央行、銀保監會發布重要文件，鄉村信貸支持加大

孫璐璐

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于實施鄉村振興戰略的決策部署，引導更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，進一步加強和改進農村金融服務，6月4日，人民銀行、銀保監會發布《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》（下稱“《辦法》”）。

《辦法》通過定量和定性指標考核金融機構服務鄉村振興情況，并對金融機構按照資產規模、網點數量、客戶群體等標準分組進行考核評分。同時，為形成正向激勵，《辦法》進一步強化了考核評估工作的激勵約束作用。

金融管理部門將把評估結果作為履行貨幣政策工具運用、市場準入管理、金融監管評級、機構審批設立、業務范圍調整等宏觀調控和金融監管職能的重要參考，督促引導金融機構加大對鄉村振興支持力度。

近年來，監管對銀行實施普惠金融的評價考核機制不斷細化，從最初的小微企業貸款“兩增兩控”考核目標到2020年銀保監會發布實施《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》，采用定量與定性的方式對銀行實施小微企業金融服務進行“打分”，引導銀行小微企業貸款近年來快速增長。

數據顯示，截至2021年4月末，全國小微企業貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點；有貸款余額戶數2796.01萬戶，同比增加550.66萬戶。

對于銀行服務鄉村振興的考核，此前央行、銀保監會均有對銀行“三農”貸款投放設有相應的監管考核，但考核形式和手段運用較為單一，此次《辦法》是對銀行發展鄉村金融更為系統化的全面考核評價，預計同樣會在未來幾年引導銀行不斷加大對鄉村金融發展的投入力度。

定性定量結合分組考核銀行

根據《辦法》，金融機構服務鄉村振興考核評估指標分為定量和定性兩類，定量指標權重75%，定性指標權重25%。定量指標和定性指標均分為一級指標、二級指標和三級指標。其中：

定量指標的一級指標包括貸款總量、貸款結構、貸款比重、金融服務和資產質量五類；

定性指標的一級指標包括政策實施、制度建設、金融創新、金融環境、外部評價五類，并另設加分項、扣分項。

金融機構服務鄉村振興考核每年評估一次，按要求，對全國性金融機構按照資產規模、網點數量、客戶群體等標準分組進行考核評分。央行地市中心支行以上分支機構和銀保監會同級派出機構對轄區內金融機構，按照上述標準分組進行考核評分。對規模較大的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行等城市商業銀行，由其總行所在地央行分支機構和銀保監會同級派出機構進行評估。

評估結果分為優秀、良好、一般、勉勵四檔，其中：

綜合得分≥平均值+標準差，為優秀；

綜合得分∈[平均值，平均值+標準差），為良好；

綜合得分∈[平均值-標準差，平均值），為一般；

綜合得分<平均值-標準差，為勉勵。

此外，在評估結果運用方面，《辦法》提出，考核評估結果作為央行和銀保監會按照各自職責開展以下工作時的重要參考依據：

（一）相關貨幣政策工具運用；

（二）銀行間市場業務準入管理；

（三）在銀行間市場開展金融產品創新試點；

（四）對金融機構開展綜合評價和監管評級工作；

（五）對金融機構開展現場評估和現場檢查工作；

（六）審批金融機構設立分支機構、調整業務范圍和增加業務品種；

（七）對金融機構實施差別化監管等激勵措施；

（八）建議對涉農貸款實施風險補償；

（九）央行和銀保監會認為適用的其他業務。

加大鄉村振興信貸供給，加快農村信用體系建設

銀保監會公布的數據顯示，截至4月末，涉農貸款余額達到40.8萬億元。

為引導銀行保險機構做好全面推進鄉村振興金融服務工作，除了《辦法》之外，據銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍近日透露，銀保監會還將繼續指導銀行建立健全服務鄉村振興的內設機構，優化完善專業化的運行機制。鼓勵銀行在內部資金轉移定價、費用安排、人員配置、考核激勵、盡職免責、不良容忍度等方面向鄉村振興金融業務進行政策傾斜。

同時，加大鄉村振興信貸供給，在全國實現同口徑涉農貸款余額持續增長的基礎上，要求農發行、大中型商業銀行實現普惠型涉農貸款增速高于自身各項貸款增速的目標。

信用體系的完善是銀行開展信貸工作的基礎。過去，農村地區信用體系建設發展較慢，阻礙當地融資環境完善。近年來，監管日益重視農村地區信用體系建設。針對當前涉農信用信息共享機制建設落后，新型農業經營主體融資獲得感不強等問題，毛紅軍透露，銀保監會將指導各地開展農村信用建檔評級工作，引導銀行下沉服務，主動上門為有信貸需求的農戶和新型農業經營主體建檔評級，爭取在2023年底實現對這兩類涉農主體信用建檔評級的基本全覆蓋。

另外，銀保監會將積極推動地方政府在有條件的地區搭建域內共享的涉農信用信息數據平臺，破解農村金融缺信息、缺信用等難題。

此外，值得注意的是，《辦法》主要適用銀行業金融機構，但在農村地區金融環境完善的過程中，保險業扮演了同樣重要的角色。

據了解，為推進農業保險擴面、增品、提標。銀保監會將推動擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍，提高保障水平，擴大覆蓋區域范圍。鼓勵各地因地制宜開發地方優勢特色農產品保險，推動將地方優勢特色農產品保險“以獎代補”做法逐步擴大到全國。優化農險監管制度，制定出臺農業保險承保理賠管理辦法，推動農業保險高質量發展。