金融扶貧和推動鄉村振興策略研究

吳丹丹

[摘 要]新時期背景下，雖然我國脫貧攻堅戰取得了初步成效，但任務依然十分艱巨。對鄉村而言，貧困根源在于人力資源、發展權利、土地資源、資本缺失。在此情境下，鄉村往往會陷入人口貧困、產業落后的惡性循環中。在我國鄉村地區，金融供給不足、民間金融正規性相對匱乏、人力資源分配不均、金融環境不穩定等因素，均在一定程度上阻礙了農村產業的發展。鑒于此，文章闡述了鄉村振興背景下金融扶貧所面臨的困境，并在此基礎上探索分析了相關扶貧策略，僅供參考。

[關鍵詞]金融扶貧;鄉村振興;策略研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.08.072

2020年5月22日，國務院總理李克強在第十三屆全國人民代表大會第三次會議的政府工作報告中，指出了“確保實現脫貧攻堅目標，促進農業豐收農民增收”的核心指導思想，在此情境下，除政府財政傾斜之外，金融扶貧成為推動鄉村振興的重要渠道。同時，為有效應對我國長久以來不平衡的農村地區經濟發展問題，不僅貧困人口成為被政府密切關注的特定主體，“脫貧攻堅”和“精準扶貧”亦成為政府“強弱項、補短板、抓重點”的重要舉措。

1 鄉村振興背景

“帶領全國人民富裕，改善民生、消除貧困”是中國共產黨成立至今，始終堅守的神圣使命。據國家統計局數據顯示，改革開放以來，我國扶貧事業取得了巨大的發展成就，其中，恩格爾系數已由1978年60%下降至2019年的28.2%，2019年農村居民人均消費支出同比2018年增長9.9%，達13328元，年均減貧1900萬人。截至目前，我國扶貧開發事業主要可分為五個發展階段：1978—1986年為第一階段，黨的十一屆三中全會成為農村改革的起點之一，主要以農村家庭聯產承包責任制改革為動力，推動著經濟的穩步發展;1986—1993年為第二階段，此階段內，經過扶貧開發工作人員的不懈努力，減少了7500萬的農村貧困人口，大規模的開發式扶貧工作正式開展[1];1994—2000年為第三階段，貧困人口減少4300萬人，溫飽問題基本被解決，頒布了首個綱領性扶貧開發文件，這意味著，我國扶貧開發事業已然步入了系統性的攻堅發展時期[2];2000—2012年為第四階段，貧困人口已然降至2700萬人，2001年，黨中央在《八七扶貧攻堅計劃》的基礎上，出臺了《中國農村扶貧開發綱要（2001—2010 年）》，在此背景下，貧困人口標準被中央進一步調高。2012年后，我國扶貧開發事業正式步入以習近平總書記為核心的第五個發展階段，站在民族復興、全面建成小康社會的高度，突出體現了精準脫貧、精準扶貧的治國理政地位，做出了區域連片扶貧、社會扶貧、兜底保障、生態保護扶貧、健康扶貧、教育扶貧、易地搬遷脫貧、轉移就業脫貧等一系列重要的戰略性部署工作[3]。在此情景下，農村地區民眾生活條件、經濟發展等得到了顯著改善。

2 鄉村振興下金融扶貧的困境

2.1 金融供給不足

就目前來講，二元金融結構是我國金融市場所具備的典型特征之一。首先，分析結構布局可發現，我國城市金融供給結構體系主要由商業銀行、外資銀行、股份制銀行這三部分組成，而鄉村卻是以鄉鎮為依托，僅有一兩個郵政儲蓄銀行、農村信用社營業網點。其次，從金融產品種類分析，城市居民可接受股票、國債、基金等品種多樣的理財服務，且網點規模龐大，理財產品功能齊全。鄉村銀行網點通常僅為村民們提供匯款、貸款、存款類理財服務。最后，從資金流量的角度分析可發現，城市銀行網點所聚集的存款通常多數會用于促進城市發展，而鄉村存款卻極少用于推動農村經濟發展，更多的情況卻是回流到了城市[4]。同時，近年來商業銀行為減少成本、整合資源，并未增加鄉村銀行網點建設力度，這一方面是由于鄉村企業、居民抵押能力有限，房屋、鄉村土地證書制度不健全，抵押評估與銀行要求不相符等因素影響了銀行資金提供意愿;另一方面則是由于鄉村信貸成本高，收益低，為保全自身利益，銀行往往不愿介入，使鄉村振興政策的貫徹落實不得不面臨金融供給不足的問題。

2.2 民間金融缺乏正規性

在鄉村，正規金融機構存在較為嚴重的金融資金供給問題，這就使得非金融機構在鄉村取得了良好的發展空間。然而，非金融機構雖可有效滿足鄉村居民與企業的資金需求，卻存在正規性相對匱乏的發展弊端，例如，以口頭協議、私下商談后決定的金融交易一旦出現情況，將會嚴重損害債權人利益。由于沒有政府支持、國家擔保，且資金來源多以農戶存款為主，因此，農村民間金融往往存在風險抵御力薄弱、經營范圍小的發展弊端[5]。

2.3 金融環境不穩定

現如今，我國鄉村和城市在金融環境建設方面存在較大的差距，成因如下：其一，多數鄉村并未建立起健全的失信懲戒制度，再加之鄉村信用觀念不足、征信系統不完善、中介服務不規范、信用服務機構少、存在惡意欺詐貸款現象，致使鄉村金融環境穩定性始終難以得到顯著提升。其二，農業經營效益通常對自然環境具有較大的依賴性，這就意味著農業生產經營風險具有可控性和可預測性差、損失概率大的特征，自然風險隨時有可能被轉換為金融風險，致使貸款不能及時歸還，對鄉村金融環境造成了一定影響。

3 鄉村振興下金融扶貧策略

3.1 統籌大局，樹立金融扶貧戰略導向

在鄉村振興視角下，為切實做好金融扶貧工作，首先要做的就是在統籌大局的基礎上，樹立戰略性、導向性的金融扶貧發展目標，不斷健全農村金融供給體系，具體措施如下。

第一，凝心聚力，統一思想，始終堅持習近平總書記的指導思想，依據《關于做好“十三五”時期金融扶貧工作的意見》《金融支持脫貧攻堅三年行動方案（2018—2020 年）》等文件，統籌大局、明確工作要求、政策措施和目標任務，積極成立相關金融扶貧小組，建立健全農村金融扶貧工作機制，準確、嚴格的將中央各項金融扶貧計劃與政策傳導、落實到位[6]。

第二，作為政策性金融機構，則需積極加大國家相關政策性、公益性的鄉村振興項目支持力度，特別是在鄉村生態文明建設、美麗鄉村基建方面亦需予以重視。

第三，商業性國有金融機構則需充分發揮骨干作用，推動貧困鄉村振興發展，針對貧困鄉村區域產業集群、農村產業化龍頭企業、重大戰略性鄉村振興項目，需積極提供資金支持，在兼顧金融支持項目的社會效益性與安全性的同時，推動金融機構實現改革。

3.2 突出重點，聚焦脫貧攻堅的新領域

對商業金融機構而言，精準發力、聚焦重點是在鄉村脫貧攻堅戰中切實發揮自身優勢的關鍵所在，具體金融扶貧措施如下。

第一，推動產業扶貧。對貧困鄉村而言，這是突破農村經濟發展瓶頸、穩定實現長期脫貧目標的重要路徑。例如，為支持脫貧攻堅戰，可積極開展“百優特色產區專項行動”，以此來支持貧困地區畜禽養殖、林果、中藥材、烤煙、茶葉等特色化的鄉村脫貧發展項目，將牲畜托養、土地流轉、訂單、就業等作為鄉村貧困戶審貸參考依據，并在此基礎上，合理調控貸款利率，特別是針對扶貧效應明顯的企業，可適度將貸款利率下調，構建以“貧困戶受益、龍頭企業帶動、銀行讓利”為主的聯合性扶貧機制，促使貧困人口順利實現增收目標。

第二，在“精準扶貧”理念指導下，貫徹落實到戶扶貧戰略性扶貧計劃。金融機構可借助大數據技術，樹立建檔鄉村貧困戶名單，并篩選出有致富渠道、有勞動能力、信用良好的貧困戶，為其提供信貸支持，加大金融供給力度。

3.3 探索模式，構建扶貧的可持續路徑

在金融扶貧背景下，若想構建穩定有效的長期金融扶貧機制，就需積極探索實踐“光伏扶貧、民生工程扶貧、就業扶貧、專業合作社帶貧、小額信貸扶貧、龍頭企業帶貧、政府增信扶貧”等現代化、專業化的扶貧模式，充分發揮其復制價值高、帶動力強的應用優勢，切實增進金融扶貧實效性，繼而產生良好的社會效益和經濟效益。

4 總結

綜上所述，本文主要針對鄉村振興背景、金融扶貧的困境、金融扶貧著力點進行了分析，以期可為鄉村振興提供助力。通過“樹立金融扶貧戰略導向、聚焦脫貧攻堅的新領域、構建扶貧的可持續路徑”等措施，有效應對鄉村扶貧事業發展困境，構建更為健全的鄉村振興發展體系。

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