五大行被罰860萬元，皆因這項業務違規

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繼今年5月初一口氣連開出17張罰單后，上海銀保監局又重拳出擊了！

7月27日，上海銀保監局一日內披露17張罰單，罰沒建設銀行、上海外高橋集團財務有限公司、中國銀行、工商銀行、農業銀行、上海農商行、交通銀行共910萬元，17張罰單的主要違法違規事實均涉及房地產市場。

上海銀保監局披露的這批罰單中，建設銀行無論是罰款總額還是罰單數量都“包攬”了近半。實際上，近一年以來，這家曾以房地產業務為傲的國有大型銀行因房地產業務規頻收大額罰單……

工農中建交五大行被罰860萬元

7月27日消息，上海銀保監局一連開出17張罰單，劍指涉房貸款違規業務。

具體來看，建設銀行上海浦東分行及建設銀行上海閔行支行、建設銀行上海第一支行、建設銀行上海黃浦支行、建設銀行上海虹口支行、建設銀行上海第四支行和建設銀行上海嘉定支行8家分支機構因個人消費貸款違規用于購房、發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則等原因，共計被罰沒410萬。

雖然建設銀行此次是這批罰單中數量最多的一家銀行，但數額最高的單筆罰單卻被工商銀行上海自貿區分行和農業銀行上海自貿區分行“攬獲”，兩家分行因部分流動資金貸款違規流入房地產市場，分別被處以罰款150萬元。

另外，中國銀行上海市浦東開發區支行、上海農村商業銀行浦東分行該分行、交通銀行上海自貿試驗區分行，也因部分流動資金貸款違規流入房地產市場被責令改正，分別被處罰款50萬元。交通銀行上海自貿區分行線管負責人丁逸、招商銀行上海分行相關負責人李帥等分別被警告。

建行房地產業務違規成“重災區”

此次上海銀保監局發出的17張、共計910萬元的罰單中，建設銀行無論是罰款總金額還是罰單數量都“包攬”了近半。實際上，近一年以來，這家曾以房地產業務為傲的國有大型銀行也因房地產業務違規頻收大額罰單。

7月12日，建設銀行湖州分行涉及“為固定資產貸款發放不審慎、部分房地產開發貸款資金被挪用于置換股東土地出讓金、個人貸款資金被挪用、銀行服務收費質價不符、以不正當方式吸收存款”5項違法違規事實，被湖州銀保監分局罰款人民幣255萬元，多名支行行長、副行長被予以警告。

5月24日中國銀保監會浙江監管局公開行政處罰信息，建設銀行杭州分行因“貸款管理不審慎，房地產開發貸款用于置換前期股東支付的土地款；貸款管理不審慎，個人消費貸資金被挪用于購房”等案由被罰245萬元。

3月19日，中國銀保監會金華監管分局發布一則行政處罰信息公開表，建設銀行義烏分行因信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于支付購房首付款；信貸管理不審慎，信貸資金違規流入股市被罰115萬元。

2020年10月16日，中國建設銀行深圳市分行因貸款資金被用于房地產開發、對公貸款“三查”嚴重不盡職、信貸資金滯留、小微企業貸款資金行內被挪用、信用卡透支資金、個人消費貸款資金行內被挪用等10項問題，被沒收違法所得121.35萬元，罰款731.35萬元。同時，還有4名人員被處以罰款和警告……

這些罰單的背后，是建行早在2018年就將房地產行業寫進戰略里的“情有獨鐘”。2018年時，建行曾提出三大戰略——全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技，并表示要以金融手段激活住房要素市場，穩定租賃關系，推進住房租賃市場建設，并成立國內首家銀行系住房服務公司。

在此背景下，建設銀行成為了房地產貸款規模最大、個人住房貸款占比最高的銀行。2020年財報顯示，建設銀行2020年房地產貸款占比為39.24%，已經逼近監管要求的40%的占比上限，個人房地產貸款為34.82%，也超監管要求。

如今，金融機構開展房地產相關業務的政策環境已經發生巨變，去年以來，相關政策密集出臺，嚴控房地產市場泡沫化、金融化，建行的業務發展也將面臨不小考驗。

上海多次嚴懲房地產業務違規

今年，中國銀保監會以及各地分支機構都對轄內資金違規進入樓市的金融機構采取十分嚴格的檢查機制，而這之中上海銀保監局尤甚。在7月27日下發的17張罰單之前，上海銀保監局已就房地產業務違規向多家銀行下發多張大額罰單。

7月12日，上海銀保監局一口氣公布了17張罰單，合計罰款金額1460萬元，這之中有7張涉及房地產業務違規，涉及包括上海銀行、郵儲銀行上海分行、農發行上海分行等在內的多家金融機構。

具體來看，農發行上海分行存在部分固定資產貸款變相用于支付土地出讓金等問題被罰150萬元；上海銀行存在同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則、個人貸款違規用于購房等問題被罰460萬元；郵儲銀行上海分行部分個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則等行為被罰480萬元……

近段時間，上海的樓市調控繼續趨嚴。上海市房屋管理局出臺新規要求，自2021年7月24日起，通過贈與方式轉讓住房的，在住房限購政策執行中，該住房自轉移登記之日起5年內仍計入贈與人擁有住房套數；受贈人應符合國家和上海市住房限購政策。

此外，上海的房貸利率也有了新變化。從7月24日開始，上海首套房貸利率從4.65%調整至5%，增加了35基點，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%，增加了45基點。