農行因誤報征信被告上法庭，竟甩鍋央行！

王娜

被譽為史上最嚴的央行二代征信系統正式上線后，征信報告中開始體現更為全面的個人借貸信息，借款逾期將面臨更為嚴重的后果。

作為上報征信信息的銀行等金融機構，在征信信息上報時卻屢屢出錯，導致用戶個人征信出現污點，用戶與銀行等金融機構之間的征信糾紛案件不斷被曝光。

近日，裁判文書網公布一則民事判決書，農行因誤報征信信息被告上法庭，在農行的辯稱中，不但不認可用戶征信報告的真實性，還試圖把鍋甩給中國人民銀行。

不久之前，江蘇南通的房女士因為疫情原因向晉商消費金融公司（下稱晉商消金）申請了一次延期還款，而后她在查詢個人征信時發現，其職業信息“工作單位”一欄中竟然被寫著“專業做雞十年”……

農行被告上法庭

日前，裁判文書網公布的一則民事判決書，引起了記者的注意。

判決書顯示，張某2005年在中國農業銀行農安縣支行發生了一筆貸款，貸款金額為1.5萬元，由原告為其提供擔保，但原告對此筆貸款擔保卻毫不知情。

2020年6月，原告打算在中國農業銀行貸款，被告知此前曾為張某進行過擔保，由于張某遲遲沒有償還欠款，原告也被列入失信名單中，因此拒絕了原告的貸款申請。

原告多次聯系中國農業銀行農安縣支行以及吉林省分行，雙方協商無果后，原告不得不走法律途徑來維護自己的個人征信報告，以消除個人征信不良記錄。

對于原告提出的請求，中國農業銀行并不認可，其認為出具個人征信報告的是中國人民銀行征信中心，與農業銀行無關，所以被告理應是中國人民銀行。

此外，中國農業銀行還表示，原告的個人征信報告中缺少了中國人民銀行征信中心的公章或者業務專用章，此份個人征信報告不一定是真實的。

經過司法鑒定，貸款擔保的簽名字樣和指紋，均不是原告本人的，中國農業銀行錯誤上傳了原告的征信情況，以至于原告成為失信人員，影響了在銀行的貸款申請。

法院最終判決，中國農業銀行侵犯了原告的民事權益應當承擔侵權責任，中國農業銀行應立即消除原告的不良征信記錄。

機構疏忽，用戶“買單”

為促進金融交易、降低金融風險、降低融資成本、優化營商環境，征信中心持續開展系統的優化升級，2020年1月19日起，二代征信系統開始面向社會公眾和金融機構提供征信查詢服務。中國人民銀行征信中心主任張子紅表示張子紅介紹，截止到2020年12月底，征信系統共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業及其他組織。

時至今日，個人征信報告的重要性大眾都已知曉，對用戶的放貸、車貸有著極為重要的影響，也是銀行放貸的重要依據，根據征信業務條例，一旦出現征信不良記錄，將保留五年時間，也就是說，用戶在有征信污點的時期內，無論是從銀行貸款還是使用互聯網信貸產品，都不利于審批。

然而，這么重要的一份報告卻因金融機構的疏忽頻頻出錯。此前，晉商消金正是因為錯誤上傳用戶個人征信引起社會關注。

日前，江蘇南通的房女士之前因為疫情原因向晉商消金申請了一次延期還款，然而她最近在查詢個人征信時發現，其職業信息“工作單位”一欄中竟然被寫著“專業做雞十年”。

消息流出不久央行便于5月25日約談了涉事機構晉商消金，當晚晉商消金官網發布聲明，就房女士個人信用報告中的不當表述及對其所造成的影響致歉。

對于此，人民銀行南通支行相關負責人表示，由于征信報告是金融機構單方面的行為，很多消費者是不知情的，如果不是為了辦業務查詢下，平時就算是寫錯了，多數人也不知道。

因此，堵住這個漏洞，絕對不能靠事后監管，而是應該在前面加強信息審核，否則金融機構的道德風險始終存在。

比如在客戶發生業務往來時就提前在金融機構錄入經過客戶確認的信息，如果發生了違約事件，征信平臺可以調取這類信息，而不是由金融機構自主上傳。