中小企業(yè)融資難的深度解析和對(duì)策

陳鵬

當(dāng)前，我國(guó)的中小企業(yè)融資較為困難，中小企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中可能會(huì)遇到資金不足等問(wèn)題，從而導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常的發(fā)展。中小企業(yè)在我國(guó)占有較大的比重，因此，解決中小企業(yè)融資難是一個(gè)比較重要的問(wèn)題。但是，因?yàn)榉N種原因，這個(gè)問(wèn)題的解決存在著很多的困難，因此，我國(guó)應(yīng)該不斷加大對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的扶持力度，保證其健康穩(wěn)定發(fā)展。

一、引言

近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)得到了快速的發(fā)展。但是因?yàn)槿谫Y問(wèn)題的限制，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展會(huì)遇到很多的問(wèn)題。解決中小企業(yè)融資問(wèn)題時(shí)會(huì)受到很多因素的阻礙，解決這一問(wèn)題是一個(gè)非常復(fù)雜的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，除了政府以及其它機(jī)構(gòu)需要做出努力之外，相關(guān)的中小企業(yè)自身更應(yīng)該努力發(fā)展，中小企業(yè)要對(duì)自身制度中存在的問(wèn)題進(jìn)行深入的研究，不斷尋找自身的問(wèn)題，并對(duì)這些問(wèn)題及時(shí)地解決，不斷完善機(jī)構(gòu)、健全制度。

二、中小企業(yè)融資難的主要問(wèn)題

（一）政府扶持力度低

我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)的管理機(jī)構(gòu)較為分散，缺乏專一性，缺少明確的職能劃分，從而導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部容易產(chǎn)生權(quán)責(zé)不明的情況。我國(guó)的政策對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展有著重要影響，雖然說(shuō)我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了一些對(duì)中小企業(yè)有利的政策，但是因?yàn)閷徟拈T檻較高并且手續(xù)較為復(fù)雜，有時(shí)還需要等待很長(zhǎng)時(shí)間，造成中小企業(yè)的融資較為困難。另一方面，我國(guó)現(xiàn)階段的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變得更加規(guī)范，因此，政府對(duì)各大中小企業(yè)的認(rèn)知以及定位更加清晰，充分肯定了中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起到的積極作用。然而，政府對(duì)這些企業(yè)的認(rèn)知上也存在偏差，對(duì)中小企業(yè)的相關(guān)政策和配套機(jī)制存在著一定的缺失，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及市場(chǎng)環(huán)境等所起到的重要作用。當(dāng)前，很多中小企業(yè)的法律環(huán)境存在著一些缺陷，有時(shí)政府缺少相關(guān)措施促進(jìn)中小企業(yè)健康地發(fā)展。政府的扶持力度不夠，一定程度上會(huì)使中小企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力有所降低，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)無(wú)法持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，以上問(wèn)題如果得不到及時(shí)解決，長(zhǎng)此以往，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也會(huì)有一定的影響。

（二）金融企業(yè)對(duì)中小企業(yè)存在金融歧視

各大中小企業(yè)的性質(zhì)不盡相同，因此，金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，對(duì)其提供不一樣的信貸政策，在這種情況下，非公有制的企業(yè)就會(huì)受到不公平的待遇。即便我國(guó)在這方面出臺(tái)相關(guān)政策，要求解決中小企業(yè)的資金問(wèn)題，但是在實(shí)際的操作中，金融企業(yè)仍然對(duì)規(guī)模大、資本雄厚、信譽(yù)良好的大企業(yè)比較重視，對(duì)于中小企業(yè)存在著一定的偏見，對(duì)中小企業(yè)的信貸政策不夠積極。另一方面，當(dāng)前大多數(shù)銀行的貸款管理制度都一定程度存在著一些不完善的地方，銀行的運(yùn)營(yíng)模式都在不斷發(fā)生著變化，銀行更加地青睞于那些發(fā)展較好的大企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)形成了規(guī)模性的歧視。再加上中小企業(yè)的貸款頻率與大企業(yè)相比要高很多，一定程度上會(huì)造成銀行的成本隨之增加，導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的金融歧視進(jìn)一步加深。很多商業(yè)銀行在理念上對(duì)中小企業(yè)存在偏見，特別是國(guó)有的商業(yè)銀行，對(duì)不同規(guī)模的企業(yè)會(huì)區(qū)別對(duì)待，給中小企業(yè)投放的貸款往往非常得有限。雖然當(dāng)前銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，但是國(guó)有銀行所占有的壟斷地位很難撼動(dòng)，中小企業(yè)能獲得的貸款資金依然非常的有限。

（三）企業(yè)自身存在的問(wèn)題

中小企業(yè)融資較難與自身有著很大的關(guān)系。有很多的民營(yíng)企業(yè)都是家族制企業(yè)，企業(yè)自身的法人機(jī)構(gòu)不夠完善，內(nèi)部監(jiān)督管理力度不夠。另外，大多數(shù)中小企業(yè)的資本實(shí)力水平較低，通過(guò)抵押貸款這一方式較為困難。再加上很多中小企業(yè)的規(guī)模比較小，生產(chǎn)設(shè)備以及各方面的工藝也比較落后，生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量和檔次不高，并且缺乏一定的創(chuàng)新能力，這導(dǎo)致中小企業(yè)很難保持自身的競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)內(nèi)部也存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。還有很多的中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不健全，水平較低，在進(jìn)行融資的過(guò)程中大多數(shù)存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題，銀行進(jìn)行投放貸款時(shí)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，需要加大審查的力度，而中小企業(yè)貸款存在頻率較高并且較為急迫的特點(diǎn)，這會(huì)使銀行的成本以及收益不對(duì)稱，將導(dǎo)致銀行投放貸款的積極性較低。所以，企業(yè)自身的問(wèn)題是造成融資難的主要因素，相關(guān)企業(yè)應(yīng)該不斷審視自身，不斷完善自身的發(fā)展。

（四）民間資本融資體系不規(guī)范

目前，我國(guó)的銀行體系依然是以國(guó)有銀行以及國(guó)有控股銀行為主導(dǎo)，民間的資本與其相比通常地位較低，即便步入銀行體系，由于政策的嚴(yán)格性，也很難進(jìn)行規(guī)范化地運(yùn)行。在民間資本銀行無(wú)法介入的前提下，國(guó)有銀行幾乎處于壟斷地位，一定程度會(huì)使銀行的服務(wù)水平難以提高，對(duì)中小企業(yè)的歧視難以改變。另外，很多中小企業(yè)因?yàn)閺恼?guī)渠道獲取貸款資金較為困難，只能將目標(biāo)轉(zhuǎn)向民間資本市場(chǎng)。民間資本市場(chǎng)在提供金融服務(wù)的同時(shí)，存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是還存在一些非法交易。在當(dāng)前缺乏相關(guān)法律進(jìn)行引導(dǎo)的前提下，民間資本融資體系很難實(shí)行規(guī)范化運(yùn)轉(zhuǎn)，也會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的問(wèn)題更加嚴(yán)重。

三、加強(qiáng)中小企業(yè)融資的主要措施

（一）政府加大扶持力度

對(duì)于解決中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題，政府需要加大對(duì)其的扶持力度。首先，應(yīng)該加大對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼。通過(guò)財(cái)政扶持政策能夠?qū)ξ覈?guó)中小企業(yè)的發(fā)展起到很好的推動(dòng)作用。例如就業(yè)補(bǔ)貼、出口補(bǔ)貼等。通過(guò)多種財(cái)政補(bǔ)貼，中小企業(yè)能夠迅速的擴(kuò)大自身的規(guī)模，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，并且降低企業(yè)的成本，從而能夠更容易的進(jìn)行融資。其次，我國(guó)政府應(yīng)該在稅收方面給予中小企業(yè)一定的優(yōu)惠，例如稅收減免、降低稅率等，并針對(duì)不同類型的中小企業(yè)制定不同的政策，從而保證中小企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。最后，在多項(xiàng)扶持政策的基礎(chǔ)上，當(dāng)?shù)卣€應(yīng)該嘗試其他多種形式的扶持措施，例如組建公益性的服務(wù)機(jī)構(gòu)，專門解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，為各類中小企業(yè)提供更為高效的融資服務(wù)。當(dāng)?shù)卣€應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行更加深入的了解，從而出臺(tái)相關(guān)的政策，規(guī)范中小企業(yè)的融資過(guò)程，使得企業(yè)的自身建設(shè)更加完善。通過(guò)以上措施，相關(guān)的中小企業(yè)能夠在提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的前提下，對(duì)自身發(fā)展的未來(lái)進(jìn)行更加合理地規(guī)劃，從而為企業(yè)創(chuàng)造更高的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）放寬對(duì)金融企業(yè)的金融限制