興趣導向的階梯式財經素養活動課程體系建構實例

摘? 要：針對少年兒童財經素養的培育，北京市宣武少年宮“少年財經學堂”項目組通過深入研究、論證和實踐探索，按照完成財經活動的難易程度，關注學生興趣的生長性，針對不同年齡段的學生，設計不同類型的財經閱讀活動，開設不同內容的財經學習課堂，組織不同層次的實踐活動，形成“感知-學習-實踐”階梯式財經教育活動課程體系，使學生能夠在趣味活動中系統學習財經知識，為財經教育提供了可實施的活動內容。

關鍵詞：興趣導向;階梯式;財經素養;活動課程體系

中圖分類號：G420 文獻標識碼：A 文章編號：1004-8502（2021）03-0090-09

作者簡介：王汝梅，北京市宣武少年宮教科研室主任，研究方向為少年兒童財經綜合實踐。

為深入貫徹《北京市中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020年）》，滿足中小學生對優質校外教育的需求，北京市教委決定在全市校外教育機構開展“培育一批創新項目、建設一批特色項目、發展一批精品項目”活動，進一步提升校外教育質量。而財經素養作為21世紀核心素養中的一項 [1]，從小對孩子進行理財能力的啟蒙和開發，逐步受到社會、學校、家庭的關注和重視。2012年國際學生評估項目（PISA）就增添了財經素養的測評。

在這種背景下，北京市宣武少年宮開發了針對小學生的財經素養教育創新項目——“少年財經學堂”，旨在幫助學生認識理財元素，掌握基本財經知識和技能，感受理財中涉及的誠信、合作、節儉等方面的優良品質，培養勞動創造財富的意識，學會珍惜、節約財富，有效、合理使用財富，逐步樹立科學的金錢消費觀和投資理財觀，成為一個有智慧、愿行動、勇創新的青少年。通過深入研究、論證和實踐探索，針對少年兒童財經素養的培育，項目組構建了以興趣為導向，以活動為主線，具有一定規律性、可復制性的“興趣導向的階梯式財經素養活動課程體系”。

一、課程體系簡介

“興趣導向的階梯式財經素養活動課程體系”是以提升小學生財經素養為目的，根據小學生學習興趣，選擇典型財經內容進行結構化設計，開發的系列財經素養活動課程。課程體系理念框架如圖1所示：按照完成財經活動的難易程度，關注興趣的生長性，構建起“感知-學習-實踐”階梯式活動課程體系，使學生在“悅讀”感知中發現興趣、在系統學習中培養興趣，在體驗實踐中產生深度興趣，為進一步財經專業學習、生活奠定基礎。

其中，對于每一門財經素養活動課程的開發，按照基于建構主義的STEM項目（“STEM”為 Science、Technology、Engineering、Mathematics 的縮寫）設計模式，在“教學分析”的基礎上，以“項目或問題”為核心立足點，設計項目完成或問題解決過程中的學習資源與工具、學習活動過程、學習支架、學習評價等關鍵環節，同時關注項目完成后，學生獲得知識的系統化與結構化遷移，并有相應的強化練習與總結提升[2]。據此，財經素養活動課程的開發理念框架如圖2（見上頁）所示：首先進行活動目標、跨學科知識地圖、學情及導趣的教學分析，在此基礎上，以“活動項目內容”為核心立足點，開發活動資源及學習活動支架、設計學習活動過程及評價方式，活動完成后，進行知識系統化、結構化的遷移與強化練習，并通過項目應用進行發展性評估與反饋。

二、構建課程體系的步驟

“興趣導向的階梯式財經素養活動課程體系”按照圖3所示的六個步驟進行建構。

（一）按照興趣學習理論，分析財經學習興趣類型，確定培養梯度

財經素養作為21世紀核心素養中的一項內容，財經教育已逐步受到社會、學校、家庭的關注和重視，但如何形成體現核心素養理念的項目課程，并開發課程資源、設置結合基于真實生活情境的跨學科主題展開教學，實現在趣味活動中系統學習財經知識的育人目標，對校外教師而言是一個全新的挑戰。如果僅按照財經知識體系的習得過程構建課程體系，在內容上偏重于傳授給學生經濟知識、理財技巧，學生需要有濃厚興趣才會來學習，這就不利于吸引廣大學生參與到財經素養培育過程中。

按照興趣發展四階段模型，興趣的每個階段（激發的情境興趣、維持的情境興趣、最初的個體興趣和穩定的個體興趣）都以不同的情感量、知識量和價值量為特征。文本的生動性、新奇性、復雜性會激發情境興趣;任務的挑戰性和個體在任務中發現的機會， 能使興趣得以維持并發展;當與主題相關的知識和價值增加時， 就產生了個體興趣。即由有效激發學生情境興趣，到產生穩定的個體興趣，需要一段培養的過程 [3]。

結合財經素養教育內容，可先通過生動性、新奇性、復雜性的財經閱讀激發學生的情境興趣;然后再通過系統學習，內化所掌握財經相關知識和技能，保持情境興趣，促使情境興趣進一步發展為個體興趣，即興趣培養;最后通過實踐應用完成財經活動任務，提升自信心，形成穩定的個體興趣， 開始尋求反復參與的機會，對財經學習產生深度興趣，最終形成“感知-學習-實踐”財經學習興趣發展梯度。

1.打造“悅讀”時光，幫助學生在閱讀感知中發現興趣

這部分主要組織學生進行輕松愉快、寓教于樂的財經閱讀體驗，激發學生的情境興趣。通過財經繪本陪伴閱讀、財經故事分享閱讀、財經時事專題閱讀等各種活動，使學生在悅讀中對生活中的財經活動有初步認知、發現學習財經的興趣，學會珍惜、感恩、分享。

2. 開設財經課堂，幫助學生在系統學習中培養興趣

這部分主要借助學校的“城宮計劃”課堂、少年宮小組課堂，組織學生進行財經知識的系統學習。通過“神奇的貨幣”“小小理財師”“輕松編程”等課程的系統學習，使學生在認識理財元素的基礎上，學習內化基本的財經知識和技能，保持情境興趣，促使情境興趣進一步發展為個體興趣，培養財經學習興趣，樹立誠信、合作、節儉等財經方面的優良品質。

3. 組織綜合實踐，在體驗挑戰中產生深度興趣

這部分主要通過組織跳蚤市場、職業體驗、銀行業務模擬等財經綜合實踐活動，鍛煉學生實踐能力，提升自信心，形成穩定的個體興趣，為今后積極參加中學生創新實踐活動和職業發展項目奠定基礎，對財經學習產生深度興趣。

（二）圍繞財經素養標準，分析活動目標、知識地圖與學習者特征

中國財經素養教育協同創新中心組織研制了《中國財經素養教育標準框架》， 該框架涵蓋從幼兒園到大學階段的內容， 對規范和引領我國的財經素養教育具有非常重要的現實意義 [4]。關于財經素養教育的定義目前還沒有達成共識，不過，學者普遍認同財經素養教育不全是金融教育、財商教育、財經教育，它不只傳授給學生經濟知識、理財技巧， 當然也不能拋棄這些知識與技巧， 但要在這些知識與技巧的基礎上有所升華——將財經素養教育升華為生活教育，它要告訴人們如何更好地參與和融入經濟生活;升華為生涯教育，告訴人們如何理財， 也告訴人們理財不僅是打理財務， 更是要在生活中不斷創造財富、積累財富、管理財富、傳播財富;升華為情感教育，它不只是在教人處理“人”與“財”之間的關系， 而是在處理“人”和“人”之間的關系;升華為思想教育，在教會人們經濟學思維的基礎上，把人們的思想超越現實表象 [5]。

結合以上中國中小學理財教育觀點，少年兒童財經素養活動課程需要根據小學學段兒童的身心發展特點，從收入與消費、儲蓄與投資、風險與保險、制度與環境、財富與人生五大主題中提煉出基礎知識和應用能力，培養時注重興趣的引導，主要培養基本的經濟學思考方式、決策方式，樹立積極的生活態度。因此，以提升財經素養為目標的兒童財經教育，其實質就是生活教育、品德教育、人性教育，于是，“少年財經學堂”項目從生活、金錢、理財、品質、創新五個方面為學生描繪出清晰的財經知識地圖，具體包括如下內容。

生活篇：衣、食、學、娛等生活通識。

金錢篇：錢幣、物品、新舊、價格、價值、等價物、職業、技術、儲蓄、賺錢、花錢、購物等生活中涉及的理財元素。

理財篇：記賬與計劃、賺錢與收入、用錢與支出、存錢與資產、借錢與負債等主題中涉及的理財知識與技能。

品質篇：珍惜、感恩、所有權、借與還、信用、分享、合作、舍得等品質。

創新篇：知識競賽、集市買賣、模擬投資、模擬商社等實踐活動中，解決理財問題的新想法、新思路、新技術。

根據學生在“感知-學習-實踐”三個興趣發展階段的不同特征，將財經知識地圖上的知識點落實到各階段活動課程中，如表1所示。

（三）分解、整合活動內容，進行主題化設計

根據活動目標，“少年財經學堂”項目從生活、金錢、理財、品質、創新五個方面的內容中選擇典型內容，設計具有教育意義的理財活動主題（見表2），讓學生通過活動進行學習，在體驗和完成項目的過程中，習得蘊含于項目中的多學科知識與技能，逐步形成清晰的財經知識體系。

（四）依據活動課程目標及內容，全方位開發趣味活動課程資源

1. 制定活動課程綱要

落實活動課程目標，需要制定課程綱要，定位課程屬性、確定學習對象、明確教學目標、安排課程內容、設計評價指導、提供實施建議。項目組針對課程體系中的三大模塊七門課程，分別制定了《財經閱讀課程綱要》《財經課堂課程綱要》《綜合實踐活動課程綱要》，保證課程順利進行開發。

2. 整理開發閱讀材料

對于財經繪本閱讀、故事閱讀，市面上有很多適合小學生閱讀的書籍，如《兒童財商教育繪本叢書》《小狗錢錢》《少年商學院》等，項目組根據書籍內容進行選擇、購買、分類整理，組織學生進行有主題地借閱;對于財經時事閱讀，市面上的相關書籍主要是針對成人的，因此項目組根據每年主要財經時事進行系列學材開發，編寫了《2015版人民幣鑒別》《A股熔斷機制》《數字經濟與數字貨幣》等讀本，滿足了引導學生進行專題閱讀活動的需要。

3. 編寫活動課程教材

要系統學習財經素養課程，還必須有相應的教材。項目組根據課程綱要，將學習內容進行合理安排，劃分學習單元，設計教材目錄，確定編寫思路，選擇編寫形式，組織進行了“神奇的貨幣”“小小理財師”“輕松編程”三門財經課堂活動課程教材的編寫。

在編寫教材過程中，為了激發學生的學習興趣，在編寫形式上，項目組根據學習目標、學習內容的不同，采用了不同的形式進行編寫。例如，“神奇的貨幣”在每個活動學習前，以提問的形式設計問題導圖，吸引學生在不斷解決問題的過程中，探索財經問題。

“小小理財師”則是采用創設情境的方式，通過設計“想一想”“查一查”“說一說”“做一做”等小板塊，引導學生透過財經現象去分析財經本質，在探索分析中不斷提高學習興趣。

“輕松編程”是以游戲的方式，在每個游戲制作前，設計學習導圖，通過設計“學一學”“做一做”“練一練”等小板塊，引導學生在學習制作游戲的過程中，學習相應的財經知識、編程知識，并樂于將所學財經知識應用到編程實踐中。

4. 開發課程學習平臺

為了將學科內容通過活動整合起來，讓學生通過活動進行學習，在體驗和完成項目的過程中，習得蘊含于項目之中的多學科知識與技能，項目組開發了智能游戲編程學習平臺，以一種孩子喜歡的方式，引導其發揮想象力將身邊的理財案例編成故事，然后借助智能編程軟件，轉化為冒險游戲（Adventure Game，縮寫為AVG）形式的動畫游戲，并借助自媒體進行發布，讓家長等成年人先體驗課程。課程以興趣為導向，激發孩子的想象力，讓他們大膽嘗試，將抽象的財商知識故事化、形象化、直觀化，在培養財商的同時，提高科學素養和文學素養。

5. 制作整理活動材料包

為保障活動順利組織，還必須為學生提供相應的活動材料包。項目組根據每次活動組織的具體內容，制作、購買、整理財經活動所需的材料。

6. 設計考核評價方案

為了充分調動學生學習積極性，項目組針對不同年齡段的學生，根據不同的學習內容，對活動課程學習效果采用不同的效果檢測方式，設計了過程性評價和結果性評價相結合的考核評價方案。

例如，利用智能游戲編程學習平臺，學生們自己設計財經游戲。通過這種形式一方面充分調動學生學習積極性，另一方面教師通過觀察學生制作的游戲，清晰地掌握學生的學習狀況、對知識的理解程度，增加了學習效果的可測性。

（五）財經知識學習與實踐應用的設計

在開發學習資源的基礎上，為保證活動育人效果，項目組還根據《中小學綜合實踐活動課程指導綱要》梳理出適宜的活動內容，提煉出鮮活的活動主題，明確活動組織過程中的環節及關鍵點，設計出學生感興趣的財經知識學習與實踐應用活動[6]。

1. 將來源于生活的、有價值的問題進行提升轉化為活動主題

作為創新項目，在選擇和確定主題時，要從學生自身成長需要出發， 精選生活中對學生綜合素質發展有價值、有意義的內容， 引導學生從日常學習生活、社會生活或與大自然的接觸中提出具有教育意義的活動主題。

例如，“找尋藏在壓歲錢里的愛”綜合實踐活動，主題就是來源于學生過年收壓歲錢時出現的問題，比如攀比、嫌棄等，引導學生認識壓歲文化中祝福和感恩的本質，基于此制定的活動目標，如表3所示。

2. 活動內容緊緊圍繞育人目標進行結構化設計

根據兒童的學習特點，要使活動具有豐富的拓展性和明顯的時效性，而不是單純教學，需要按照育人目標，將活動內容分解、整合、重構，設計系列主題教育活動項目，以項目形式展開教學，才能達到預期教育目的。

例如，項目組在設計“找尋藏在壓歲錢里的愛”這項綜合實踐活動時，活動內容除了關于金錢、記賬、資金分配、消費、投資等理財知識和技能外，為了讓學生通過教育活動獲得積極的價值體驗，感受中國傳統民俗文化的魅力，并學會運用常見、簡單的信息技術解決實際問題，服務于學習和生活，還需要增添感恩教育的內容、傳統文化的內容、信息技術的內容。因此，項目組按照學生認知規律，對這些活動內容進行了結構化設計，如表4所示。

3. 尋找合適的學習模式，提升學生的學習興趣

興趣是最好的老師，有了興趣，就有了自主學習、刻苦鉆研的勁頭。設計活動時，項目組注意激發學生學習興趣，激勵、啟發學生，讓學生自己愿意做并知道怎么做和如何做。

例如，在“輕松編程”這門課程中，學生在玩“合理使用壓歲錢”游戲中，通過游戲里的主人公到餐廳開生日派對，訂餐時遇到的不同選擇不同結局，來學習正確的理財小常識：消費時需要量入為出，適度消費;在消費中要有主見、不盲從，以一種理性消費的態度，制定一個存錢和花錢的計劃，形成合理的預算，盡量避免情緒化消費。這樣的項目設計就遵從了學生的認知規律，趣味化地營造了學習交流氛圍。

（六）項目效果評估與反饋完善

由于財經教育需要長期堅持才能看到成果，缺乏即時反饋，學生很難產生興趣。因此，為了保證項目完成后，學生獲得知識的系統化與結構化遷移，并有相應的強化練習與總結提升，項目組嘗試將理念性的知識，通過可實踐的游戲項目，讓學生在設計游戲、操作游戲中，看到應用效果，不知不覺就將所學的財經知識運用起來。

例如，項目組開發的“智能游戲編程學習平臺”，采用冒險游戲作為游戲模板，在敘事過程中，探索故事的經過，學生在探索過程中產生的抉擇，會影響故事的最終結局，而抉擇本身也需要借助財經知識，這樣就將學到的知識巧妙地運用起來。

綜上所述，“興趣導向的階梯式財經素養活動課程體系”最終由閱讀、學習、實踐三部分，財經繪本閱讀、財經故事閱讀、財經時事閱讀、神奇的貨幣、小小理財師、輕松編程、財經主題綜合實踐活動共七門課程組成，每門課程均是以學生的興趣為基礎，按照基于建構主義的STEM項目設計模式的觀點，完成課程體系開發。

三、課程體系效果與價值

（一）構建起課程體系框架，為財經素養教育提供了活動內容

根據兒童認知規律，項目組從生活、金錢、理財、品質、創新五個方面，選擇典型內容進行結構化、趣味化設計，按照“感知-學習-實踐”階梯式框架，針對不同年齡段的學生，設計不同類型的財經閱讀活動，開設不同內容的財經學習課堂，組織不同層次的實踐活動，形成系統的財經教育活動課程體系，使學生能夠在趣味活動中系統學習財經知識，為財經教育提供了可實施的活動內容。

（二）開發課程教學資源，為學校財經素養教育提供了支撐

項目組從課程建設的角度，研究了課程目標及內容，開發了課程資源，編寫出相應的課程教學大綱和讀本，開發出相應的學習平臺、微課等教學資源，尋求財商教育社會合作資源等，為學校開展財經素養課程提供了有力支撐，推動了核心素養的有效落實。

（三）探索形成財經課堂學習模式和財經主題活動組織模式

在開展教學活動過程中，項目組通過教研不斷進行反思和改進，探索財經課堂的學習模式，逐步形成由“興趣內驅”促進學生主動學習的“創設情境-布置任務-合作探索-角色扮演-實踐應用”的學習模式;并以實踐能力提升為目標， 探索財經主題活動組織模式，逐步形成“學習理解-體驗感悟-實踐提升”的活動模式。

總之，按照興趣導向的階梯式財經素養活動課程體系，“少年財經學堂”項目組針對不同年齡段的學生，設計不同類型的財經閱讀活動，開設不同內容的財經學習課堂、組織不同層次的實踐活動，在實施過程中探索培育學生財經素養的教育策略，推動了核心素養的有效落實。

【參考文獻】

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[3]張林，李玉嬋，邢方.興趣發展四階段模型的研究述評[J].寧波大學學報（教育科學版），2010，32（02）：25-29.

[4]張男星，岳昌君.《中國財經素養教育標準框架》解讀[M].北京：科學出版社，2018：13-36.

[5]劉文權，楚曉琳.財經素養教育的思想與行動——訪“財經素養教育探索與實踐論壇”與會代表[J].大學（研究版），2017（03）：4-23.

[6]教育部.教育部關于印發《中小學綜合實踐活動課程指導綱要》的通知[EB/OL]. （2017-09-27）.http：//www.moe.gov.cn/srcsite/A26/s8001/201710/

t20171017_316616.html.