5家險(xiǎn)企二季度償付能力“亮紅燈”

邢莉

近日，險(xiǎn)企二季度償付能力報(bào)告悉數(shù)出爐。據(jù)中國銀行保險(xiǎn)報(bào)統(tǒng)計(jì)，截至8月2日共有145家保險(xiǎn)公司披露了2021年二季度償付能力報(bào)告，共有60家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率，較2021年一季度有所提升占比超四成，5家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

具體來看，這5家償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企分別是安心財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、渤海人壽、合眾人壽和前海人壽。其中安心財(cái)險(xiǎn)核心償付能力與綜合償付能力充足率均為-275.15%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求，最新評級為D。其余四家核心償付及綜合償付能力充足率均滿足監(jiān)管要求，但最新評級為C，未能達(dá)到“B類及以上”要求。

根據(jù)監(jiān)管要求，險(xiǎn)企為償付能力達(dá)標(biāo)公司需滿足三點(diǎn)要求：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

安心財(cái)險(xiǎn)難“安心”，償付能力持續(xù)惡化

安心財(cái)險(xiǎn)已連續(xù)兩季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為D。

安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告顯示，核心償付能力和綜合償付能力充足率均為-275.15%，較上一季度進(jìn)一步下滑。這已是安心財(cái)險(xiǎn)連續(xù)第三個(gè)季度償付能力充足率為負(fù)數(shù)。

近三季度償付能力報(bào)告顯示，去年四季度末該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為-175.83%，今年一季度這一數(shù)據(jù)降至-209.32%。

針對償付能力情況，安心財(cái)險(xiǎn)坦陳，“目前公司現(xiàn)金流壓力較大。”為緩解資金壓力，該公司已積極采取多項(xiàng)現(xiàn)金流管控措施。

安心財(cái)險(xiǎn)表示，二季度繼續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保管理工作；每月梳理各項(xiàng)目費(fèi)用支出，減少非必要開支項(xiàng)目，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控；投資資產(chǎn)配置以高流動性貨幣基金為主，確保公司賬面資金充足性。同時(shí)管理層還在持續(xù)推進(jìn)增資事項(xiàng)，力爭盡早取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

此前安心財(cái)險(xiǎn)6月23日發(fā)布公告稱，為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬引進(jìn)新的投資人江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司、威達(dá)高科技控股有限公司分別增資6.1億元、0.9億元。

目前，這一增資議案已經(jīng)過安心財(cái)險(xiǎn)股東會同意，但尚待銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。作為國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，安心財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展并不如人意。

該公司治理方面一直存在問題，自安心財(cái)險(xiǎn)成立后不久便被監(jiān)管部門點(diǎn)名。2017年安心財(cái)險(xiǎn)開業(yè)后僅一年，便先后收到原保監(jiān)會下發(fā)的兩張監(jiān)管函。

2017年10月原保監(jiān)會在發(fā)布的監(jiān)管函稱，發(fā)現(xiàn)該公司存在的問題集中在公司章程與“三會一層”運(yùn)作方面、內(nèi)控與合規(guī)管理方面、關(guān)聯(lián)交易管控方面。僅董事會運(yùn)作不規(guī)范一項(xiàng)，就涉及9大問題。2017年12月，原保監(jiān)會再次開出的監(jiān)管函顯示，安心財(cái)險(xiǎn)存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管、“閑時(shí)退費(fèi)”違反車險(xiǎn)條款規(guī)定等問題。

2018年，安心財(cái)險(xiǎn)又領(lǐng)到原保監(jiān)會和銀保監(jiān)會先后開出的監(jiān)管函，事涉多款問題產(chǎn)品。今年1月，銀保監(jiān)會1號監(jiān)管函再次指向安心財(cái)險(xiǎn)。安心財(cái)險(xiǎn)因償付能力嚴(yán)重不足，銀保監(jiān)會責(zé)令其增加資本金，停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平等。

合眾前海等四家評級為C

除安心財(cái)險(xiǎn)之外，還有4家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

合眾人壽、前海人壽、渤海人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)4家核心償付能力及綜合償付能力充足率均滿足監(jiān)管要求，但最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C，未能達(dá)到“B類及以上”要求。其中，合眾人壽和前海人壽由于操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低。

渤海財(cái)險(xiǎn)上季度末綜合償付能力充足率在120%以下，接近100%監(jiān)管紅線。針對評級渤海財(cái)險(xiǎn)解釋稱，2021年二季度，渤海財(cái)險(xiǎn)增資已到位，償付能力充足率重新提升至120%以上。（詳情查看：渤海財(cái)險(xiǎn)償付能力之困！連續(xù)兩季不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管下發(fā)警示書，二季度虧損超1.5億；發(fā)力非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)勝算幾何？）

不過值得注意的是，渤海財(cái)險(xiǎn)于今年4月收到天津銀保監(jiān)局下發(fā)的《金融監(jiān)管警示書》。《金融監(jiān)管警示書》提示該公司2018年末和2019年末再保后未決賠款準(zhǔn)備金均出現(xiàn)不利發(fā)展，準(zhǔn)備金計(jì)提存在較大風(fēng)險(xiǎn)，并要求渤海財(cái)險(xiǎn)向監(jiān)管部門上報(bào)分析報(bào)告與整改方案。

渤海財(cái)險(xiǎn)方面稱，公司已成立準(zhǔn)備金提取不足整改領(lǐng)導(dǎo)小組，推進(jìn)實(shí)施和完成監(jiān)管要求的整改工作，也已經(jīng)聘請了獨(dú)立的精算評估機(jī)構(gòu)對準(zhǔn)備金評估結(jié)果進(jìn)行審核，后續(xù)將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)理賠管理，強(qiáng)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，提高準(zhǔn)備金評估工作質(zhì)量。

渤海人壽主要風(fēng)險(xiǎn)來自資金運(yùn)用。該公司核心償付能力和綜合償付能力充足率均為162.72%。償付能力報(bào)告顯示，今年4月渤海人壽收到銀保監(jiān)會《現(xiàn)場檢查意見書》，要求該公司就2020年現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)提出檢查意見，制定整改方案，并按時(shí)上報(bào)整改進(jìn)展。渤海人壽方面稱，已按照監(jiān)管意見書要求落實(shí)相應(yīng)要求。

就在同一月，渤海人壽還收到監(jiān)管問詢函，要求公司對個(gè)別股權(quán)基金投資情況進(jìn)行說明。渤海人壽方面稱已對相應(yīng)情況進(jìn)行了報(bào)告。