拒絕財富焦慮

張瑾

文前提要：財富焦慮是不少人都會有的一種心態，如果想要從這種無謂的自我壓迫中解脫出來，就需要逐步厘清自身的財富焦慮究竟從何而來，并據此“對癥下藥”，從職場、投資、房產、育兒和養老等方面一一化解。

這是一個財富增長的時代，也是一個“焦慮”爆表的時代。

不久前，胡潤研究院發布了《2021中國財富自由門檻》。報告數據顯示，中國一線城市的入門級財富自由門檻為1900萬元，二線城市為1200萬元，三線城市為600萬元。如果想要在一線城市達到較高水平的財富自由，則需要有至少1.9億元才能達標……這類涉及“財務自由”的話題總會時不時地撩撥人們的神經，引發一波又一波慨嘆及焦慮。

從中國科學院心理研究所2020版《中國國民心理健康發展報告》的調研數據來看，對比10年前，國人現階段的心理健康水平已經有一定程度的下降。其中，不少年輕人群心理健康狀況出現焦慮和抑郁。的確，現在能引發普通人焦慮的事情太多了，房價上漲了，要焦慮;孩子讀書，要焦慮;工作不穩定，要焦慮;基金縮水了，要焦慮;延遲退休政策快出臺了，要焦慮……要焦慮的事情越來越多，以致于有人將這種帶有普遍性的焦慮稱作“時代病”。

那么，這些源源不斷的焦慮究竟源自哪里呢？從根源上來說，它們多源于人們的財富焦慮，是經濟社會快速發展過程中人們的觀念受到一定沖擊產生的心理緊張。有錢的人，擔心自己的財富縮水;沒錢的人渴望獲得更多的財富。當人們對獲取未來財富的渴望和對現有財富的依賴催生了情緒的失衡，由此產生的焦慮也就成為了一種普遍的社會心態。如果想要從這種無所不在的自我壓迫中解脫出來，就需要逐步厘清自身的財富焦慮究竟從何而來，并據此“對癥下藥”，循序漸進地“升級打怪”。

拒絕職場焦慮：打造核心競爭力

工作越來越忙碌，壓力越來越重，財富差距卻反而擴大了……當工資單上的數字爬升緩慢，而物價和生活支出快速增長時，職場焦慮就成了一種普遍的社會心理。

智聯招聘的一份聯合調查報告顯示，職場上，越年輕越焦慮，最焦慮的是90后（占比54%）和80后（占比50%）。其中，85%的90后受訪者表示他們有“加班焦慮”，61%有“晉升焦慮”，57%有“消費焦慮”，47%有“學習焦慮”，45%有“晚睡焦慮”。除此之外，去年的熱搜話題“35歲職場人去哪兒了”，也在昭示著部分中年職場人內心的不安與彷徨。

客觀而言，在實現財務自由之前，擁有較高的職場收入還是非常重要的。很多時候，我們的焦慮來自于工作崗位。工作不順心，收入不增長，企業不景氣等都會讓我們產生職場焦慮。特別是一些背負巨額房貸的人，更是怕丟了飯碗。要想減少職場焦慮，最重要的還是要打造出自己的核心競爭力，并為此保持終身學習。當你具備與年齡相匹配的能力和實力，就能更從容地應對職場環境的波動與變化。

拒絕投資焦慮：把雞蛋放在最合適的籃子里

除了職場這個焦慮高發區，投資市場也同樣是財富焦慮的“重災區”：市場下跌時人們焦慮，為不斷縮水的賬戶焦慮，為抄底過后還有“地下室”焦慮;市場反彈時依舊有人焦慮，不加倉焦慮踏空，加了倉焦慮反彈是不是曇花一現……

投資市場的特性，決定了其本身就是一個充滿了不確定性的場所，諸多不確定因素也確實容易讓人產生各種焦慮。從一定程度上來說，投資市場就是與人性弱點搏斗的“斗獸場”，要解決投資焦慮這件事，只能先從“武裝”自己入手，把“雞蛋”放在最合適的“籃子”里。

從個體層面而言，在投資前，首先應想好自己為什么要投資，希望達到怎樣的理財目標。切記，理財目標的制訂一定要合理，不要抱著一夜暴富的心態去投資。有了目標之后，就可以據此考慮實現目標的路徑，優化個人和家庭的資產配置。比如，短期的目標可以利用固定收益產品來實現，如利用銀行理財產品的收益，支付旅行的費用、更換手機的費用等。而為年幼子女準備高等教育基金、為退休積累的養老資金等長期目標則可以通過投資權益類基金的方式達成，這些投資款在3～5年之內不會使用，可以經受較高的風險，通過長期持有績優基金，獲得較高的年化收益率，實現用較少的投入獲得較高回報的目的。

除了考慮財富的保值增值，我們還建議個人和家庭以3～6個月開支為標準，有意識地準備一筆應急準備金。如果職業風險比較高且背負較高債務壓力，還可適度提高準備金的數額，增強應對職場收入中斷可能導致家庭財務困境的能力，這對緩解“財富焦慮”也有一定的幫助。

拒絕房產焦慮：別讓房價“綁架”生活

房產是大部分國人眼中成家立業的必備品之一，在中國人的傳統觀念中，有房才有家，有家才有歸屬感。而房價的快速上漲以及由此產生的貧富差距，也是人們產生焦慮的重要原因。沒房的，焦慮未來是否還能買得起;有房的，則在考慮自己能否改善住房條件，子女的學區或未來成家的住房問題如何解決等等問題。

面對這樣的情況，緩解房產焦慮的關鍵之一就是要轉換自身的思路，樹立“房子是用來住的”的理念，不要把自己一生的幸福都“綁”在房子上。比如，沒房的人，可以選擇暫時租房，由于房產的租金回報率不高，花同樣的錢，租房（月租）比買房（月供）的居住條件要高得多。在上海等人才需求較大的地區，政府還會推出公租房，租金低于市場價，可以為年輕人減少一定的經濟壓力。想要買房的，也不必一味追求“一步到位”，可以在自己能力范圍內，選擇“跳一跳”就能買得起的房產，也可以考慮在大城市的周邊城市購房，利用便捷的高鐵網絡構建“雙城生活”。想改善住房條件的，則可以考慮換租，通過支付租金差價提升居住品質。

拒絕育兒焦慮：正確引導適度“雞娃”

即使解決了住房問題，擁有較為體面穩定的工作和財富積累，教育焦慮也依舊是許多家庭無法擺脫的壓力和比拼。孩子的學習成績、興趣特長、生活習慣、情商性格……比完這個比那個。當“教育內卷”一詞被持續不斷地提及，教育焦慮形成的競爭漩渦似乎也隨之變得愈發湍急。

不少望子成龍、望女成鳳的“虎媽”“狼爸”們都在拼命地培養所謂的“牛娃”，盲目地追求分數上的提升和比拼，削尖腦袋也要將孩子送進一些所謂的好學校，全家都長期處于極度焦慮疲憊的狀態，這樣的教育方法其實也并不可取。作為家長，在幫助孩子獲取課本知識的同時，也需要注意孩子思維觀、方法論的塑造，引導他們樹立正確的人生觀、價值觀，培養他們的興趣、品格、道德以及一技之長。其實每個孩子都有出彩的機會，任何行業都可能出“狀元”，成功的路也不僅僅只有“學霸”這一條。

拒絕養老焦慮：及早儲備合理“避險”

客觀而言，養老是每個人都要考慮的問題。隨著延遲退休政策漸行漸近，養老焦慮也成為了一個備受關注的熱點話題。其實，從積累養老金的角度來看，延遲退休反而會降低個人壓力。一方面，我們工作的時間長了，月度領取養老金的金額相應會提高，個人的養老金缺口會減少。另一方面，需要個人積累的養老金數額降低了，積累養老金的時間長了，人們工作時每年需要積累的資金金額也相應降低了。

考慮到延遲退休一旦實施，大部分中青年群體準備養老資金的時間都會在一定程度上變長，因此“投入多不如準備早”。在相同的本金和投資回報率的基礎上，時間越長，復利驚人的“時間魔力”會讓收益大幅放大，盡早規劃個人養老儲備往往事半功倍。此外，在重大疾病整體呈現出發病率逐年上升的大背景下，按照“重大風險優先、可控風險自留”的原則逐步構建合宜的保險保障規劃，也能有效化解健康問題可能對家庭財務造成的打擊，進一步增加養老“安全感”。

說到底，財富焦慮的本身并不奇怪也不可怕。無論是有些身價過億的60后，或者70后的千萬富翁，還是正值上升期的80后，初入職場的90后，各個階層及年齡段的人群其實都有不同程度的財富焦慮。很多時候，引發焦慮的并非是財富的多寡，而是缺乏合理的認知與規劃。從個人發展角度來看，化解財富焦慮一方面需要我們強化學習意識，保持與時俱進的競爭能力及理財能力，在創富和守富方式上積極學習、優化配置;另一方面，也要求我們在競爭和物欲中保持清醒，避免無效的盲從和攀比，合理看待并平衡好財富與幸福的關系，繼而進一步放下焦慮，更從容地前行。