徽商的智慧

杜君立

稱雄南方

明萬歷年間有書記載：“富室之稱雄者，江南則推新安，江北即推山右?！毙掳布椿罩?，山右即山西；意思是說，最富有的當屬南方的徽商和北方的晉商。

清朝國力最為強盛之時是乾隆時代，當時國庫存銀高達7000多萬兩，乾隆皇帝卻感嘆說：“富哉商乎，朕不及也！”他所說的“商”就是徽商。明清兩代，徽商主要依靠茶和鹽的壟斷性經營，積累了大量財富，成為中國最著名的傳統商幫之一。

徽商，指的是出自徽州的商人集團?；罩莸靥帯皡穷^楚尾”，這里山高林密，人口稀少，發展一直較為滯后。晉末、唐末和宋末，北方游牧民族入侵和中原戰亂，先后引發了三次大規模的移民潮；北方難民為躲避戰亂而大量遷入徽州，這里才開始繁榮起來。據說徽州的名稱來自宋徽宗。

中國古代有四民之分，農本商末，但這種觀念主要是基于統治，而非為了人民生計。司馬遷在《貨殖列傳》里說：待農而食之，虞而出之，工而成之，商而通之；此四者，民所衣食之原也。也就是說，一個社會必須有四個基本行業：有農業，才有飯吃；有虞業（采集業，包括打獵、伐木、捕魚、采礦等），才能夠把重要自然資源開發出來；有工業，才能把各種原料加工成為用具；有商業，才能夠把各種貨物流通天下。明代王陽明同樣主張四民并列，“古者四民異業而同道，其盡心焉，一也。士以修治，農以具養，工以利器，商以通貨。”

常言說，靠山吃山，靠水吃水?；罩萑私浬?，也離不開其天然的地理優勢。他們最早是向外販運石材和木材，尤其是南宋初期，首都遷到杭州，城市營建，需要大量的建材；徽州人占有地利之便，從徽州沿新安江下行，就進入浙東富春江，再往下就是錢塘江，最后到達杭州。雖然有崇山峻嶺，但水路極其便捷，一路順風順水，運輸成本很低。

徽州地形多山，適合耕種的土地極少，所謂“七山一水一分田，一分道路和莊園”。為了多一些土地，人們不得不在山上開墾梯田；但山勢陡峭，即使十數級梯田，加起來也不夠一畝。這種石頭縫里求生存的農耕，條件非常艱辛，遠非平原地區的人們所能想象。

窮則思變，徽州人不得不另尋出路。用顧炎武的話說，“中家以下皆無田可業?；杖硕嗌藤Z，蓋勢其然也”。人地矛盾的壓力之下，經商逐漸取代農業，成為徽州人的“第一等生業”。據說在徽州成人男子中，有超過七成的人以經商為生?；丈桃虼硕劽煜隆?/p>

“丈夫志四方，不辭萬里游。”按照徽州當地的風俗，一般男孩子從十幾歲就要跟著長輩外出，從伙計開始，學著做生意。如果學徒期未滿就回家，或者生意蝕本，空手而歸，都會被家鄉人看不起。所以，從一開始，徽州人就有一種破釜沉舟的意志，他們背井離鄉，一年到頭四處奔波，為了生意，兢兢業業，不遺余力，不成功便成仁。

徽州人“詭而海島，罕而沙漠，足跡幾半宇內”。由于對經商的執念，有時候他們數年才能回家小住一次，大多數人都要等到年老體衰，才回家養老，真是少小離家老大回，黑發出門白發歸。一首新安竹枝詞寫道——“健婦持家身作客，黑頭直到白頭回。兒孫長大不相識，反問老翁何處來?！?/p>

無徽不當

在徽州人看來，“讀書貴矣，但農、工、商、賈各專一業，便非不肖子孫”。保留至今的徽州黟縣西遞村已經被聯合國教科文組織列入“世界文化遺產保護名錄”，這里就有一副著名的楹聯：“讀書好，營商好，效好便好；創業難，守成難，知難不難?！?/p>

徽商經營的主要商品，以“鹽、典、茶、木為最著”。

徽州有豐富的茶葉和木（竹）材資源。特別是明清時期，茶葉不僅是中國人的必需品，而且后來發展成為中國出口到全世界的重要商品，徽州商人因此迅速壯大，商業網絡甚至延伸到國外。與茶葉類似，鹽也是徽商得以縱橫天下的核心商品，徽商因茶鹽而起。

明朝初年，以“開中法”解決軍需，“召商輸糧而與之鹽”，一批徽州商人成為鹽商。弘治時期，開中制改折色制，兩淮和江浙地區成為鹽業貿易的中心，徽商近水樓臺先得月，逐漸取代山陜商人，執中國鹽業之牛耳。

因為鹽業屬于明清兩代政府的財政支柱，實行官督商銷的壟斷政策，徽州商人依靠官商身份，獲得了高額壟斷利潤，積累了大量財富。明朝時期，就不乏百萬級的富商。入清之后，徽州鹽商的資本更是發展到了千萬級別。徽商汪福光手下僅運鹽船就上千艘，所銷之鹽占淮鹽之半。

徽商與揚州密不可分，與其說揚州因鹽而興，不如說是因徽商而興。從明代中期到清代乾嘉年間，兩淮鹽商均以徽商為主體。據《揚州畫舫錄》記載，揚州的著名徽商有馬、鮑、鄭、巴、江、黃、吳、徐、程9個家族，共81人?；丈谭Q雄揚州，不僅人數眾多，更重要的是他們資本雄厚。揚州從事鹽業的徽商，掌握著超過四千萬兩銀子的資本，真正是富可敵國。有人甚至這樣說：“揚州之盛，實徽商開之，揚州蓋徽商殖民地也。”

典當業作為古代中國的民間銀行機構，在傳統商業占有重要的地位。明清兩代，徽商在典當業實力非凡，乃至有“無徽不當”之說。不像其他大宗商品交易，經營當鋪需要大量的專業知識，徽州休寧人便長于此道。

除了茶、鹽、木、典，徽州商人在糧食、棉布、絲綢、土漆等方面也極其活躍，特別是筆墨紙硯——即歙硯、徽墨、澄心堂紙、汪伯立筆，徽州人幾乎擁有“文房四寶”的壟斷性地位。在餐飲、旅店、藥材、雜貨、出版、漁業等方面，也不乏徽商的身影。

分家不分店

清代有一部筆記小說中，講述了兩個徽州商人靠一文錢起家的故事——

兩位安徽商人到蘇州經商，遇到災禍，淪落為乞丐。晚上二人棲身在破舊的古廟，甲唉聲嘆氣，感嘆如今一文不名；乙從身上摸出一文錢，說還有一文錢呢。二人破涕為笑，想來想去，終于想出了一個辦法。他們用這一文錢買了一些面粉，調成漿糊，然后用撿來的雞鴨羽毛、破紙竹片，做了許多玩具，在集市上賣給婦人小孩，結果賺了幾千文。就這樣做了兩年玩具生意，竟也積攢起一筆不小的資產，他們便在蘇州城開了一家大商鋪，名字就叫“一文錢”。

實際上，無論是哪種生意，都需要大量的資本，特別是鹽和茶，更是如此。在清代兩淮鹽場，經銷一綱鹽，往往需要兩千多萬兩本銀。如果經營茶葉，就要在茶葉采摘之前先付茶農定金，繳付稅款，再加上茶葉的采摘、加工、包裝和長途運輸，沒有巨額資金根本不行。

徽商的這些資本金，一般都是來自宗族范圍內的借貸。因為借貸發生在同鄉同族內部，所以一般利息較低，甚至無息，這使得徽商能夠以較低的資金成本，獲取最大的商業利潤，從而發家致富。

作為傳統商幫，徽商有濃厚的宗族文化色彩。山陜商人建設了大量的會館，供奉著關公；徽商也修建了許多會館，供奉的是朱熹?；丈掏耆且揽垦壓偷鼐夑P系，形成一個非常牢固和信任的商業共同體，在組織內部休戚與共，齊心合力，形成極強的競爭力。

很多經濟史學家在談起古代中國未能出現資本主義時，常常將矛頭指向中國的分家傳統。西方一般由長子繼承家產，中國則由多子平分，這導致財富分散化，難以形成大的資本。實際上，徽商很好地解決了這個問題。他們在許多不同的行業中，常常以合資經營的方式，保證了資本的完整性。如歙縣鹽商鮑志桐與家居仰山的堂兄合資經營，十年時間積累上萬資產。

徽州人通常是“分家不分店”，非商業性的一般田產和房屋可以分，但店鋪與公田不能分，這一方面避免了資本的分散，另一方面也加強了宗族的凝聚力。每個人名下的資本以股份形式投入經營，資本擁有者以投資者身份獲得相應股份和分紅，這是一種良性循環。還值得一提的是，家族中人還可將自己的閑散資金作為“附本”投入，在獲得商業回報的同時，也擴大了經營資金的來源。

無徽不成鎮

徽州人大多是南遷的中原士族后代，在長期的戰亂和遷移中，宗族文化得到了強化，再加上程朱理學的影響，徽商非常注重宗族傳統和儒家文化。

徽州人一般都聚族而居，經商也是一種全族行為，因此商業組織往往是家族性的，舉族上下成百上千人，根據每個人的性格特長，構成一個牢固嚴密的商業團體。對徽商來說，他們不僅修建會館，更喜歡修建宗族祠堂，將族譜和祭祖看得特別重。

徽商一生漂泊，就是為了一朝發跡，衣錦還鄉，光宗耀祖。對徽商來說，宗族是其生存的根本，不僅資金和人才來自宗族，而且其管理和文化也完全來自宗法傳統?？梢哉f，沒有強大的宗族文化，就不可能有徽商。

徽商注重儒家教育，賈而好儒，“賈者力生，儒者力學”。經商是為了生存，尊儒才能上進，所謂“賈為厚利，儒為名高”?；罩莸慕逃皆诿髑鍟r期達到相當高的程度，“十戶之村，不廢誦讀”。

家族重視，商人資助，延請名師，建設各種學堂試館，從而人才輩出，有“連科三殿撰，十里四翰林”之說。明清時，徽州五縣就出了2018名進士。

古代中國是“學而優則仕”，“官（士）”為四民之首，“商”為四民之末，有這些徽州子弟擔任高官，徽商自然在一定程度上獲得了政治話語權，他們的商業利益也得到了最大程度的保護?；丈虒Α肮佟迸c“商”的結合緊密，他們的行為作風，因此基本擺脫了底層農民的色彩，體現出精英化的士大夫情結；用戴震的話說，就是“雖為賈者，咸近士風”。就徽商而言，儒教倫理與商業主義精神結合得非常緊密。

由仕而商，多少也是出于不得已。從明到清，中國人口增加幾倍，但入仕名額并未增加，科舉競爭極其激烈，中舉者不到1%，大批落榜秀才只能走上經商之路。經商需要記賬立約，讀書人從商比較容易?！敦S南志》記載，明末就有“士而成功也十之一，賈而成功也十之九”之說。

徽商與他們的祖先一樣，以經商的方式繼續著移民生活；他們隨著生意的發展而散落各地，但仍保留著宗族這個牢固的紐帶?；罩萑俗叩侥睦?，哪里就會因商業而繁榮起來，因此便有了“無徽不成鎮”之說。

后來的徽商

尊儒傳統，使得徽商作為民間商幫體現出深厚的文化底蘊?；丈虃鹘y上重視教育，教導子弟熟讀經書，不是進入仕途為官，便是下海為儒商。因為這種“師出同門”的機緣，徽商與官僚的關系更加密切；共同文化語境下的官商一體，一方面使徽商能夠依靠權力的庇蔭而一支獨大，另一方面也導致其后來隨著傳統權力的瓦解而走向沒落。

有清一代，徽商幾乎壟斷了兩淮地區的鹽業，揚州鹽商大多出自徽州。因為鹽業專賣制度，徽商與官府自然結成利益共同體。為了使這種關系更加可靠，徽商非常鼓勵天資聰穎的子弟走讀書科舉之路，這已經不像早期那樣，讓孩子優先學做生意。

小生意固然可以不需要官府背景，但大生意如果沒有官府支持，根本不可思議。對資產巨大的徽商來說，最保險的辦法莫如讓自己的子弟當官作后盾。據嘉慶《兩淮鹽法志》記載，從明洪武后期至清嘉慶前期，兩淮共有陜西、山西、徽州籍科舉職官403人，其中陜西96人、山西21人，而徽州多達286人，占71%，遠超山陜商人。清中后期的政局中，出身徽商的官吏群體已經嶄露頭角。如出身鹽商的曹文埴、曹振鏞父子，二人都曾擔任軍機大臣，并歷經乾隆、嘉慶、道光三朝。

隨著清后期財政越來越吃緊，徽商的壓力也越來越大。乾隆時，鹽稅每引只有12兩，之后就變本加厲，徽商需要繳納的稅費越來越多。超高的負擔最后必然會轉嫁給最后的食鹽者。鹽價高漲，以至于吃鹽花費占到普通人收入的三成到四成。官鹽吃不起，私鹽日漸泛濫，徽商處境日益艱難。

江春的遭遇堪稱徽商盛極而衰的一個縮影。江春長期擔任兩淮鹽業總商，袁枚稱之為“以布衣上交天子”，“身系兩淮盛衰者垂五十年”。江春一方面通過鹽業特權獲得了巨額財富，另一方面又因為報效捐輸和無度揮霍而千金散盡，最后竟陷入了“貧無私蓄”的困境。乾隆五十四年（1789），曾經富可敵國、官至一品的江春貧病而死，身后沒有留下什么家產，其子江振鴻幾乎淪為乞丐。

道光十一年（1831），兩江總督陶澍為革除淮鹽積弊，對鹽業專賣制度實行改革，改行票法，運銷分離之后，剝奪了徽商對鹽業的壟斷特權，這對徽商構成致命打擊。

晚清時期，天災人禍頻發，長時間的兵災劫難，對徽商的打擊沉重和致命。清軍與太平軍在皖南與徽州地區展開拉鋸戰，十村九毀，十室九空。戰爭過后，在洋商和洋貨的沖擊下，徽州茶葉、生絲和棉布貿易也一落千丈。同時，清政府對典當業進一步提高稅率并預征典稅，再加上現代銀行業的興起，頗受徽商倚重的典當和錢莊也遭受重創。

徽商的遺產

因為受儒家文化的長期浸染，徽商將大量的資金用來修建會館、義莊、祠堂和祖墳，置買族田，此外還要修訂家譜，開辦義學、試館和藏書樓等。從好處說，這種觀念有慈善和反哺鄉梓的一面；從壞處說，過度的揮霍和樂善好施也減少資本，損害了“擴大再生產”。

對今天的人們來說，徽商已經成為歷史，但他們的遺產仍處處可見，如著名的徽派建筑和江南園林，如被稱為“國粹”的京劇。

徽商賦予徽派建筑以富貴而高雅的獨特氣質。行走在古老的徽州，但見“粉墻矗矗，鴛瓦鱗鱗，棹楔崢嶸，鴟吻聳拔，宛如城郭，殊足觀也”?？梢韵胂螅斈昃褪沁@樣一片山清水秀、地靈人杰的地方，孕育了徽州商人。

徽州建筑充分體現了中國傳統的“天人合一”居住文化，特別是徽州的“三雕”——木雕、石雕和磚雕——尤為傳神。每一處樓閣、門坊、廊柱、梁架、欄桿、窗戶，都精雕細刻；主題多樣，含義雋永，或神話傳說，或名人典故，或奇珍異獸，或風景山水，或市井百態，或田園牧歌。這一切都讓人浮想聯翩，不僅感慨所謂“詩意的棲居”。

湯顯祖曾說過：“一生癡絕處，無夢到徽州。”錯落有致的馬頭墻是徽派建筑的點睛之筆，不僅造型精美，更融合了古人的智慧。傳統民居多是木質結構，村落聚居，最怕失火；在遭遇火災時，馬頭墻便是防火墻，可阻斷火勢的蔓延。因為徽州地處偏遠，大量白墻黛瓦馬頭墻的明清建筑保留至今，依然完好無損。徽州之外，徽商還在江南地區留下大量鬼斧神工的私家園林，今天大都成為讓人流連忘返的旅游勝地。

京劇與徽商也有一段淵源。在徽商的會館文化中，戲曲是一個重要的組成部分，實力雄厚的徽商蓄養了許多戲班，一般以昆曲和皮黃為主要戲曲樣式。作為一個顯赫的精英階層，徽商的審美偏好影響了整個社會，戲曲行里的“徽班”風靡一時，有所謂“無徽不成班”之說?；丈炭伞安家陆惶熳印保瞻嘁搽u犬升天，受到了皇帝的青睞。

乾隆五十五年（1790），乾隆皇帝八十大壽，徽商江鶴亭在揚州組織了一個徽班進京祝壽，一下子轟動京城。這樣一來，又有三家有名的徽班也去了北京，這就是著名的“四大徽班進京”?；瞻嗪芸斐蔀楸本蚯枧_炙手可熱的主角，“戲莊演劇必‘徽班。戲園之大者，如‘廣德樓‘廣和樓‘三慶園‘慶樂園，亦必以‘徽班為主?！?/p>

此后，經過近一個世紀的發展革新，最后形成了中國戲曲文化的最高成就——京劇。

（作者系文史學者）