁和紐帶，是社會化大生產的重要環節，是決定經濟運行速度效益的引導性力量，是反映經濟發展和社會繁榮程度的窗口，是衡量綜合國力和居民生活水平的晴雨表，是市場經濟成熟程度的反映。

二、互聯網背景下商貿流通業發展現狀

（一）互聯網發展帶動商貿流通業的增長態勢

互聯網時代的到來，打破了傳統社會產業的發展模式，使得傳統產業發展發生了改變，商貿流通作為社會經濟發展的重要組成部分，商貿流通的發展也被互聯網所改變。互聯網時代的白熱化發展，將電子商務交易推向了社會經濟的高速發展，并取代了我國傳統的商品貿易交易方式。尤其是當今互聯網背景發展形式下，線上與線下的商貿交易方式將社會的消費觀念進行改變，消費者也成為了商貿流通發展的主力軍，并不斷提升商品貿易的交易量。此外，加上高科技的網絡技術、智能設備以及物流業務的不斷創新發展，從不同程度滿足了消費者的各種需求，大力推動了我國商貿流通行業的快速發展。據相關報道稱，2020年我國社會的消費零售額總金額高達36.6萬（億元），其同比增長率超過了10%，GDP 占比高達44.2%，其同比增長率超過了8%。

（二）電子商務平臺交易空前活躍

商貿流通行業依托與互聯網時代，使得電子商務平臺成為商貿流通行業的發展趨勢，隨之而來的是物流、商品流、信息流和資金流的高效結合，使得電子商務平臺逐步走向成熟階段，互聯網交易也越來越活躍。目前，智能電子設備和智能終端消費已經成為了潮流，并帶動了各個交通信息行業的完善，互聯網背景下的網絡信息系統實現了跨地域、跨時間和跨領域的各種障礙，建設出了互聯網背景下的金融體系。在互聯網高速發展的推動下，較為傳統的商貿流通行業開始換發出新的活力與生機，并借助互聯網技術將商貿流通產業進行高效融合，以此成為商貿流通行業升級發展的主要途徑。

（三）互聯網技術推動商貿流通業轉型步伐不斷加快

依托與互聯網發展的網絡技術（云計算、大數據和人工智能）也逐漸走向成熟階段，社會發展之中也將網絡技術進行了高效利用，并不斷創新研發出許多網絡技術、網絡產品和網絡服務等，這也將商貿流通行業的發展進行了高效提升電子商務行業的加速發展，推動了商貿物流行業的信息化建設，使商貿產業的發展空間和發展領域得到了進一步的拓展。社會信息資源的共享發展，延伸出較為完善的商貿物流體系，加上發展成熟的物流跟蹤信息、電子結算方式、智能傳感技術和移動支付方式等，大力推動了商貿流通行業的信息化建設，并提升了商貿流通行業轉型發展的效率。

三、互聯網金融對商貿流通業發展的影響

（一）優化商貿流通業的經營方式

本文以較為突出的物流行業為例，物流體系的形成，是原材料在經過供應環節到生產環節，再到銷售環節的綜合性經營方式。在此過程中，若其中一個核心環節出現經濟或經營方面的問題，那么，此物流系統便可能發生經營風險或經濟風險。互聯網金融不僅可以幫助其核心企業進行短期融資，以此解決經營風險或經濟風險，還可以幫助企業獲取相關的信息資源，以此提升物流體系中的發展效益。除此之外，隨著互聯網金融發展趨于白熱化，我國大型的電商平臺早已涉足到互聯網金融發展之中，并結合自身的發展優勢，將互聯網金融推向了另一個創新發展的道路之上。

（二）提供更加便捷的融資方式

互聯網金融發展為商貿流通行業提供了新的融資方式和融資渠道，并使其更加方便快捷。目前，我國商貿流通行業之中，部分中小型企業大多面臨融資困難的問題，而傳統金融機構中的融資模式不能滿足中小型企業的融資問題，使得部分中小型企業面臨倒閉的風險，這就不利于我國社會經濟的發展。互聯網金融由于自身的發展優勢，可以高效解決中小型企業的融資問題，以此提升中小型企業的發展效益。目前，許多商貿流通企業都是通過網絡平臺進行融資，這也給電商平臺的金融體系提供了發展機會，以此提升互聯網金融供應鏈的資金周轉效率。例如，網絡平臺京東金融在2016 年正式推出了其互聯網金融業務，以此推動了京東商貿的快速發展。

（三）拓寬商貿流通業的業務范圍

互聯網與商貿流通之間的有效結合，衍生出互聯網金融，互聯網金融在電子商務的推動發展之下，創新出互聯網金融業務，并為消費者提供了更多的金融業務，如為消費提供貸款業務，以及為中小微型企業提供貸款業務等。圖1 是較為傳統的金融發展體系，電商平臺的消費者可以在銀行進行信用貸款，而電商平臺需要為消費者做信用擔保。這種傳統的金融服務體系也涉及到互聯網金融業務，電商平臺需要通過互聯網的消費者信息資料作為貿易交易依據，并將金融服務作為企業經營，但這并不能算作真正意義上的互聯網金融服務。隨著近幾年互聯網金融業務發展的逐漸成熟，互聯網金融體系的數據信息資源和供應系統也越來越強大，許多電商平臺也利用自身的發展優勢，為企業提供小額的信用貸款。

四、互聯網金融促進商貿流通業發展路徑探索

（一）構建商貿流通業的商業平臺

在以往的商貿流通發展過程中，商貿企業一般將傳統的商貿平臺進行更新發展，但隨著互聯網時代的到來，互聯網金融發展逐步侵染了我國商貿流通行業，并構建了專業的商貿流通行業的服務平臺，以此形成互聯網金融體系中的新型商貿流通。如目前流行的零售商貿業務，已逐步創新發展為網上商城、網店和虛擬店等。其中較為突出的有亞馬遜網店、京東商城、一號店和當當網等，更有許多跨國界的電商平臺，讓我國消費者可以購買到其他國家的商品。與此同時，商貿批發市場也逐步形成了網絡虛擬平臺，較為突出的有敦煌網、中國制造網和EC21 等，這些都是我國目前發展效益最為優秀的國際貿易平臺。以互聯網為發展的互聯網金融，不僅為我國商貿流通行業提供了良好的發展環境，還從線下商貿交易的范圍拓展至線上商貿交易，以此提升了本國商貿交易與其他國家商貿交易的發展效益。

（二）創新商貿流通業的集聚方式

在我國傳統商貿流通方式中，最為突出的是中心化、商圈化和實體化，而互聯網發展則打破了這種傳統的商貿流通方式。首先，隨著近幾年的互聯網發展，消費者們已經習慣網絡購物的方式，使得我國實體經營發展效率降低，許多實體經營面臨著倒閉；其次，隨著網絡購物的飛速發展，加上不斷完善的物流系統，使得我國商貿市場中的許多批發企業開始轉向網絡平臺發展，進而實現批發和零售的雙重交易；最后，互聯網金融發展推動了跨國電子商務的發展，以此滿足了消費者購買國際產品的需求，這不僅給許多國際品牌實體經營帶來壓力，也很大程度上重塑了網絡虛擬商務平臺的發展方式。總而言之，傳統的商貿流通格局已經滿足不了現代社會發展的需求，商貿流通行業為了滿足消費者和社會發展的需求，只能依托互聯網金融體系的發展，創新出新的商貿流通方式，以此迎合互聯網時代的商貿流通的良好發展。

（三）強化互聯網金融與商貿流通業的發展關系

商貿流通體系主要分為四大板塊（資金流、商流、信息流和物流），而互聯網發展打破了商貿流通體系之間的發展關系。第一，不斷出現的網絡虛擬商貿。傳統商貿流通方式主要是以商場、零售和商業街的線下實體貿易為主，但以互聯網為依托的網絡商貿不斷涌現，將傳統的商流中心轉換為網絡虛擬商流中心。換言之，互聯網將傳統的消費方式，消費者前往商流中心進行消費，轉換為消費者在家通過互聯網就可以實現購物消費，這就使得商流和人流的分離現象產生。從2020年的消費者網購報告得知，參與調查的消費者有92%進行網購，其中超過一半的消費者在進行網購后，不會在外出進行購物；第二，信息流的先導性作用逐漸增強。信息流在商貿流通中具有較強的引導作用，這不僅可以減少消費者的盲目購物，還能突出消費者的消費主權。其中最為突出的是美團、糯米團、大眾點評和拼多多等具有團購性質的網絡消費平臺，這些網絡平臺信息都具有一定的引導作用；第三，物流系統的不斷完善。據我國物流和采購網的數據信息顯示，我國物流的五十強企業在2020 年的總收入高達8233（億元），綜合性物流高達74%，運輸物流占22%，倉儲物流占4%。加之不斷壯大的各個物流公司（順豐速遞、京東快遞、宅急送、圓通、申通以及韻達等），使得物流增長速度高達40%；第四，商流、資金流和物流的有機結合。隨著互聯網發展的白熱化，依托互聯網發展的支付方式（微信支付、財付通和手機支付等）嚴重影響了我國商貿流通的資金流，同時也加速推動了商流和物流的快速發展。此外，商務流通中廣泛使用新型支付方式，不僅可以吸引消費者嘗試使用新的支付方式，還帶動了零售行業與批發行業的大膽嘗試，以此擴大了各個企業的銷售額。新的支付方式與各個企業之間進行了深入的聯系，并建立了一種共享利潤的模式，新的支付方式將物流、商流和資金流進行了新的綁定，以此形成互惠互利的共贏局面。

（四）重塑商貿流通業的商業模式

隨著互聯網時代的線上線下商貿流通的創新發展，我國商業模式將會再次被重塑。在網絡商貿平臺的發展之中，智能商店、虛擬超市、代購店和體驗店等商貿交易模式應運而生。加上我國零售行業和批發行業的線上發展模式，使得批發零售之間的成本減低，但客戶的體驗卻在升級，這就使得線上批發零售也需要注重客戶體驗，以此重塑線上線下共同發展的商業模式。由此可見，在互聯網背景發展下，商貿流通的商業發展模式將逐步轉向線上線下的模式，這也將成為我國社會發展的主要商業模式。此外，加上現代科技的不斷創新，我國商貿流通的商業模式也將逐步轉向小型化、智能化和專業化的發展。例如，網訂店自取、海豚書店和京東購物新體驗等等，這些線上線下的商貿流通越來越多。

五、結論

綜上所述，在互聯網金融的發展中，企業的創新能力不斷提高，創新活動越來越活躍，商業流通行業的管理模式、融資模式和經營范圍都有了新的方向和可能。同時，在互聯網發展的背景下，貿易流通業的發展趨勢日益明顯；電子商務平臺交易空前活躍；互聯網技術促進了商貿流通業轉型加速。本文從貿易流通的現狀出發，分析了網絡金融對貿易流通發展的影響，發現貿易流通的運行方式得到了優化，融資方式更加便利，業務范圍進一步擴大，并總結出互聯網金融促進商貿流通業的發展路徑，一是構建商貿流通業的商業平臺；二是創新商貿流通業的集聚方式；三是強化互聯網金融與商貿流通業的發展關系；四是重塑商貿流通業的商業模式。