金融支持物聯網產業發展的經驗借鑒與路徑研究

馬武 邱瑤楠

摘 要：物聯網產業的發展離不開金融的大力支持。研究金融如何支持物聯網產業發展，尋找能夠推動物聯網產業蓬勃發展的金融支持方式，將對解決物聯網產業發展難題，促進物聯網技術的研究發展具有現實意義。在借鑒美國物聯網金融與智慧城市、德國打造物聯網智能工廠，國內的江蘇銀行和福建銀行對物聯網的支持等國內外經驗的基礎上，從政府財政資金、商業銀行、創業投資、資本市場這四個方面研究金融支持物聯網產業作用機理，并提出針對性的解決對策，以期推動物聯網產業更快更好地發展。

關鍵詞：物聯網產業;經驗借鑒;金融支持;對策;路徑

中圖分類號：F253? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2021）18-0013-03

引言

物聯網作為一個戰略性的高新技術產業，引領了全球技術革命的浪潮，在經濟社會的蓬勃發展中充分展現其作用。改革開放以來，我國經濟快速發展的兩大基石是“工業化”和“城市化”。在房地產、金融等傳統主導產業顯著弱化甚至對經濟社會的發展產生不良反應的情況下，政府在財政、稅收、金融、科技等多方面施行優惠政策和扶持政策，不遺余力地推動高新技術產業和戰略性新興產業的發展，構建了一個更高效、更智能的社會運行平臺，極大地提高了我國經濟社會的運行效率和抵抗危機能力。

我國物聯網產業的整體規模和市場細分具有很大的發展潛力，投資需求不斷增長，必須實施指引商業銀行提供信貸和服務，同時借助資本市場，積極推廣物聯網產業基金等有效舉動，來突破我國物聯網產業發展的融資瓶頸。

一、國內外物聯網金融經驗借鑒

世界上大部分國家都開始將新興產業的發展提高到戰略性高度，全球也由此進行著新一輪的產業結構調整，以促進經濟增長。以美國和德國為代表的發達國家，以及國內一些地區對物聯網產業在金融上所提供的支持的經驗可以借鑒。

（一）國外物聯網金融經驗借鑒

1.美國物聯網金融與智慧城市。在2008年國際經濟危機的時代背景下，“智慧地球”的概念應運而生。近幾年來，各國非常關注網絡信息技術的演變與智慧城市的籌建，人們開始將目光投向“智慧城市”。美國、日本、韓國、新加坡和歐盟先后擬定了關于智慧城市籌建的目標和規劃，同時加強了對互聯網信息系統的技術開發和智慧城市首創的規劃設計。美國的硅谷見證了大量與網絡信息系統有關聯的龍頭企業的快速崛起，以及由此帶動物聯網產業的發展。多方推動下，使得智慧城市的全面籌建成為可能見表1。

2.德國打造物聯網智能工廠。物聯網在工業生產中的應用，催生了智能工廠。智能工廠的技術核心是物聯網。智能工廠的信息傳輸模式是通過一個基于云計算安全網絡系統來實現的。智能工廠代表著一場工業革命，在節省生產時間、成本等的基礎上，最大限度地提高了生產效率，為市場更新創造了更多的機會。物聯網是未來科技發展的大趨勢，現今已經收到了許多科技公司伸出的橄欖枝。在2017年的時候，谷歌（微博）開始了對智能家居設備制造商Nest Labs的收購，開始大規模進入消費類物聯網領域。雖然德國的人工智能研究中心仍然處于實驗時期，但已經與多家德國企業達成了合作關系。

（二）國內物聯網金融經驗借鑒

1.江蘇銀行打造“數字中國”。江蘇銀行已經意識到，金融科技對于銀行業來說早已不是一個簡單的概念，而是一種商業經營模式，是解決銀行業戰略轉型的重要驅動力。江蘇銀行與物聯網產業進行合作，實現了“物流、信息流、資金流”，并以此為基礎建立了全新的客觀信用體制。一方面解決了實體經濟動產融資費時費力高成本的難題，使得企業可以在江蘇銀行實現隨借隨還。不但為企業節省了時間成本，還能及時解決企業在經營中的資金周轉問題。另一方面解決了金融業信息不對稱高風險的問題，銀行可通過物聯網實時獲取企業的質押物信息，實現質物與貸款一對一的對應，幫助企業獲取到經營資金，還有靈活多樣的貸款方案可供選擇。2018年，江蘇銀行的金融科技投入占總收入的1%，科技人員在科技投入中所占比重為1%，員工總數接近4%，取得了驚人的成果。從近幾年的發展來看，江蘇銀行正進一步把握時代機遇，加快自身業務形式的創新和新技術的建設，致力于構建“銀行是物聯網上最重要的數據基因”，打造物聯網銀行。

2.福建省銀行業大力支持物聯網發展。福建銀行業大力支持物聯網產業發展。一是加大信貸資金投入。截至2018年，中國工行銀行福建省分行、中國農業銀行福建省分行、中國銀行福建省分行等16家機構全面支持了38家物聯網企業，貸款的金額為46.4億元，同比增長了88.8%，比轄區其他各項貸款都要高。二是降低企業融資成本。興業銀行福州分行聯動香港分行為2家物聯網企業辦理海外代付金額1 488.3萬美元，平均融資成本低于國內0.8個百分點。三是優化業務審批流程。農行省分行將物聯網重點企業劃分為重點客戶的管理，實行平行作業審批流程，審批的工作效率相較以往提升了許多。

二、物聯網產業的金融支持途徑

第一，政府財政資金。政府支持我國物聯網產業的發展，一般是增加財政資金的投入力度，雖然資源市場的配置能力不夠強大，但政府還是會選擇讓公共財政資源配置達到一個合理的狀況，以此來推動技術的創新。物聯網產業在中國屬于新興產業，所以政府采取了一系列措施加大對物聯網產業發展的支持。一般來說，支持方式有兩種：無償資助和貸款貼息。無償資助方式大部分是偏向于支持私人資本的主要投入項目，而貸款折扣則多是支持銀行貸款的主要投入項目。

第二，商業銀行。商業銀行大范圍地投資物聯網有些困難，因為目前物聯網行業尚處于起步階段，它的風險性是很高的，而商業銀行的主營思想卻是“穩健經營”，兩者的發展特點與目標并不一致。但在當前以商業銀行為主的間接融資體系體制下，物聯網產業的發展仍需要商業銀行的資金投入。

第三，風險投資。風險投資的支持是物聯網產業持續發展的一個強有力的保證，因為與銀行貸款的短期性不同，風險投資是長期的資金支持，其具有高風險性，但不可否認的是風險投資的高回報率。風險投資的相關機構將風險投資集中用于籌建物聯網項目，將對物聯網產業的蓬勃發展具有良好的支撐和推動作用。風險投資對投資期間內取得的利息收入或股息收入并不十分重視，它最重視的其實是最后的資本利得。除了財政支持外，風險投資還將在裝置、資產運行經驗和關系網絡等各個層面對物聯網產業提供大力支持。一旦物聯網產業發展成為成熟產業時，風險投資便會選擇一個合適的時機退出，從而達到增值和循環利用。風險投資是新興技術產業蓬勃發展的孵化器和催化劑，物聯網產業也已經開始變成我國高新科技領域內的一個“大熱產業”。

第四，資本市場。資本市場與物聯網產業的發展有著密切的關系，這是由于資本市場具有杠桿效應和導向作用，可以在籌集到資金后將其投入到物聯網產業。通過資本市場的運作，使物聯網等新興產業在發展過程中擺脫對銀行資金的依賴，能夠擁有更多的渠道獲得金融支持。資本市場與物聯網產業的接軌，能夠更大限度地優化資源配置，將各種資本分散到物聯網產業，為物聯網產業的轉型升級構建有利條件。此外，新三板市場更注重公司治理結構、發展前景等軟指標，但對目前企業獲利能力沒有強制性的要求，這與物聯網企業處于萌芽和成長階段的特點相吻合。物聯網企業可以在市場化的資金平臺上快速獲得成長階段內必要的資金，使自身價值的評估得以實現，還可以使公司的管理結構標準化，進而促進企業的可持續發展。

三、我國物聯網產業發展的金融支持對策

第一，充分發揮政府職能，完善政策體系。政府以及金融管理機構應出臺相關政策，以推動金融政策和科技研發相結合，從而使金融對物聯網產業的支持作用不斷加大。比如，在投融資的政策方面，給予那些致力于研發新科技并不斷追求創新的物聯網企業一些特別的照顧，并加大財政資金投入力度。政府還需要大力提倡金融機構支持物聯網產業的發展，提高其對物聯網產業的金融服務水平。其次，健全稅收優惠政策。我國在支持物聯網產業發展的稅收政策上還不夠完善，應根據物聯網產業的籌劃和發展狀況來制定合適的稅收優惠政策，并不斷完善，進而使稅收優惠政策能夠在引導和激勵方面起到最佳的效用。例如，對符合創新條件的物聯網技術設備投資實行稅收抵免，鼓勵物聯網企業實施技術改造，為其科技再投資創造條件。

第二，優化商業銀行運行體制，解決信貸難題。優化銀行續貸流程，分擔企業續貸壓力。目前我國的貸款制度是企業只有償還了全部貸款本金才可以申請續貸，不僅續貸的周期十分漫長，而且企業的現金也會被大量的占用。這樣的方式不但使企業的還款壓力增大，同時也不利于企業實現貸款資金的使用效率最大化。為了解決這一問題，商業銀行應該不斷優化續貸條件和流程，面對有續貸需求的企業，需要在企業的貸款到期之前，提前對其經營狀況及財務風險進行審查，再決定其是否擁有續貸的資格;倘若企業擁有續貸的資格并且風險可控，則可以將當期還貸本金的比例適度降低一些。這樣做不僅可以很大程度地解放貸款企業的現金流，提高其貸款資金的使用效率，而且對銀行的貸款風險也沒有很大的影響。

第三，完善風險投資制度，構建投資平臺。風險投資與物聯網產業發展相輔相成，密切相關。風險投資對我國物聯網產業的發展有金融支持效用，反過來物聯網產業也給我國的風險投資市場提供了不錯的發展前景。鑒于此，我國政府應不斷為創業投資營造好的發展環境，完善相關的監控體系，為各方搭建溝通交流平臺，使得風險投資能有效支持我國物聯網產業健康、有序地發展。

第四，完善多層次資本市場體系建設。在相對成熟的外部發展條件下，物聯網以其獨特的優勢開啟新的變革浪潮。物聯網與金融業的融合及發展，既是技術變革的必然，也是時代潮流。雖然物聯網金融概念早已興起但實際進程緩慢，無論是政府層面、金融機構、物聯網公司，還是實體經濟都應保持清醒，以實現高質量發展為己任，推動經濟效益與社會效益的全面提升。

現在已在、未來已來，萬億級別的物聯網市場正蓄勢待發，而物聯網金融巨輪也正向我們緩緩駛來。習近平總書記曾經說過：“科學技術是促進經濟社會發展的主要力量，我們要抓住機遇，迎接挑戰?！蔽覀儜摽吹剑锫摼W還需要一些高科技人才，物聯網時代需要人類更聰明，更有智慧，研究更高精尖的技術，我們還需要進一步擁抱新技術。物聯網的發展是必然的，我們應以實際行動迎接這一個時代的到來。

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Research on Financial Support of the Experience Reference and the Path

for the Development of Internet of things Industry

MA Wu1，QIU Yao-nan2

（1.Henan Student Aid Management Center，Zhengzhou 450001，China;

2.School of Economics & Trade，Henan University of Technology，Zhengzhou 450001，China）

Abstract：The development of Internet of things（IoT）industry cant be out of the strong support of finance.It is of significance to study how finance supports the development of the IoT industry and to find a way that can promote the vigorous development of the IoT industry，which will be of practical significance to solve the loan problem of the IoT and promote the research of the IoT technology and the development of industry.This paper first analyzes the four main problems of financial support of IoT industry in China，Then study the experience at home and abroad;At the same time，this paper studies the mechanism of finance on the development of IoT industry from four aspects，and puts forward some targeted solutions

Key words：IoT;learn from experience;financial support;countermeasure;mechanism of action[責任編輯 文 嬌]