財(cái)信吉祥人壽董事長變總經(jīng)理，5年4次換帥；新領(lǐng)導(dǎo)班子多項(xiàng)難題待解

邢莉

財(cái)信吉祥人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：財(cái)信吉祥人壽）又現(xiàn)高管人事變動(dòng)。

6月17日，中國銀保監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局發(fā)文稱，經(jīng)審查，核準(zhǔn)了周江軍擔(dān)任財(cái)信吉祥人壽總經(jīng)理的任職資格。

此次出任總經(jīng)理的周江軍，此前曾任財(cái)險(xiǎn)吉祥人壽董事長。董事長變更為總經(jīng)理，這樣的人事安排在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)并不多見。擬任董事長程蓓，也來自于財(cái)信吉祥人壽大股東湖南財(cái)信投資控股。

公開資料顯示，財(cái)信吉祥人壽成立于2012年9月，是湖南首家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。2020年10月，公司由“吉祥人壽保險(xiǎn)股份有限公司”更名為“財(cái)信吉祥人壽保險(xiǎn)股份有限公司”。

成立逾八年的財(cái)信吉祥人壽，雖已實(shí)現(xiàn)兩年凈利增長。但擺在新任領(lǐng)導(dǎo)班子面前的難題卻不少，該公司4000萬股權(quán)多次流拍，經(jīng)營方面陷入增利不增收的窘境，連續(xù)三年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下滑，2020年退保金額暴增252%……

董事長變總經(jīng)理，高層動(dòng)蕩5年4換董事長

周江軍任總經(jīng)理一職早有跡象。

5月17日，財(cái)信吉祥人壽官網(wǎng)曾發(fā)公告稱，董事長周江軍因工作原因，于近日提出辭去公司董事長職務(wù)。經(jīng)公司第二屆董事會(huì)第十六次會(huì)議選舉程蓓為公司擬任董事長。但是辭任后周江軍并未離開公司，此前財(cái)信吉祥人壽官網(wǎng)消息顯示，目前周江軍的職位是“擬任總經(jīng)理”。

公開資料顯示，周江軍于2020年1月獲批擔(dān)任財(cái)信吉祥人壽董事長，有比較豐富的金融工作經(jīng)驗(yàn)。但此前并無保險(xiǎn)相關(guān)經(jīng)歷，其曾任湖南財(cái)信信托副總裁、江山國金資產(chǎn)總裁、華天酒店集團(tuán)常務(wù)副總裁、湖南財(cái)信資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理等職。

值得注意的是，財(cái)信吉祥人壽總經(jīng)理一職此前已經(jīng)空懸10個(gè)月。2020年7月，財(cái)信吉祥人壽官網(wǎng)發(fā)布公告稱，因個(gè)人原因，公司原總經(jīng)理唐玉明辭去公司總經(jīng)理職務(wù)。為保證公司日常經(jīng)營管理，在公司選聘到合適總經(jīng)理人選之前，授權(quán)周江軍代行總經(jīng)理職權(quán)。

擬任董事長程蓓，同樣來自于財(cái)信吉祥人壽大股東湖南財(cái)信投資控股，在財(cái)信投資控股擔(dān)任黨委副書記、副董事長及總經(jīng)理多職，自今年2月開始兼任財(cái)信吉祥人壽黨委書記。

若程蓓任職資格獲批，將是財(cái)信吉祥人壽成立八年多以來的第五位董事長。

自2016年7月財(cái)信吉祥人壽首任董事長胡軍，調(diào)任湖南省金融辦后，財(cái)信吉祥人壽的換帥頻率，變得頗為頻繁。

在胡軍調(diào)任后，原總裁周濤成為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，后獲批出任董事長。2018年4月，公司公告稱，周濤因工作原因提出辭職，時(shí)任湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理黃志剛兼任財(cái)信吉祥人壽董事長。

不到兩年時(shí)間，2019年，大股東財(cái)信金控指派周江軍出任財(cái)信吉祥人壽董事長，并于2020年1月獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。

4000萬股權(quán)命途多舛，多次拍賣懸而未決

近期財(cái)信吉祥人壽除高層人事動(dòng)蕩之外，4000萬股權(quán)拍賣也引發(fā)行業(yè)熱議。

今年5月，財(cái)信吉祥人壽的4000萬股股權(quán)兩次登上阿里拍賣平臺(tái)，打八折仍流拍。這筆股權(quán)的持有者為湖南嘉宇實(shí)業(yè)有限公司，系財(cái)信吉祥人壽的第五大股東。湖南嘉宇實(shí)業(yè)有限公司以其所持有的財(cái)信吉祥人壽4000萬股股權(quán)為他人的借款提供質(zhì)押擔(dān)保，而借款人未按約還本付息，股權(quán)被法院裁定拍賣還債。

據(jù)悉，2019年10月，這筆股權(quán)首次在阿里司法拍賣平臺(tái)上進(jìn)行拍賣。評估價(jià)和起拍價(jià)均為4040.8萬元，天津藝龍互聯(lián)投資管理有限公司以底價(jià)競得。不過，由于買受人不具備法律、行政法規(guī)和司法解釋規(guī)定的競買資格，拍賣被撤拍。

2021年5月4日這筆股權(quán)再次以4040.8萬元的價(jià)格進(jìn)行拍賣，但無人問津，出現(xiàn)流拍。2021年5月24日，財(cái)信吉祥人壽4000萬股股權(quán)起拍價(jià)格為3232.64萬元，較之前拍賣時(shí)的起拍價(jià)打了八折。盡管如此，這筆股權(quán)依舊未能迎來買家。

一位頭部保險(xiǎn)公司資深從業(yè)人士告訴《金融理財(cái)》：“拍賣能否成功，主要取決于拍賣標(biāo)的本身資質(zhì)和是否有資本青睞，比如之前的天津藝龍就是因?yàn)橘I受人不具備法律、行政法規(guī)和司法解釋規(guī)定的競買資格，導(dǎo)致交易被撤銷；資本是否有意方面，公司目前經(jīng)營狀況也是重要的考慮因素。”

股權(quán)拍賣是否會(huì)對公司管理產(chǎn)生實(shí)際影響呢？前述從業(yè)人士坦言，該公司國有股比占超過80%，少量股權(quán)被拍賣應(yīng)該不會(huì)產(chǎn)生太大影響。

保費(fèi)收入持續(xù)縮水，去年退保金額暴增252%

財(cái)信吉祥人壽2012年9月成立，至今已八年有余。人身險(xiǎn)公司盈利規(guī)律有“七平八盈”一說。2019年財(cái)信吉祥人壽甩脫虧損包袱，2019年、2020年財(cái)信吉祥人壽均實(shí)現(xiàn)了盈利，凈利潤分別為0.23億元和2.55億元。

但在保費(fèi)收入上，財(cái)信吉祥人壽表現(xiàn)卻遠(yuǎn)不如凈利潤，已連續(xù)三年縮水。2018-2020年，該司保費(fèi)收入同比降幅依次為47.83%、28.05%和7.36%。截止到2020年底，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為18.62億元。

2020年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，財(cái)信吉祥人壽個(gè)人壽險(xiǎn)、個(gè)人健康險(xiǎn)和個(gè)人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別攬收12.86億元、3.69億元和6051.93萬元，分別同比下降13.46%、0.83%和2.52%。分紅保險(xiǎn)與萬能保險(xiǎn)則分別創(chuàng)下30.08%和800.81%的同比增長率。

只是分紅險(xiǎn)及年金險(xiǎn)可以在短期為公司帶來可觀的保費(fèi)收入，但長期來看，則面臨較高的退保風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上財(cái)信吉祥人壽2020年退保金額暴增252%。退保金的重災(zāi)區(qū)是個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是年金保險(xiǎn)和萬能型保險(xiǎn)退保金額較高。

關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，財(cái)信吉祥人壽回應(yīng)北京商報(bào)時(shí)稱，去年新冠疫情對公司業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了較大沖擊，外部來看主要是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增速下降，行業(yè)總體增速放緩，代理人大幅增員紅利放緩等。內(nèi)部來看，疫情期間各業(yè)務(wù)渠道正常銷售活動(dòng)受限，各業(yè)務(wù)窗口受到不同程度的影響等原因，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比有所下降。

與此同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)的開展，財(cái)信吉祥人壽的償付能力充足率也快速消耗。2020年末核心償付能力充足率為141.59%；綜合償付能力充足率213.00%。而2021年一季度償付能力報(bào)告顯示，財(cái)信吉祥人壽的償付能力略有下滑。核心償付能力充足率 120.62%，綜合償付能力充足率188.87%，最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為A級。

據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)披露2020年納入會(huì)議審議的178家保險(xiǎn)公司，平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。以此標(biāo)準(zhǔn)衡量，財(cái)信吉祥人壽較行業(yè)平均水平仍有一段距離。