關(guān)于推進(jìn)杭州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考與建議

許玲

數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，它在本質(zhì)上是運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。數(shù)字金融與互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等概念既有聯(lián)系又有區(qū)別，他們都借助數(shù)字化技術(shù)，將互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)的金融行業(yè)，但數(shù)字金融更凸顯與其他業(yè)態(tài)的深度融合，更注重?cái)?shù)字賦能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和群眾生活，更強(qiáng)調(diào)推動(dòng)金融業(yè)態(tài)重塑、模式重塑、制度重塑和服務(wù)重塑。數(shù)字金融是金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略性方向，也是數(shù)字化改革進(jìn)程中金融發(fā)展的新內(nèi)涵。杭州數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大的生態(tài)環(huán)境與完備的基礎(chǔ)設(shè)施條件，而隨著技術(shù)與金融的深度融合，數(shù)字金融日益成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，并服務(wù)支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

杭州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

杭州作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)先發(fā)地區(qū)，發(fā)展數(shù)字金融具有扎實(shí)基礎(chǔ)和有利條件。目前，數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)初具優(yōu)勢(shì)。

產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新先發(fā)優(yōu)勢(shì)突出。在浙江大學(xué)發(fā)布的《2020年全球金融科技中心城市報(bào)告》中，杭州位列全球第六，與深圳并列中國(guó)第三，其中金融科技體驗(yàn)值居全球城市第一。杭州通過(guò)加強(qiáng)服務(wù)、完善配套、優(yōu)化布局等，培育了全球數(shù)字金融領(lǐng)軍企業(yè)螞蟻集團(tuán)，輻射帶動(dòng)了數(shù)字征信領(lǐng)域螞蟻信用評(píng)估公司，支付結(jié)算領(lǐng)域連連科技，區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域趣鏈科技、云象科技，大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)控領(lǐng)域邦盛科技，智能投顧領(lǐng)域恒生電子、同花順等企業(yè)發(fā)展，逐步形成了“一超多強(qiáng)”生態(tài)格局。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯。近年來(lái)，國(guó)有銀行、股份制銀行紛紛在杭州開(kāi)展數(shù)字金融創(chuàng)新試點(diǎn)，杭州銀行等法人銀行及非銀機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用金融科技改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和拓展普惠金融服務(wù)能力，取得初步成效。浙商銀行在業(yè)內(nèi)率先將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)，顯著降低融資成本，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。浙江網(wǎng)商銀行通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)結(jié)合AI模型算法助力解決“三農(nóng)”問(wèn)題，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。數(shù)字金融的快速發(fā)展突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，成為杭州金融發(fā)展的又一發(fā)力點(diǎn)。

重大項(xiàng)目相繼落地產(chǎn)出。目前，亞洲唯一世界銀行全球數(shù)字金融中心已經(jīng)簽約落地杭州，國(guó)內(nèi)首家中外合資銀行卡清算機(jī)構(gòu)——連通（杭州）技術(shù)有限公司扎根杭州，浙大互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院、全球金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等一批國(guó)際領(lǐng)先的數(shù)字金融研究服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用落地，西溪谷互聯(lián)網(wǎng)金融小鎮(zhèn)、濱江金融科技小鎮(zhèn)、全國(guó)首個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園高起點(diǎn)謀劃打造。

“普惠民生”不斷推進(jìn)。以解決“融資難”“融資貴”問(wèn)題為抓手，不斷完善“杭州e融”金融綜合服務(wù)平臺(tái)，截至2020年底，累計(jì)入駐企業(yè)6.8萬(wàn)家，成功撮合融資759億元。通過(guò)支持手機(jī)Pay、二維碼、無(wú)感支付、生物識(shí)別支付等多樣化發(fā)展，形成了政務(wù)、醫(yī)療、交通、教育等多領(lǐng)域覆蓋，手機(jī)支付生活繳費(fèi)、線上信用還款、公交移動(dòng)支付、地鐵手機(jī)購(gòu)票、高速收費(fèi)移動(dòng)支付等多項(xiàng)應(yīng)用“全球首發(fā)”。特別在新冠肺炎疫情期間，杭州數(shù)字金融應(yīng)用彰顯硬核實(shí)力，在支持全國(guó)疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面發(fā)揮了積極作用。

杭州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)同時(shí)也面臨著不少“成長(zhǎng)的煩惱”。

從產(chǎn)業(yè)和技術(shù)角度來(lái)看，杭州市數(shù)字金融企業(yè)偏重于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景層面或業(yè)務(wù)模式上的創(chuàng)新，在數(shù)字金融領(lǐng)域硬核科技、關(guān)鍵技術(shù)、核心專(zhuān)利等基礎(chǔ)創(chuàng)新有所不足。

從平臺(tái)和人才角度來(lái)看，政產(chǎn)學(xué)研的多方聯(lián)動(dòng)平臺(tái)為數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、影響力提升提供了強(qiáng)有力的支撐，但缺乏具有影響力、集聚化的國(guó)際交流合作平臺(tái)矩陣;雖然杭州市人才流入量領(lǐng)先全國(guó)，但領(lǐng)軍人才與高端智庫(kù)儲(chǔ)備相比北京、上海、深圳等地仍存在結(jié)構(gòu)性短缺。

從政策和生態(tài)角度來(lái)看，創(chuàng)新和監(jiān)管的平衡是目前數(shù)字金融領(lǐng)域最薄弱的環(huán)節(jié)，表現(xiàn)為創(chuàng)新衍生的操作運(yùn)行與監(jiān)管的缺失缺位，創(chuàng)新帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)與法律滯后等。

國(guó)內(nèi)兄弟城市數(shù)字金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒

當(dāng)前，數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展已成為國(guó)內(nèi)外各大中心城市的新戰(zhàn)略方向和新競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)北京、上海、深圳、成都等地紛紛提出數(shù)字金融的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷培育創(chuàng)新孵化、建設(shè)集聚載體、完善政策體系，力爭(zhēng)成為數(shù)字金融發(fā)展的高地。

北京：引導(dǎo)各類(lèi)資本支持?jǐn)?shù)字金融企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)初創(chuàng)企業(yè)通過(guò)借殼掛牌，尋求收購(gòu)等方式登陸新三板;設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資指引、科技成果轉(zhuǎn)化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)等專(zhuān)項(xiàng)資金，加強(qiáng)政府財(cái)政資金投入，支持區(qū)域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。建立數(shù)字金融人才引進(jìn)及培養(yǎng)機(jī)制，開(kāi)展高端人才聚集工程，創(chuàng)建京津冀大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)三地人才聯(lián)合培養(yǎng)、引進(jìn)、流動(dòng)與共享，為大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人才與智力支撐。營(yíng)造數(shù)字金融的發(fā)展氛圍，召開(kāi)中國(guó)國(guó)際數(shù)據(jù)大會(huì)、京津冀大數(shù)據(jù)協(xié)同高峰論壇等活動(dòng)，為北京各大高校和大數(shù)據(jù)企業(yè)搭建溝通交流的平臺(tái)，開(kāi)展戰(zhàn)略合作。

上海：注重加強(qiáng)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力于建設(shè)數(shù)字金融生態(tài)圈，對(duì)象主要包括數(shù)字企業(yè)、金融科技市場(chǎng)、金融中介機(jī)構(gòu)以及政府部門(mén)，推進(jìn)上交所、期交所、金交所、聯(lián)交所等機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，完善交易所定價(jià)功能，保護(hù)初創(chuàng)新興企業(yè)產(chǎn)權(quán)，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)場(chǎng)景，搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)。各區(qū)政府充當(dāng)“媒人”角色，推動(dòng)數(shù)字金融企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)姻，強(qiáng)強(qiáng)合作，為數(shù)字金融后期融資提供充足動(dòng)力。加大海外高層次金融人才引進(jìn)力度，開(kāi)辟常態(tài)化的海外金融人才引進(jìn)渠道，加強(qiáng)與紐約、倫敦、香港、新加坡等國(guó)際金融中心城市合作，推進(jìn)金融人才城市間合作培養(yǎng)和交流。

深圳：致力于彌補(bǔ)人才資源不足、科研實(shí)力欠缺的短板，引進(jìn)全球著名大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)的研究力量，建設(shè)國(guó)際化金融創(chuàng)新中心。改革財(cái)政投入機(jī)制，對(duì)在深圳新注冊(cè)設(shè)立的金融企業(yè)總部給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)，新遷入深圳的金融企業(yè)總部給予搬遷費(fèi)用補(bǔ)貼，支持民間資本參與發(fā)起創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資和天使基金投資，滿足數(shù)字金融企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的融資需求。出臺(tái)人才培養(yǎng)相關(guān)政策，推動(dòng)數(shù)字金融人才隊(duì)伍建設(shè)，將高端數(shù)字金融人才引進(jìn)納入深圳市高層次人才引進(jìn)計(jì)劃，支持在深圳高等院校開(kāi)展數(shù)字金融人才培訓(xùn)。

成都：“量身定做”一整套數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)扶持政策，出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，全面推動(dòng)科技與金融的深度融合。高度重視數(shù)字金融人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，明確在成都創(chuàng)業(yè)執(zhí)業(yè)、符合相關(guān)條件的數(shù)字金融人才，優(yōu)先適用金融人才激勵(lì)政策。積極推動(dòng)設(shè)立數(shù)字交易中心，加強(qiáng)政產(chǎn)學(xué)研合作，推動(dòng)復(fù)旦大學(xué)西部國(guó)際金融研究院落地，加快交子金融、西南財(cái)大金融科技國(guó)際聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等一批創(chuàng)新載體建設(shè)營(yíng)運(yùn)。持續(xù)擴(kuò)大數(shù)字金融場(chǎng)景應(yīng)用，探索形成具有成都特色的、可復(fù)制推廣的數(shù)字金融經(jīng)驗(yàn)。

加快數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策建議

杭州市要依托全省新興金融中心建設(shè)，聚力發(fā)展數(shù)字金融核心技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育發(fā)展一批具有重要影響力的新興金融機(jī)構(gòu)、要素交易場(chǎng)所、配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，形成開(kāi)放、合作、共贏的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，為全省、全國(guó)乃至全球提供更高質(zhì)量、更有效率、更加普惠的數(shù)字金融服務(wù)。

一是推動(dòng)數(shù)字金融創(chuàng)新與應(yīng)用廣覆蓋。完善以企業(yè)為主體的金融創(chuàng)新體系，加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合攻關(guān)，積極推動(dòng)浙江大學(xué)等在杭高校加強(qiáng)數(shù)字金融學(xué)科建設(shè)與人才培養(yǎng)，探索多學(xué)科交叉培養(yǎng)新模式。全力支持西湖大學(xué)、之江實(shí)驗(yàn)室、湖畔實(shí)驗(yàn)室、阿里達(dá)摩院等一批有影響力的科研平臺(tái)和智庫(kù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，力爭(zhēng)把杭州打造成為國(guó)際數(shù)字金融研發(fā)與創(chuàng)新策源地。推動(dòng)金融與民生服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通，拓寬金融科技在金融服務(wù)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)、生活服務(wù)、社會(huì)服務(wù)等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，依托“城市大腦”建設(shè)“杭州金融大腦”，賦能“數(shù)智杭州”建設(shè)。

二是打造數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)集聚高地。推動(dòng)建立數(shù)字金融企業(yè)孵化園或產(chǎn)業(yè)園區(qū)。全力穩(wěn)固在移動(dòng)支付市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，支持連連科技、PingPong智能等“隱形冠軍”企業(yè)進(jìn)一步探索多元化支付清算服務(wù)。規(guī)范發(fā)展數(shù)字普惠金融，助力發(fā)展移動(dòng)支付、智能投顧等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，支持運(yùn)用數(shù)字技術(shù)服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等。創(chuàng)新發(fā)展金融IT服務(wù)，支持財(cái)經(jīng)信息資訊、金融專(zhuān)用設(shè)備、金融軟件系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)及信息安全等企業(yè)引進(jìn)、集聚與發(fā)展，培育和扶持具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的云計(jì)算核心企業(yè)，支持金融機(jī)構(gòu)與區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)合作，共同開(kāi)辟創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。

三是加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。推動(dòng)持牌金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際進(jìn)行金融科技創(chuàng)新架構(gòu)和發(fā)展策略的頂層設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)其它各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字化手段創(chuàng)新金融服務(wù)。支持并推動(dòng)構(gòu)建以杭州銀行為龍頭的開(kāi)放銀行架構(gòu)，形成杭州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)“技術(shù)+市場(chǎng)”的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)和面向未來(lái)的業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)。支持金融機(jī)構(gòu)依托在杭開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)條件，設(shè)立所屬機(jī)構(gòu)總部的數(shù)字金融中心。

四是構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈。鼓勵(lì)螞蟻集團(tuán)等行業(yè)龍頭營(yíng)造良性企業(yè)生態(tài)，開(kāi)展螞蟻生態(tài)健全行動(dòng)，不斷完善螞蟻小鎮(zhèn)配套。推進(jìn)桃源塢金融合作小塢項(xiàng)目建設(shè)，啟動(dòng)螞蟻鏈創(chuàng)新中心項(xiàng)目和區(qū)塊鏈項(xiàng)目招引，加快打造螞蟻生態(tài)產(chǎn)業(yè)集群。扶持金融科技初創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)快速成長(zhǎng)，支持金融機(jī)構(gòu)與優(yōu)質(zhì)金融科技公司加強(qiáng)合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。支持本土金融科技企業(yè)在國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)上市，爭(zhēng)取國(guó)內(nèi)外金融科技領(lǐng)域的知名企業(yè)在杭州設(shè)立中國(guó)總部。

五是健全完善數(shù)字金融政策支持。盡快制訂和完善一整套既具有針對(duì)性和競(jìng)爭(zhēng)力，又能夠落實(shí)到位、行之有效的財(cái)政稅收、人才引進(jìn)、資本扶持、行業(yè)監(jiān)管政策措施，推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)服務(wù)體系建設(shè)和重點(diǎn)數(shù)字金融企業(yè)扶持，加快稅收、人才、融資等體制機(jī)制與國(guó)際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)接軌。爭(zhēng)取央行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策激勵(lì)、資源要素支持，推動(dòng)落實(shí)央行數(shù)字化貨幣創(chuàng)新試點(diǎn)。

六是擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)國(guó)際影響力。主動(dòng)融入大上海，與上海國(guó)際金融中心優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展，推動(dòng)與上海合作意向框架落地，搭建起數(shù)字金融領(lǐng)域信息、人才、技術(shù)、資本等創(chuàng)新要素的自由流動(dòng)和優(yōu)化配置的快速通道。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和數(shù)字金融企業(yè)積極響應(yīng)國(guó)家“一帶一路”倡議，主動(dòng)參與eWTP國(guó)際合作平臺(tái)建設(shè)，拓展境內(nèi)外應(yīng)用場(chǎng)景。實(shí)施優(yōu)勢(shì)金融產(chǎn)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)獲取國(guó)內(nèi)外金融牌照，承辦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，創(chuàng)新跨境移動(dòng)支付、跨境結(jié)算等金融服務(wù)。打造具有國(guó)際影響力的金融品牌論壇峰會(huì)，研發(fā)數(shù)字金融指數(shù)產(chǎn)品，發(fā)布數(shù)字金融發(fā)展報(bào)告。

七是深化金融監(jiān)管數(shù)字化實(shí)踐。持續(xù)完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，防止資本無(wú)序擴(kuò)張，深化金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控處置能力。落實(shí)平臺(tái)領(lǐng)域有關(guān)金融整改工作，推進(jìn)監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，探索“沙盒監(jiān)管”“冒煙指數(shù)”等新興監(jiān)管科技實(shí)踐，加強(qiáng)監(jiān)管科技在風(fēng)險(xiǎn)防范和處置方面的應(yīng)用與落地。支持各類(lèi)機(jī)構(gòu)充分利用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，支持金融科技企業(yè)加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的合作，不斷推進(jìn)數(shù)字金融和監(jiān)管科技的研究與應(yīng)用。

作者單位：杭州市委政研室