客戶莫名背上2000萬貸款還被甩鍋，華夏銀行被告上法庭

盆盆

日前，被貸款2239萬男子起訴華夏銀行侵犯名譽權一審落幕。

項招輝表示，因華夏銀行南昌分行在放貸業務中存在多處違規行為，導致其莫名背上2000余萬元貸款，并對事業和感情生活都造成了極大影響。因此，項招輝在與華夏銀行南昌支行簽署《人民調解協議書》后再要求該行賠償其物質損失50萬元，精神損失20萬元，并在媒體上公開道歉。此案于2021年5月6日立案并審理，最終，項招輝兩項訴求均被法院駁回。

盡管如此，華夏銀行南昌分行在客戶辦理貸款時沒能鑒別清楚辦理人及擔保人身份信息的行為不可忽視，這也反映出了該行在內控管理上存在問題。

5月21日，華夏銀行因27項違法違規行為，合計被銀保監會罰款9830萬元，刷新了2021上半年度銀行業被罰金額最高記錄……

項招輝狀告華夏南昌分行

華夏銀行南昌分行與項招輝的一場官司引業內關注，如今，人們以為已經結案的舊事又有了新的進展。

2017年4月，華夏銀行南昌分行將項招輝告上法庭，要求他償還高達2239萬元貸款，其中包含1960萬本金，和279萬利息。然而實際上這筆貸款卻與項招輝毫無關系，系項的前雇主與人合謀，冒用項的個人信息簽署《個人最高額保證合同》。

在此案件一審過程中，司法鑒定證實指紋和簽名確實不是項招輝本人所留所寫，江西銀保監局也確認華夏銀行南昌分行在放貸業務中存在多處違規行為。最終，華夏銀行南昌分行撤回對項招輝的起訴，項通過中國人民銀行南昌中心支行恢復征信。項招輝與銀行簽署了《人民調解協議書》，獲得一筆30萬元的賠償（為華夏銀行替過錯方即項原公司支付的賠償）。

然而，事情發展到這里并沒有畫上圓滿的句號。受此事件影響，項招輝的事業、感情都受到極大打擊，項表示整起案件歸根結底是華夏銀行南昌分行嚴重工作失誤所致，而華夏銀行南昌分行并未向他道歉。因此，項招輝以侵犯名譽權為由向江西省南昌市提起民事訴訟，要求華夏銀行南昌分行賠償其物質損失50萬元，精神損失20萬元，共計70萬元；并要求華夏銀行南昌分行在新華網、澎湃新聞等多家媒體上公開賠禮道歉。此案于2021年5月6日立案并審理。

最終，法院認為此案中華夏銀行對于項招輝不構成名譽權侵犯，關于華夏銀行賠償項物質損失的請求，南昌市西湖區人民法院認為項招輝未提交證據證實華夏銀行南昌分行行為導致其遭受物質損失，故予以駁回。

27項違規被罰9830萬

因為種種原因，項招輝對華夏銀行南昌分行提起的民事訴訟以被駁回告終，但華夏銀行在最初沒能鑒別清楚辦理貸款及擔保人的身份信息卻是不爭的事實。這次事件也是華夏銀行內控問題所嶄露的冰山一角，而“冰山”的更多部分則在該行收到的巨額罰單中得以體現。

今年1月19日，江西銀保監局披露5張針對華夏銀行南昌分行及相關責任人的罰單。其中華夏銀行南昌分行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務、授信業務未落實擔保條件被罰款90萬元，相關四名責任人均被處以警告。

5月21日，華夏銀行因27項違法違規行為，合計被罰款9830萬元，刷新了2021上半年度銀行業被罰金額最高記錄。具體來看，華夏銀行被銀保監會披露了27項違法違規行為，主要集中在理財、同業、貸款等方面。其中，又數理財業務方面的違法違規占比最高，達到了15項。

華夏銀行27項違法違規事項：

一、違規使用自營資金、理財資金購買本行轉讓的信貸資產

二、貸前審查及貸后管理不嚴

三、同業投資投前審查、投后管理不嚴

四、通過同業投資向企業提供融資用于收購銀行股權

五、違規向土地儲備項目提供融資

六、違規開立同業賬戶

七、通過投資底層資產為本行信貸資產的信托計劃，少計風險資產

八、同業資金協助他行增加一般性存款，且部分期限超過監管要求

九、會計核算不準確，將同業存款計入一般性存款

十、部分理財產品相互交易、風險隔離不到位

十一、違規銷售無真實投資、無測算依據、無充分信息披露的理財產品

十二、策略保本型理財產品銷售文件未充分揭示風險

十三、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險

十四、理財資金違規投資權益類資產

十五、理財資金違規投資信托次級類高風險資產

十六、理財資金投資非標準化債權資產超過監管要求

十七、非標資產非潔凈轉讓

十八、自營業務與代客業務未有效分離

十九、部分理財產品信息披露不合規，對接本行信貸資產

二十、部分理財資金違規投向土地儲備項目

二十一、部分理財資金投向不符合政府購買服務規定的項目

二十二、部分理財投資投前調查不盡職

二十三、委托貸款資金來源不合規

二十四、與未備案理財投資合作機構開展業務

二十五、漏報錯報監管標準化數據且逾期未改正

二十六、提供與事實不符的材料

二十七、部分理財資金未托管

針對此次近億元的“天價”罰單，華夏銀行對外回應稱，處罰是源自2018年銀保監會開展的專項檢查，所涉及的問題均發生在2018年3月份以前。該行已按照監管要求完成了絕大部分問題的整改，其他問題正在積極整改過程中，并對相關責任人進行了嚴肅處理。

值得注意的是，7月12日，在中國銀保監會發布的《關于2021年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》中，華夏銀行的平均每千萬個人客戶投訴量位列股份制商業銀行前三位，且股份制商業銀行的平均每千營業網點投訴量的中位數為2109.7件/千營業網點，平均每千萬個人客戶投訴量的中位數為326.9件/千萬個人客戶。

業績層面，根據華夏銀行此前發布的一季度財報顯示，今年一季度該行營業收入同比增長0.79%、凈利潤同比增長了8.18%，業績成長性在全部上市銀行中并不算差。

但在重視發展的同時，內控管理也不要落下才好。