農發行建行等多家機構被罰1300余萬，房地產業務違規案由居多！監管雷霆出擊，房地產貸款增速降至10.3%

盆盆

7月，監管部門對于資金違規進入樓市的管控依舊十分嚴格。7月12日，銀保監會分支機構公布了多張罰單，涉及包括上海銀行、中國郵政儲蓄銀行（下稱郵儲銀行）、中國農業發展銀行（下稱農發行）、中國建設銀行（下稱建行）等在內的多家金融機構。

其中，上海銀行被罰460萬元、郵儲銀行共計被罰480萬元、農發行上海分行被罰150萬元、建行湖州分行被罰255萬元，在上述幾家銀行共計1300余萬的罰款案由中，涉及房地產業務違規居多。

在監管部門的強監管之下，房地產貸款增速得到了有效遏制。銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞在7月12日國新辦舉行的上半年銀行業保險業運行發展情況新聞發布會上表示，房地產貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。

上海銀保監局公布17張罰單，多家銀行房地產業務違規

7月12日，上海銀保監局一口氣公布了17張罰單，合計罰款金額1460萬元。在17張罰單的處罰理由中，有7張涉及房地產業務違規，涉及包括上海銀行、郵儲銀行上海分行、農發行上海分行等在內的多家金融機構。

銀行方面，上海銀行因同業投資房地產企業合規審查嚴重違規、經營性物業貸款授信后管理違規、部分個人貸款違規用于購房、以貸收費等6項違法違規事由，被上海銀保監局責令改正，同時被處罰款460萬元。

郵儲銀行及部分分支行因包括部分高管未經許可實際履職、個人貸款貸后管理嚴重違規、違規開展代銷業務等多項違法違規事由共計收到了來自上海銀保監局的4張罰單，共計罰款金額480萬元。

農發行上海市分行及相關責任人因貸款違規等原因被上海銀保監局開出3張罰單，共計罰款金額150萬元；

藍鯨財經分析，從處罰事由角度看，在7月12日上海銀保監局開出的17張罰單中，以金融機構涉及房地產業務違規居多。農發行上海分行存在部分固定資產貸款變相用于支付土地出讓金問題；上海銀行存在同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則、個人貸款違規用于購房、個人住房貸款借款人償債能力審查不審慎等問題；郵儲銀行上海分行部分個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則……

5項業務違規領超250萬罰單，建行多名支行行長副行長被警告

不僅是上海銀保監局的“重拳出擊”，同是7月12日，建設銀行湖州分行涉及5項違法違規事實，被湖州銀保監分局罰款人民幣255萬元，多名支行行長、副行長被予以警告。

案由包括：一是固定資產貸款發放不審慎；二是部分房地產開發貸款資金被挪用于置換股東土地出讓金；三是個人貸款資金被挪用；四是銀行服務收費質價不符；五是以不正當方式吸收存款。

同時，湖州銀保監分局分別對建行湖州長興支行行長羅雅赟、建行湖州長興支行副行長許怡、建行湖州安吉支行副行長（主持工作）樓世杰、建行湖州南潯支行行長胡濤、建行湖州城中支行副行長（主持工作）施偉、建行湖州分行公司業務部副總經理冉隆前給予警告。

值得一提的是，此番并非建行今年第一次因房開貸被挪用而領罰。就在今年5月，建行杭州分行因“貸款管理不審慎，房地產開發貸款用于置換前期股東支付的土地款”等6項案由被浙江銀保監局罰款245萬元。

房地產貸款增速降至10.3%，低于全部貸款增速

6月1日，銀保監會召開新聞發布會，銀保監會黨委委員、副主席梁濤在會上介紹稱，“房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。”其中包括管好銀行業資金閘門，強化房地產開發貸款、個人按揭貸款監管要求，加強房地產貸款集中度管理。會同住建部、人民銀行印發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，遏制“經營貸”違規流入房地產領域。

與此同時，房地產融資呈現“五個持續下降”的特點，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉：

一是房地產貸款增速持續下降，截至4月末，銀行業房地產貸款同比增長10.5%，增速創8年來新低，2021年以來持續低于各項貸款增速。

二是房地產貸款集中度持續下降，房地產貸款占各項貸款的比重同比下降0.5個百分點，已經連續7個月下降。

三是房地產信托規模持續下降，房地產信托余額較去年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續下降趨勢。

四是理財產品投向房地產非標資產的規模持續下降，相關理財產品余額同比下降36%，近一年來持續保持下降趨勢。

五是銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降，相關業務規模同比下降26%，為連續15個月下降。

而據最新消息，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞在7月12日國新辦舉行的上半年銀行業保險業運行發展情況新聞發布會上表示，6月末，銀行業房地產貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。