住房公積金研究現(xiàn)狀與熱點前沿可視化分析

寧凌 孫玲

摘要：為了解我國住房公積金研究的發(fā)展現(xiàn)狀與熱點問題，以中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中1994-2019年北大核心期刊及中文社會科學引文索引期刊（CSSCI）的相關文獻為樣本文獻，運用 Cite Space V科學文獻計量軟件對住房公積金進行知識圖譜可視化分析。研究結果表明：住房公積金的發(fā)展與國家的宏觀政策有著緊密的聯(lián)系;研究熱點主要有住房公積金、住房公積金制度、住房制度改革、住房公積金貸款、住房保障等;而農(nóng)民工保障性住房和社會保障等方面的問題可能會是今后研究的新熱點。

關鍵詞：住房公積金制度;住房保障;Cite Space V

中圖分類號：F812 文獻標識碼：A

文章編號：1001-9138-（2021）04-0065-73 收稿日期：2021-03-16

作者簡介：寧凌，廣東海洋大學副校長，廣東沿海經(jīng)濟帶研究院執(zhí)行院長，教授，博士研究生導師。

孫玲，廣東海洋大學管理學院碩士研究生。

基金項目：廣東省省級科技計劃軟科學研究項目“面向2035年湛江建成區(qū)域創(chuàng)新中心的路徑與舉措研究”（2019B101003022）。

1 研究背景

我國住房公積金制度起源于20世紀80年代的城鎮(zhèn)住房制度改革。1991年，上海借鑒新加坡中央公積金制度，通過強制儲蓄手段率先試點住房公積金制度。1994年，隨著國務院頒布《關于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，住房公積金制度開始全面推行。住房公積金制度作為一種社會保障制度，在解決城鎮(zhèn)職工住房需求、加快住房建設資金的融通、促進房產(chǎn)供需平衡上發(fā)揮了重要作用。

新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟及企業(yè)發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營帶來巨大的沖擊，在此背景下社會各界就是否要取消住房公積金制度為企業(yè)減負以及住房公積金制度改革的目標與方向展開辯論。而據(jù)《全國住房公積金2019年年度報告》統(tǒng)計，我國有住房公積金實繳單位322.40萬個，實繳職工近1.49億人，繳存金額達2.37萬億元，住房公積金制度涉及量大，輻射面廣，制度的改革及相關決策需格外慎重，不少專家學者對其進行了深入的研究。

隨著住房公積金制度的不斷運行與完善，產(chǎn)生了大量的知識化、個性化研究成果，本研究在借鑒國內(nèi)已有的研究基礎上，通過對住房公積金的研究成果進行梳理，增進對住房公積金研究現(xiàn)狀的了解，并在此基礎上探究住房公積金研究的發(fā)展前沿。為避免對住房公積金相關文獻的整理存在主觀性與片面性問題，基于文獻計量分析方法，通過使用Cite Space V 計量軟件，對中國知網(wǎng)（CNKI）數(shù)據(jù)庫中住房公積金相關的中文核心期刊及CSSCI期刊文獻進行分析，從文獻的基礎統(tǒng)計分析、網(wǎng)絡分析、關鍵詞共線分析以及關鍵詞聚類分析等方面，對1994—2019 年住房公積金的研究狀況進行分析。通過全面、清晰地展示住房公積金研究的演進過程及熱點話題，實現(xiàn)對住房公積金知識圖譜的可視化，進而為住房公積金未來的研究以及實踐管理提供一定的借鑒。

2 研究數(shù)據(jù)與方法

2.1 研究數(shù)據(jù)

本研究所選取的樣本文獻主要來自中國知網(wǎng)（CNKI）網(wǎng)絡出版總庫中的北大核心期刊和中文社會科學引文索引（CSSCI）數(shù)據(jù)庫收錄文獻，這兩類期刊論文較多、引用率或下載量較高、學術影響力較大，代表了國內(nèi)相對來說具有較高影響力的高質(zhì)量期刊，相關文獻的分析會更有針對性。具體檢索策略為：在“期刊”選項中通過“主題”進行檢索，檢索主題詞為“住房公積金”，來源類別為“核心期刊”和“CSSCI”，檢索時間段為“不限—2019 年”，檢索條件為“精確”檢索，初步檢索得到文獻共計1480篇;通過初步篩選，手動刪除索引、新聞報道、征稿通知、會議綜述、評論報告等不相干文獻，最終得到1229篇有效研究文獻（下文中簡稱為“樣本文獻”）。

2.2 研究方法及軟件參數(shù)設置

Cite Space V計量軟件是由陳超美教授開發(fā)的一個實現(xiàn)文獻計量與文獻可視化的工具，其應用Java語言進行開發(fā)，繪制具有圖、譜雙重性質(zhì)與特征的Cite Space V 知識圖譜，能夠?qū)⒁粋€知識領域來龍去脈的演進歷程進行集中展現(xiàn)，并且可以對作為知識基礎的引文節(jié)點文獻以及共引聚類所表征的研究前沿進行自動標識，因此在學術領域得到迅速擴散與應用。本研究通過運用CiteSpace5.6.R5 版本軟件，同時借助Excel進行統(tǒng)計分析，對住房公積金研究的現(xiàn)狀進行定量分析。首先在中國知網(wǎng)上導出 Refworks 格式的參考文獻并利用Cite Space V軟件進行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，在參數(shù)選擇上，“Time Slicing”中的時間跨度選擇1994-2019年，“Years Per Slice”設置為1;“Top N”選擇前50，“Pruning”設置為“path finder”和“pruning the merged network”，網(wǎng)絡節(jié)點關聯(lián)強度默認“Cosine”，“Node Types”節(jié)點分別選擇“Author”“Institution”“Keyword”，繪制作者、研究機構和研究熱點知識圖譜，整理出住房公積金研究領域的研究現(xiàn)狀，并深入挖掘改領域的演進特征以及研究熱點。

3 我國住房公積金研究的整體概況

3.1 發(fā)文時間分析

通過研究主題文獻的年代與發(fā)文量分布，便可直觀地展現(xiàn)出該主題研究的趨勢變化與研究進展，本研究通過Excel進行描述性統(tǒng)計分析，得出住房公積金相關的研究論文發(fā)文量時間分布圖。由圖1可見，關于住房公積金的研究起始于1994年，文獻整體上呈現(xiàn)波動狀態(tài)的增長趨勢，大致可分為3個階段。

1994-1999年，該階段發(fā)展迅猛，發(fā)文量迅速增多，住房公積金成為學者廣泛關注的研究熱點，直到1998年，發(fā)文量到達第一次研究的高峰（76篇）。原因是1991年5月，上海率先推出房改新方案即公積金制度，開啟了我國進行住房制度改革相關研究的新篇章。根據(jù)1992年《關于全面推進住城鎮(zhèn)住房制度改革的意見》的精神，我國城鎮(zhèn)住房制度改革應遵循堅持國家、集體、個人三者共同負擔的原則，建立城市、單位、個人三級住房基金，而公積金是建立個人住房基金的有效方式，要正確引導，逐步推行，而為了全力推行住房公積金制度，1994年國務院頒布了《關于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，并在1999年頒布了《住房公積金管理條例》，對住房公積金施行法制。至此，全國各地開始全面系統(tǒng)地推行住房公積金管理制度。

2000-2009年，前期研究的熱度有所緩和。原因在于2002年，國務院對《住房公積金管理條例》進行了修改，同年為完善管理辦法、健全監(jiān)督管理體系，還印發(fā)《關于進一步加強住房公積金管理的通知》。在此時期由于學者對政策把握的不確定性導致相關研究呈現(xiàn)一定的下降趨勢，2004 年發(fā)文量一度到達幾年來發(fā)文數(shù)量的低谷（25篇），隨著政策的逐步實施，相關研究再度呈現(xiàn)快速增長趨勢。2008年3月，在第十一屆全國人民代表大會第一次會議上，國務院將“完善住房公積金制度，依法加強住房公積金的監(jiān)督管理”納入近期政府工作要點。2009年，住建部、財政部等七部委聯(lián)合下發(fā)了《關于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的實施意見》，以便在解決低收入群體的住房困難的同時充分利用閑置資金支持保障房的建設，至此，2009年發(fā)文量再次到達研究峰值（82篇）。

2010-2019年，此階段整體上發(fā)文量趨于波動下降趨勢，但是住房公積金的研究熱度依舊不低，平均每年發(fā)文量達到51篇。2015年，住建部起草的《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》向社會公開征求意見，明確提出維護繳存者合法權益，支持其解決住房問題的目標，標志著住房公積金制度的演進開始進入了一個新的階段，住房公積金制度的保障性政策功能繼續(xù)提升，金融功能的發(fā)揮開始得到重視。

3.2 核心作者分布統(tǒng)計及研究機構分析

核心作者是對本學科研究領域的發(fā)展有較大貢獻的科研人員，他們影響著學科的發(fā)展方向和趨勢，對其測評有助于學科研究的發(fā)展。根據(jù)普賴斯定律，撰寫全部論文一半的高產(chǎn)作者的數(shù)量，等于全部科學作者總數(shù)的平方根，即m=0.749 （n max） 0.5。在本次統(tǒng)計的1230篇文獻中，得到住房公積金最高發(fā)文作者的發(fā)文量為10篇，從而計算出m=2.37，取m的最大整數(shù)值為3，即發(fā)表3篇或者3篇以上的作者為核心作者，如表1所示共有11位作者在該領域具有較高影響力。

通過Cite Space V軟件對樣本文獻數(shù)據(jù)研究機構進行相應分析，“Node Types”選擇“Institution”，其余為默認值，運行后得到國內(nèi)住房公積金研究機構合作圖譜，如圖3所示。由表2與圖3可知，按發(fā)文數(shù)量進行統(tǒng)計，發(fā)文量最多的機構為安徽工業(yè)大學商學院，共10篇，其次為中國人民大學公共管理學院，為8篇。

3.3 住房公積金研究熱點分析

3.3.1 關鍵詞共現(xiàn)分析

關鍵詞是作者對文章主題的高度提煉與概括，體現(xiàn)著文章的研究價值與方向，出現(xiàn)頻次高的關鍵詞常常被用來確定一個研究領域的熱點問題。利用Cite Space V軟件對關鍵詞進行共現(xiàn)分析，“Node Types”選擇“Keyword”，其余為默認值，運行后得到住房公積金研究關鍵詞共現(xiàn)網(wǎng)絡圖譜如圖2所示。

根據(jù)運行結果對圖譜中共現(xiàn)詞頻最高的前20個重要關鍵詞列舉如表3所示 。

從圖4和表3中可以看出，國內(nèi)出現(xiàn)頻次較高的關鍵詞除了“住房公積金”之外，還有“住房公積金制度”“住房制度改革”“住房公積金貸款”“住房保障”“住房公積金管理”“公積金”“經(jīng)濟適用房”“公積金歸集”“農(nóng)民工”“保障性住房”“城鎮(zhèn)住房制度改革”“會計核算”“借款人”等。不難看出，國內(nèi)對于住房公積金的研究主要集中在如何保障住房這一方面。

3.3.2 關鍵詞聚類分析

通過利用Cite Space V 軟件進行關于住房公積金相關的關鍵詞聚類分析，可以得出相關的聚類知識圖譜，圖中顯示共有14個聚類如圖3所示。

將這些聚類按照規(guī)模排序，可得到住房公積金關鍵詞共現(xiàn)網(wǎng)絡聚類表如表4所示。綜合關鍵詞共現(xiàn)結果以及相關文獻資料可以得出當前我國住房公積金研究領域的熱點內(nèi)容，主要有以下幾個部分：

（1）住房公積金存在的必要性（0#住房、2#定居意愿、8# 非貨幣性福利、13#住房保障）

住房問題是人類生存的基本問題，關系到社會安定及政治穩(wěn)定，相應的住房保障制度是必不可少的，而住房保障體系的建立則有賴于住房公積金制度的有效實施。何祖軍（1994）在推行住房公積金制度的時候說過，建立住房公積金制度的目的在于改變由國家單一進行住房投資的體制，建立新的住房投資體制，其對于新市民尤其是包括農(nóng)民工在內(nèi)的流動人口在定居意愿的問題考慮上起到了舉足輕重的作用。

（2）住房公積金體制的建立與完善（4#住房公積金、5#養(yǎng)老保險金、6#二級市場、7#企事業(yè)單位）

我國住房公積金制度借鑒于新加坡中央公積金制度，國務院1999年制定并頒布的《住房公積金管理條例》，開啟了構建我國住房公積金制度統(tǒng)一治理格局的步伐。住房公積金制度在不斷完善的過程中，逐漸形成“管委會決策、中心運作、專戶存儲、財政監(jiān)督”的管理體系，住房公積金相關管理機構也被定義為不以營利為目的的事業(yè)單位。隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，針對住房公積金制度缺陷引發(fā)的問題，余功斌（2015）認為，可參照新加坡的中央公積金制度，將住房公積金和基本養(yǎng)老保險制度進行整合，以從根本上解決問題，提升住房公積金資金使用效率。

（3）住房公積金制度運行相關研究（1#借款人、3#銀行存款、9#標準價、10#國際會計準則、11#個人所得稅、12#住房抵押貸款證券化）

在城鎮(zhèn)住房制度改革推進過程中，出售公有住房是一種重要的改革形式，根據(jù)居民收入水平設立了市場價、成本價以及標準價的動態(tài)調(diào)整機制，以此促進房地產(chǎn)交易市場的發(fā)展。住房公積金制度是為幫助中低收入職工解決購房困難而設立的一種社會保障制度，而對于大部分中低收入家庭來說，單靠自身的銀行存款及工資收入往往難以購買住房，需要通過個人住房貸款來實現(xiàn)購房。隨著住房公積金制度的不斷發(fā)展以及資金的累積增加，其附屬的保障功能也在不斷增強，可發(fā)揮著投資運營功能及社會保障功能，但同時也存在著相應的風險。針對這一問題，殷俊等（2017）建議發(fā)展住房公積金增值收益運營機制，提升住房公積金的保障功能，建立新型中央公積金制度，以逐步實現(xiàn)住房公積金與其他社會保障項目的銜接，最終形成高效協(xié)調(diào)的社會保障體系。

進一步結合關鍵詞聚類的時間線分析，可以更直觀地了解住房公積金研究的發(fā)展脈絡。圖5中從左到右的時間軸代表研究的時間跨度，而節(jié)點大小與顏色則代表關鍵詞的共現(xiàn)強度。我們可以看到，住房公積金、住房公積金制度、住房基金等研究議題跨越整個樣本研究期間，而有關流動人口、廉租住房、住房保障體系的研究則是在2007年左右才開始顯著出現(xiàn)，形成一定的聚類規(guī)模，這一時期的代表文章（谷俊青，2009;周大研，2009等）關于住房保障制度的相關研究為有關住房保障體系的研究打下了堅實的基礎。而在最近三年里，多數(shù)學者致力于住房公積金的改革研究（黃燕芬，王先柱等），有文獻從新市民的角度出發(fā)，在公平的理念下（徐躍進，何欣等），以租購并舉的模式來研究住房公積金的改革與發(fā)展（黃燕芬等，2017;路錦非，2019等），可以認為是當下國內(nèi)住房公積金新的研究方向。

3.3.3 關鍵詞突現(xiàn)分析

關鍵詞突現(xiàn)分析用于探索某一時期學術發(fā)展的前沿主題，是指通過分析某一時期的詞頻變化來判斷突然涌現(xiàn)或正在興起的新興熱點。通過Cite Space V軟件對樣本文獻處理后，得出住房公積金研究中樣本文獻在不同階段的突現(xiàn)關鍵詞，詳見表5。結合相關研究文獻進一步探索，可以探測住房公積金研究所關注的重點前瞻性問題及未來的發(fā)展趨勢。

從突現(xiàn)詞開始出現(xiàn)的時間來看，“住房基金”“公有住房”“租金改革”“住房制度改革”等關鍵詞突現(xiàn)最早出現(xiàn)在1994年，國務院在這一年頒布《關于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，開啟了住房公積金新的研究方向。伴隨著住房公積金制度的全面推進，1996-2000年突現(xiàn)的關鍵詞多而頻繁，“住房公積金貸款”“住房公積金歸集”“經(jīng)濟適用住房”等相關領域逐漸成為住房公積金研究的前沿內(nèi)容。其中，關于住房貸款方面的研究，從1996年的“住房抵押貸款”，到1998年的“個人住房貸款”，再到2000年的“住房公積金貸款”，通過制度的不斷完善，從根本上提高了住房公積金的應用效果與效率。從突現(xiàn)詞持續(xù)時間來看，超過8年的突現(xiàn)詞有“住房”“會計核算”“公積金歸集”“住房抵押貸款”“借款人”，其中“住房”持續(xù)時間長達11年，可見住房公積金研究在我國住房相關的研究中發(fā)揮重大作用，而貸款相關研究更是為住房公積金的發(fā)展提供了可靠保障。從突變強度來看，“住房保障（14.87）”“住房制度改革（13.38）”“保障性住房等（10.85）”基礎性關鍵詞由于其總結性與代表性最明顯，突變強度最高，代表這個詞所處階段的總體研究目標。隨著時間的推移，住房公積金領域關注的研究主題不斷變化，但是關于住房的研究一直貫穿其中，而近年來，“保障性住房”“農(nóng)民工”“住房保障”“社會保障”更是逐漸成為學者們研究的重要關注點。

4 研究結論

本文將CNKI 中住房公積金領域人的北大核心期刊及CSSCI期刊共1229篇論文通過Cite Space V軟件，從發(fā)文時間、作者、研究機構和研究熱點演進等角度進行分析，探究國內(nèi)住房公積金研究的演化過程，通過查閱住房公積金的政策文件及其他文獻資料，借助Cite Space V 知識圖譜，形象直觀地對住房公積金研究領域的熱點內(nèi)容及研究前沿進行分析，并得出以下結論：

從發(fā)文時間看，發(fā)文數(shù)量呈現(xiàn)出高速增長、波動增長和穩(wěn)定發(fā)展三個較為明顯的階段性特征，且通過研究發(fā)現(xiàn)住房公積金制度的發(fā)展與國家的相關政策制度密切相連。在住房公積金制度建立的初期階段，住房公積金相關研究的發(fā)文量不斷增加，這對于推進我國住房制度改革，加快城鎮(zhèn)住房建設起到了舉足輕重的作用。而當政策逐漸趨于穩(wěn)定，則是住房公積金研究的快速發(fā)展期，住房公積金制度的保障性功能持續(xù)提升時，相關研究即會達到一個穩(wěn)定期。

從發(fā)文作者看，我國從事住房公積金的研究人員較多，僅有少部分核心作者的研究成果比較突出，總體上呈現(xiàn)出結構分散的特點，從發(fā)文機構看，高等院校、社會保障機構及住房公積金管理中心共同搭建起了住房公積金研究領域的平臺，但大部分機構之間的合作還不夠成熟，僅局限在機構內(nèi)部之間的合作，學術交流與合作應進一步加強。

從關鍵詞共現(xiàn)和聚類知識圖譜看，我國住房公積金的研究內(nèi)容主要有住房、借款人、定居意愿、銀行存款、住房公積金、養(yǎng)老保險金、二級市場、企事業(yè)單位、非貨幣性福利、標準價、國際會計準則、個人所得稅、住房抵押貸款證券化、住房保障等14類。概況來講，住房公積金的存在是為了更好地提供住房保障，住房公積金體制的建立及住房公積金制度運行相關研究完善了住房制度的改革;而未來關于保障性住房、農(nóng)民工、社會保障等有關的話題將會逐漸成為最新研究的前趨勢。

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