又見4家銀行領巨額罰單，圍剿“經營貸”入樓市仍在進行中

王娜

6月8日，北京銀保監局官網連續發布6張罰單，多家銀行因涉及消費貸、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則等問題被罰。

其中涉及招商銀行、廣發銀行、浦發銀行等銀行。此次機構處罰金額達530萬元，10名工作人員也被一同問責，目前監管已責令上述銀行整改。

值得注意的是，此前因參與違規炒房，深圳“深房理”相關29名中介被深圳市房地產中介協會列入黑名單，前述人員被列入行業黑名單之日起，各會員單位不得聘用。

經營貸、消費貸入樓市，北京處罰多家銀行

近期，在銀保監會對5家違規開展房地產融資業務的銀行罰款3.66億元之后，銀保監會官網再次披露全國多張銀行罰單，涉事原因均為銀行違規向房地產市場“輸血”，具體包括貸款違規發放，貸款資金使用監測不力等。

6月8日，北京銀保監會公布消費貸、經營貸資金違規流入房地產市場專項核查結果，今年3月遭立案的4家銀行相關罰單和違法違規行為被同時公布。被罰銀行涉及廣發銀行北京分行、招商銀行北京分行，浦發銀行北京馬家堡支行和安華橋支行等，10名銀行工作人員受到警告或罰款。

據北京銀保監局3月23日披露，在上述專項核查中，該部門發現4家涉事銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規流入房地產市場。

彼時，北京銀保監局表示，對涉事銀行和人員嚴肅處罰，同時將會同相關部門研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，提高公眾法律合規意識，維護首都房地產市場秩序。

銀行涉房貸款違規“花樣繁多”

據記者統計，除上述罰單外，近期公布的罰單中，涉及房地產領域貸款違規的還包括中國銀行、工商銀行、建設銀行等國有銀行，江蘇銀行、杭州銀行、蘇州銀行等城商行，以及江蘇東海農商行等多家農村金融機構，10家機構合計罰款金額超1720萬元。

值得注意的是，多家國有大行涉及房地產貸款違規的行為“花樣繁多”。工商銀行浙江分行涉及地產領域違規事項和被罰金額較多，達440萬。相關違規行為包括：貸款資金被挪用于關聯房地產開發企業經營；貸款、信用卡業務管理不審慎，貸款資金及信用卡透支資金違規挪用于購房；向房地產開發項目過度融資；向未竣工驗收的商業用房項目發放按揭貸款。

中國銀行兩家分支機構共被罰248萬元。中行河北燕郊分行未嚴格落實住房按揭貸款差別化信貸政策；消費信貸資金被挪用，流向房地產領域；貸前調查、貸后管理不盡職。中行安徽省分行利用非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款，造成業務數據失真。建設銀行杭州分行被罰245萬元，房地產開發貸款用于置換前期股東支付的土地款；個人消費貸資金被挪用于購房；流動資金貸款被挪用于購房。

另一方面，為進一步遏制資金流入樓市，廣州和深圳近期分別通過下發通知和約談小貸擔保公司，對贖樓擔保、過橋貸出手。廣州市地方金融監督管理局已于近期下發通知，要求各小貸公司全面停止上述“過橋貸”“贖樓貸”業務，不得直接或變相發放住房按揭貸款。如有存量業務及時報告，并要求小貸公司盡快壓降、結清。

深圳市地方金融監管局對轄內9家主要從事贖樓擔保業務的融資擔保公司進行集體監管約談。全面排查經營用途貸款擔保業務，重點自查涉及房地產“貸款擔保”或“委托貸款”相關業務。

監管嚴查經營貸“花式”違規

值得注意的是，因參與違規炒房，深圳“深房理”相關29名中介被列行業黑名單。

6月4日晚間，深圳市房地產中介協會發布了一份“行業黑名單”，針對已查實直接參與違規炒房、協助套取經營性貸款、偽造購房資格等違法違規行為的首批從業人員29人公之于眾，同時抄送至相關征信機構，前述人員被列入行業黑名單之日起，各會員單位不得聘用。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉此前對證券時報·券商中國記者表示，“經營貸之所以能披著實體經濟貸款的外衣，瞞天過海流入樓市，主要原因之一就是銀行內部的理財經理、客戶經理與包括小貸公司、私募基金、投資理財平臺、房屋管家等在內的外部資金中介及房產中介合作，共同套取資金。也就是說，整治銀行內鬼，是整治經營貸亂象的重要前置條件。”

6月1日，銀保監會統信部副主任劉忠瑞在新聞發布會上介紹，銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

劉忠瑞透露：“從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面”。

在排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。

同日，銀保監會副主席梁濤表示，接下來，針對相關違法違規行為，銀保監會將持續三年開展全國性房地產專項檢查，對發現的違規行為“零容忍”。