一日內(nèi)三大國有行接連被罰！二季度六大行收58張罰單共計1500多萬

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5月19日，銀保監(jiān)會一連公布多張罰單，均與銀行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)，涉及金額360萬元。中國銀行、建設(shè)銀行等三大國有銀行同時被罰，而此次最大罰單由浙江民泰商業(yè)銀行收下。

經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，自二季度以來，短短一個多月中，六大國有銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)已領(lǐng)58張罰單，共計被罰金額1503萬人民幣。

另外，早在5月19日這批罰單公布之前，銀保監(jiān)會曾就房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款違規(guī)問題對多家銀行進行了處罰，主要以股份行和城商行為主，其中包括：平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、盛京銀行、溫州銀行、大連銀行及寧波鄞州農(nóng)商行等。其中盛京銀行被罰金額最多，達400萬元。

三大國有行同日共計被罰155萬，二季度來六大行共收58張罰單

從具體罰單內(nèi)容來看，三大國有銀行此次共計被罰155萬。其中，中國銀行衢州市分行因“貸款‘三查不到位”被衢州監(jiān)管分局罰款人民幣35萬元；建設(shè)銀行大慶分行因“授信不審慎”被大慶銀保監(jiān)分局罰款90萬元；郵儲銀行吉林市分行因“貸款管理不盡職”被吉林銀保監(jiān)分局罰款30萬元，其相關(guān)業(yè)務(wù)直接責(zé)任人被予以警告。

值得注意的是，上述罰單的行政處罰依據(jù)大多涉及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。具體內(nèi)容為：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，自二季度以來，短短一個多月中，六大國有銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)已領(lǐng)58張罰單，共計被罰金額1503萬人民幣。其中，農(nóng)業(yè)銀行收到罰單最多，共22張，被罰金額達542萬元；交通銀行居次，收到11張，被罰350萬元；中國銀行最少，為3張，被罰110萬元；建設(shè)銀行和郵儲銀行都為9張，但建設(shè)銀行被罰金額更多，達245萬元。

此外，此次罰單中，收到處罰金額最高的是浙江民泰商業(yè)銀行。該行衢州分行被罰180萬元，違法違規(guī)事實主要包括信貸資金違規(guī)流入房企賬戶，信貸資金被挪用，虛增存貸款，員工違規(guī)代保管經(jīng)客戶簽章的空白重要資料等。另外，浦發(fā)銀行大慶分行此番也因“貸前調(diào)查不盡職”被大慶銀保監(jiān)分局罰款25萬元，兩名相關(guān)責(zé)任人被予以警告。

近來，信貸業(yè)務(wù)已成銀行領(lǐng)罰重災(zāi)區(qū)。就在本月上旬，銀保監(jiān)會官網(wǎng)一連公布的十余張罰單中，就有9張罰單案由與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)。而今日被罰最多的浙江民泰商業(yè)銀行，去年年底也曾因“通過不良信貸資產(chǎn)的非真實潔凈轉(zhuǎn)讓方式隱藏不良貸款”等案由被罰90萬。

據(jù)該行官網(wǎng)介紹，浙江民泰商業(yè)銀行前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年正式轉(zhuǎn)制為城市商業(yè)銀行，是一家專門從事小微金融服務(wù)的專營銀行。現(xiàn)有13家分行，并在浙江、江蘇、福建、廣東、重慶、西藏等地設(shè)立了10家民泰村鎮(zhèn)銀行，全行分支機構(gòu)數(shù)265家。

據(jù)該行2020年年報披露，該行去年營業(yè)收入50.57億元，同比增長5.84%；但歸母凈利潤7.02億元，同比下滑了8%，陷增收不增利困境。

7家銀行被罰1890萬，因房地產(chǎn)貸款違規(guī)

實際上，早在這批罰單公布之前，銀保監(jiān)會曾就房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款違規(guī)問題對多家銀行進行了處罰，主要以股份行和城商行為主，其中包括：平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、盛京銀行、溫州銀行、大連銀行及寧波鄞州農(nóng)商行等。其中盛京銀行被罰金額最多，達400萬元。

其中，平安銀行資金運營中心主要涉及的違法違規(guī)事由包括，2016年5月，該中心違規(guī)向未取得土地使用權(quán)證的房地產(chǎn)項目提供融資；2017年3月，該中心違規(guī)向土地儲備項目提供融資、違規(guī)提供政府性融資。此外，還涉及3項其他違規(guī)行為，被上海銀保監(jiān)局合計處以罰款300萬元，并被責(zé)令改正。

罰單信息顯示，民生銀行上海分行因在2016年12月至2019年5月期間存在以下違規(guī)行為：發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款變向用于繳納土地出讓金；同業(yè)投資資金變向用于支付土地出讓金；部分個人消費貸款資金被用于購房等，被上海銀保監(jiān)局合計處以罰款300萬元，并被責(zé)令改正。

此外，民生銀行杭州分行也被浙江銀保監(jiān)開出70萬的罰單，主要違規(guī)行為包括，貸款管理不審慎，貸款資金違規(guī)挪用于支付土地款、歸還前期支付土地出讓金的股東往來款；貸款管理不審慎，個貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

廣發(fā)銀行寧波分行因房地產(chǎn)項目資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域、項目貸款支付管理不到位、信貸資金違規(guī)流入房市等違規(guī)行為，被處以140萬元罰款并責(zé)令該分行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。另外，廣發(fā)銀行上海分行在2015年8-9月期間，因同業(yè)投資資金變相用于土地出讓金等被罰100萬元。

盛京銀行上海黃浦支行被罰300萬元，涉及的違規(guī)行為包括2018年3月至7月，該支行違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款等4項違規(guī)；該行上海普陀支行被罰100萬元，違規(guī)事實為2016年8月，該支行發(fā)放并購貸款變相用于拍地保證金等。

此外，因涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)，溫州銀行上海分行、寧波鄞州農(nóng)商行、大連銀行天津分行分別被罰250萬、215萬以及110萬元，并被責(zé)令改正。大連銀行兩位責(zé)任人分別被處以5萬元罰款及警告處罰。