新網銀行又栽了！涉“四宗罪”被央媽罰630萬，副行長劉波也被點名

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反洗錢一直是金融業處罰“重災區”之一，今年來已有多家銀行因反洗錢管理不力遭處罰，而通?！把雼尅币怀鍪直闶谴箢~罰單……如今，新網銀行也“栽了”。

7月26日，央行成都分行公示了幾則行政處罰信息，新網銀行因“未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄”等違法行為被罰款630萬元。同時，4名相關責任人劉波、李秀梅、劉剛、郭軍累計被罰23.5萬元。

值得注意的是，在這次被“央媽”點名之前，新網銀行于今年3月還因“三宗罪”被中國銀保監會消費者權益保護局通報。

因“四宗罪”領罰630萬，四名負責人被問責

7月26日，央行成都分行公布的行政處罰信息公示顯示，新網銀行因未按照規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進行交易等“四宗罪”被罰款630萬元。

其中，時任新網銀行副行長劉波對“未按照規定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易”違法違規行為負有責任，被罰款9.5萬元。

時任新網銀行B2C消費金融部總經理李秀梅對“未按照規定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易”違法違規行為負有責任，被罰款 8.5萬元。

時任新網銀行合規總監兼法務合規部總經理劉剛對“未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”違法違規行為負有責任，被罰款4.5萬元。

時任新網銀行存款理財部副總經理郭軍對“未按照規定履行客戶身份識別義務”違法違規行為負有責任，被罰款1萬元。

因“三宗罪”被監管通報

在這次被“央媽”點名之前，新網銀行于今年3月還因“三宗罪”被中國銀保監會消費者權益保護局通報。

3月18日，中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第5號通報《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》（以下簡稱《通報》），通報了新網銀行侵害消費者合法權益的案例。

《通報》指出，自2019年第四季度以來，監管系統接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出。

《通報》披露，調查發現新網銀行與該互聯網平臺合作業務存在以下侵害消費者合法權益的行為：

一是新網銀行貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關監管規定。

二是新網銀行催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規程不完備等問題。

三是新網銀行與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。在監管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

對此，新網銀行稱，“通報所指出的問題，集中發生在我行開業初期的個別業務渠道。近一年多來，根據監管部門的指導意見，我行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續整改工作，主要問題整改已取得階段性進展”。

公開資料顯示，新網銀行是全國三家互聯網銀行之一，也是四川省首家民營銀行，2016年12月28日正式開業。新網銀行注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立：第一大股東為新希望集團有限公司，持股比例為30%；第二大股東為四川銀米科技有限責任公司，持股比例為29.5%；第三大股東為成都紅旗連鎖股份有限公司，持股比例為15%。

凈利潤跳水37%，高管變動頻繁

今年是新網銀行正式營業的第五個年頭，作為四川省第一家民營銀行，新網銀行前兩年經過一段時期的“蟄伏”后，2019年正式迎來業績大“爆發”。新網銀行2019年未經審計的營業收入26.67億元，同比增長99.8%；利潤總額12.92億元，同比增長151.5%；凈利潤11.24億元，同比2018年的3.68億元增長205.4%。

而造就成倍利潤的則是新網銀行的貸款規模。成立不到兩年，新網銀行累計放貸金額超千億，放款數超4千萬筆。截至2019年12月底，新網銀行累計放貸更是達到3568億元，累計服務人數6758萬人。

然而，讓新網銀行利潤得以告訴增長的個人消費信貸領域也在去年成了該行的“傷”。根據新網銀行2020年報，新網銀行2020年營收23.57億元，同比下滑12.09%；實現凈利潤7.06億元，同比下滑37.69%。

對于凈利潤的“跳水”，新網銀行方面回應稱，新網銀行此前主要業務方向是個人消費信貸領域，疫情給長尾人群的借款意愿和還款能力帶來了一定的影響。另外，去年關于互聯網金融尤其是消費信貸領域的一系列規范性管理政策出臺，對金融行業也產生了一定的影響。

頻繁的高層變動，也給這家民營銀行的經營發展帶來不穩定因素。成立僅四年有余，新網銀行董事長已更換四任，分別是劉永好、王航、江海、王航。2020年1月初，銀保監會又核準徐志華、劉波、李秀生為新網銀行副行長，劉剛、羅治國、楊樊三位任新網銀行行長助理。

可以看到，此前過分依賴貸款業務的新網銀行正在艱難轉型，金融機構在成長過程中遭遇陣痛是難免的，但正是在此背景下能否保障經營能力及風控能力的維持和提升才是判斷一家銀行實力的關鍵。