金融科技賦能財富管理

蔡燕輝

對財富管理行業來說，金融科技的運用具有重要的積極意義。財富管理行業需沿著金融科技和財富管理兩個方向進行戰略轉型升級，打造建立在人工智能、區塊鏈等技術基礎上的風控體系，并構筑起以投研驅動的專業護城河，將海外市場汲取的經驗服務于中國投資者，幫助投資者立足于“創富”基礎，向“守富”與“傳富”進行重心偏移，滿足當前形勢下財富管理升級的市場需求。

首先，金融科技的運用有助于推進財富管理行業穩健轉型。財富管理業如能正確地運用各類金融科技手段，在存量資產處置、增量業務培育、服務流程優化等重點領域發力，可以持續提升財富管理的科技含量和創新水平，有助于為行業改革轉型提供新的動能和新的可能。

其次，可以提升財富管理行業的服務效率。目前，隨著中國經濟發展、居民收入水平提高和技術進步，我國社會財富管理需求正發生一系列深刻變化。需求類型從單一的儲蓄存款逐步向千人千面的綜合金融服務轉變，需求范圍從主要面向國內理財市場擴展到全球化資產配置，需求期限從短期理財偏好轉向側重家庭財富的中長期籌劃和代際傳承，反映出強烈的需求驅動。在這種情況下，金融科技的應用可以有效提升服務效率，一方面從需求角度，可以精準分析客戶畫像，判斷客戶需求偏好，識別客戶的潛在需求;另一方面從產品及服務角度，可以為客戶提供匹配其風險偏好的定制化投資組合，隨后挖掘及識別宏微觀信息中的風險信號、設計產品、風險控制，以此觸發資產組合再平衡。

最后，有助于增強財富管理體系普惠水平。從發展普惠金融的角度看，互聯網、生物識別、智能終端等技術的不斷拓展延伸了服務的廣度，促進普惠金融的發展。過去，我國金融體系更多強調通過銀行中介動員社會資源，為經濟建設提供低成本資金，長期以來對于居民財富管理重視不夠，特別是對于中低收入者逐漸增長的財富管理需求缺乏足夠回應。近年來，隨著我國城鄉居民收入總量持續增長，收入結構不斷優化，大眾理財市場的容量和潛力持續拓展。金融科技的應用有助于擴大理財服務的觸達范圍，以客戶需求為核心趨勢，借助智能征信技術與智能投顧平臺為大量長尾客戶提供服務。

未來，通過積極運用發揮金融科技的作用，我國財富管理行業的潛力將會進一步得到挖掘，金融市場服務的供給也會越來越豐富。