四川藏區牦牛飼養數量對農戶牦牛保險購買意愿影響研究

高曉旭

（四川農業大學，四川 成都 611130）

1 引言

四川藏區包括甘孜藏族自治州、阿壩藏族自治州、木里藏族自治縣，位于四川省西部，面積約24.98km2，平均海拔3 000 m以上，最高峰海拔超過7 000 m。四川藏區氣候主要屬青藏高原氣候，隨高差呈明顯的垂直分布姿態，其特點是氣溫低、冬季長、降水少，日照足。四川藏區地域遼闊，人口密度小，人口分布極不平衡。平均每平方公里8個人，地曠人稀的特點非常顯著。這些地理環境決定了四川藏區農業環境的惡劣，農業十分脆弱。

四川省十分重視農業保險的發展。2017年4月，四川省財務廳印發《四川省農業保險保險費補貼管理辦法》，對符合條件的農業保險保費進行補貼，促進農業保險的發展。2020年9月，中共四川省委全面深化改革委員會審議并通過《四川省加快農業保險高質量發展的實施方案》，為提高農業保險服務能力，優化農業保險運行機制，推動農業保險高質量發展制定相應方案。牦牛保險是具有藏區特色的政策性農業保險，近些年逐漸在四川藏區推廣開來。基于以上背景，本文對牦牛飼養數量對牦牛保險購買意愿的影響進行研究。

2 文獻綜述

國內外眾多學者對種植面積、養殖數量對農業保險購買意愿的影響展開了分析。陳妍、凌遠云等（2007）通過logit回歸模型對武漢市和興山縣100個農戶發放問卷獲得的數據進行分析，表明農戶家中耕地面積與農業保險購買意愿正相關。萬珍應（2009）通過對云夢縣170戶農戶進行調研，將獲取數據進行實證分析，得出養殖數量與農業保險購買意愿負相關的結論。張海洋、蔣紅、李錄堂（2010）通過對楊凌154戶養豬農戶進行調研分析，得出農戶飼養規模與生豬保險購買意愿正相關的結論。鐘玲（2013）通過實證分析得出松滋市生豬保險購買意愿與農戶生豬養殖數量無顯著關系的結論。劉超、尹金輝（2014）通過對北京市生豬養殖戶調研獲得的100份有效問卷進行實證分析，表明于養殖數量并沒有顯著影響政策性生豬保險購買意愿的結論。王玉婷、李首劍等（2019）建立二元Logistic回歸模型，通過山西省279份調查問卷，對山西省影響農業保險購買意愿的因素進行了實證研究，得出耕地面積越大，農業保險購買意愿越強的結論。

3 實證部分

3.1 數據來源與變量選取

本文數據來源于2018年在四川藏區開展的調研活動，涉及區域包括紅原縣、若爾蓋縣、甘孜縣、馬爾康市、丹巴縣、道孚縣，通過問卷調查與入戶調研相結合的方式，最終共獲得有效問卷123份。

3.1.1 被解釋變量

本文選取四川藏區居民是否購買牦牛保險這一變量作為被解釋變量，若居民購買了牦牛保險則為1，若居民未購買牦牛保險則為0。

3.1.2 解釋變量

本文選取四川藏區居民家中飼養的牦牛數量作為解釋變量。

3.1.3 控制變量

本文選取家庭規模、是否購買養老保險、家庭總收入、農業災害損失程度打分、婚姻狀況、健康狀況、家中是否有非農就業收入作為控制變量。家庭規模指四川藏區家庭的人口數量。購買養老保險可能會對牦牛保險產生一個擠出的作用。家庭總收入是四川藏區居民所有人口一年的收入之和，家庭總收入越高，家庭抗風險能力越強。農業災害損失程度打分反應了家庭對農業風險的重視程度，對農業風險越重視的家庭越可能購買農業保險。健康狀況反應了受訪者的身體情況。家中是否有非農就業收入反應了家中除農業外的收入情況，通常農業外其他收入越多，抗風險能力越強。

表1 主要變量描述統計分析

由上表可知，受訪的四川藏區居民購買牦牛保險的比例為10.34%，牦牛保險在當地并沒有普及，未來依然有推行的空間。受訪的四川藏區居民飼養的牦牛數量在0到26頭之間，平均值為3.406 504，說明居民以家庭飼養模式為主，養殖規模小。受訪的居民家庭規模在1到7人之間，家庭規模的平均值在4.292 683。受訪者中購買養老保險的比例為76.54%，大部分受訪者購買了養老保險。受訪者家庭總收入的平均值為25 388.71元，收入的最小值為0元，最大值為200 000元，貧富差距較大。受訪者農業災害損失程度打分的平均值為2.819 672，說明農戶具有一定的風險意識，能認識到農業風險的存在。有82.11%的受訪者家中有非農就業收入，說明在四川藏區農業以外的其他行業對家中收入的作用十分重要。

3.2 模型設置

四川藏區居民牦牛保險購買意愿使用問卷中的“家中是否購買了牦牛保險”來衡量，變量為二值變量，“是”取值為1，“否”取值為0。牦牛數量為解釋變量，家庭規模、是否購買養老保險等為控制變量，建立Probit模型如下：

3.3 實證結果分析

表2 實證結果分析

由上表的實證結果可知，牦牛數量與是否購買牦牛保險呈正相關的關系，在5%的水平上顯著，牦牛數量每增加1頭，購買牦牛保險的比例增加5%。這是因為家中養殖的牦牛數量越多，牦牛所代表的家庭資產越多，牦牛對家中的重要性越大，同時牦牛傳染病等帶來經濟損失的風險會增加，因此居民會增加購買牦牛保險的可能性。在控制變量中，受訪者健康狀況與是否購買牦牛保險負相關，在10%的水平上顯著，這是因為受訪者身體越健康，勞動能力越強，能通過其他方式創造財富，從而減少對牦牛保險的依賴性。

4 結論及建議

本文通過在四川藏區實地調研活動，獲得并整理了相應的數據，研究了四川藏區牧民家中飼養牦牛數量對牦牛保險購買意愿的影響。通過建立Probit模型，得出牦牛飼養數量與牦牛保險購買意愿呈正相關的關系，在5%的水平上顯著。針對以上得出的結論，提出以下建議：

第一，鼓勵四川藏區農牧民適當擴大牦牛的養殖規模。相關政府部門、村干部等積極組織相關專業技術協會，開展牦牛養殖教學，幫助農牧民實現科學飼養，鼓勵四川藏區農牧民適當擴大養殖規模，實現規模經濟，降低牦牛飼養的成本，最終提高農牧民的收入水平。

第二，繼續向四川藏區居民普及牦牛保險的概念、好處，提高牦牛保險在四川藏區的覆蓋程度。政府機構應繼續對購買牦牛保險的養殖戶給予相應補貼，鼓勵保險公司發展牦牛保險業務，讓更多的農牧民通過牦牛保險保障自己的收益。