以人為本的太平洋保險模式

胡妍

中國太平洋保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國太保”）自1991年成立以來，走過了一段不尋常的旅程。一張小小的保單，是太平洋公司的起點。從這張進出口保單起步，中國太保踏上服務國家現代化之路，以國家發展為己任，助力重大工程，為科技進步保駕護航，伴隨改革開放而生，弄潮時代，護佑國家前行。

三十而立，風華正茂。中國太保作為中國最早的商業性保險公司之一，秉承“平時注入一滴水，難時擁有太平洋”的保險理念，三十年不忘初心，銳意進取，近年來進軍健康養老、脫貧攻堅等新領域，推出“滬惠保”、“防貧保”織密民生網絡，切實把黨史學習教育成果轉化為“我為群眾辦實事”的實際行動，獻禮黨的百歲華誕。站在中國共產黨成立100周年的歷史節點上，站在全面建設社會主義現代化國家新征程上，中國太保將從百年黨史中汲取奮進力量，實現新跨越，續寫新輝煌。

滬惠保：助力多層次醫療保障體系建設

我國已建成一張覆蓋14億人口的全民醫療保障網，醫保基金規模不斷擴大，醫保報銷范圍持續擴大，有力解決了很多人“看病難”的問題，是令全世界矚目的非凡成就。

不過也要看到，醫保之外，老百姓還有“自己負擔”的自費就醫費用。對部分家庭來說，一旦患上重大疾病，且該疾病產生的自費診療費用不在醫保支付范圍內，就可能會給家庭帶來沉重的經濟負擔。

2020年，《中共中央國務院關于深化醫療保障制度改革的意見》提出“促進多層次醫療保障體系發展”“加快發展商業健康保險，豐富健康保險產品供給”的要求。在國家政策的支持，中國太保積極服務健康中國戰略，參與國家醫療保障三支柱體系建設。隨著各地醫保體系愈加成熟，為著力解決各地參保群眾的保障缺口和就醫壓力，中國太保城市定制型商業醫療保險——“惠民保”應運而生，并以“一城一策”相繼為全國23座城市量身訂做了符合當地特色的商業醫療保險。其中，“滬惠保”雖然不是最早推出的“惠民保”險種，但其博采眾長，成為當中集大成者。

2021年4月27日，由上海市醫療保障局指導、上海銀保監局監督、上海市大數據中心技術支持，中國太保壽險首席承保，中國人壽等8家保司共同承保的上海城市定制型商業補充醫療保險“滬惠保”正式發布。

今年4月27日，由中國太保壽險作為首席承保公司，聯合中國人壽、新華人壽、平安養老、人保健康、泰康養老、平安健康、太平養老、建信人壽等8家保險公司共同承保的上海城市定制型商業補充醫療保險“滬惠保”正式發布。該產品由上海市醫療保障局指導、上海銀保監局監督、上海市保險同業公會協調，上海市大數據中心提供技術支持。

自發布以來，上海城市定制型商業補充醫療保險“滬惠保”便迅速在上海掀起一股保險熱潮。“滬惠保”參保人數累計超過739萬人，創下“城市定制型商業醫療保險”首年參保人數之最，參保率達38.5%。作為一款城市定制型商業醫療保險，“滬惠保”讓更多老百姓獲得真正實惠又實用的保險保障，并助力多層次醫療保障體系建設。

據了解，“滬惠保”是上海首款，也是全國首款聚焦于醫保自費部分的商業醫療保險。“滬惠保”具有以下幾大特色：

門檻低，覆蓋廣。“滬惠保”覆蓋超1900萬人上海基本醫保參保人，不限年齡、不限職業、不限健康狀況，無需體檢，高齡老人、高危職業、既往癥人群均可投保。

價格普惠，老少均價。“滬惠保”不分男女老幼，保費統一115元/年，即可獲得一年最高230萬補充醫療保障。

三大保障，全面守護。“滬惠保”包括特定住院自費醫療費用保險金、21種特定高額藥品費用保險金（涵蓋17種特定重大疾病和罕見病）和質子、重離子醫療保險金三大保障。尤其是質子、重離子保障讓普通人在不幸患癌后也有機會獲得國際頂尖治療技術。

個賬支付，家庭共濟。參保人可使用個人醫保卡歷年余額直接繳納保費，同時還可為家庭成員投保，最多可為本人及最多5位直系親屬（父母、配偶、孩子）投保。

共保模式，降低風險。“滬惠保”采用“共保體模式”，由中國太保壽險作為首席承保公司，攜手另外8家保險公司共同承保，通過建立風險分攤機制，保障產品的可持續運營，保護參保人的權益。

習近平總書記強調，健康是幸福生活最重要的指標，健康是1，其他是后面的0。站在“十四五”開局新起點上，上海積極推進“健康中國”國家戰略，完善多層次醫療保障體系建設，以人民健康為中心推進健康上海建設。“滬惠保”正是貫徹這一思想方針的集中體現，也是保險行業主動創新、服務民生的典型案例。

中國太平洋人壽保險股份有限公司黨委副書記、常務副總經理王光劍表示，“對于上海這樣一個千萬級人口的特大城市，如何借助政府高效的政務平臺，通過科技賦能和數字化工具，以創新思維和開放眼光，凝聚和匯集行業專業力量，傾心研究打造一款貼近市民需求，覆蓋廣大客群，滿足不同醫療保障消費水平的普惠性保險產品，無疑挑戰和壓力很大，不僅需要專業進取，更需責任擔當。得益于政府部門的大力支持和同業共保公司的努力，‘滬惠保項目以其精密的組織協調、精準的市場定位、精確的保障供給，取得了良好的社會反響，贏得了眾多的客戶青睞。百余元的小產品，扛起了百萬元的大責任，保險的功能和意義充分體現，風險的認識和認知全面提升，互惠和共濟的善念進一步彰顯和放大。”

王光劍還分享了一個小故事，“有一個上海市民向我們董事長反饋，說‘這一百來塊錢就是兩三杯咖啡的費用，我哪怕參保了以后，自己用不上，別人用上了，我也老開心了。這樣一個小產品就對市民進行了關于生命健康、風險保障方面的教育和普及。同時人們對于共濟和互惠有了更深更廣的認識和理解，從一定意義上來看，這本身也是一種愛心接力和傳遞。”王光劍說，這可能是這個產品在市場推廣過程中的又一大收獲，反映出上海這座國際化大都市特有的精神氣質和人文關懷。