銀行業保險業將從八個方面高質量服務鄉村振興

本刊綜合

4月9日，根據中央經濟工作會議和中央農村工作會議精神，按照《中共中央 國務院關于全面推進鄉村振興 加快農業農村現代化的意見》工作部署，銀保監會發布了《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》從八個方面提出了2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興工作要求，包括優化金融服務供給體系和服務機制、強化關鍵領域金融產品供給、提升縣域金融服務質效、加強農村信用體系建設、發揮保險保障作用、創新金融產品和服務創新、支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接、加強差異化監管考核等，共涉及23項具體內容。

《通知》提出，要優化“三農”金融服務體系和機制。首先，構建層次分明、優勢互補的服務體系。銀行保險機構要堅守自身定位，按照錯位競爭策略，找準服務鄉村振興的著力點。比如，開發銀行和政策性銀行要堅守開發性、政策性金融定位，加大對“三農”重點領域的中長期信貸支持，加大轉貸資金對鄉村振興的投入力度。鼓勵開發適合鄉村振興的商業保險產品，政策性保險要積極爭取財政支持政策，完善產品條款，科學擬定費率，更好地發揮保險功能作用。其次，建立健全專業化體制機制。鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農貸款不低于75BP的內部轉移定價（FTP）優惠。鼓勵設立三農金融事業部的商業銀行將分支機構鄉村振興相關指標考核權重設置為不低于10%，鼓勵其他商業銀行加大對分支機構鄉村振興相關指標的績效考核權重。銀行業金融機構要持續完善“三農”金融盡職免責制度，合理界定盡職認定標準和免責情形，切實將涉農信貸不良容忍度政策嵌入內部考核評價之中。

《通知》要求，銀行業保險業應圍繞中央農村工作會議確定的重點領域，強化關鍵領域金融供給。首先，優先支持國家糧食安全戰略。抓住種子和耕地兩大核心，持續加大對三大主糧生產和“菜籃子”工程的信貸、保險服務供給等;其次，助力補齊農業農村基礎設施短板。積極服務新型城鎮化建設，開發符合新型城鎮化需求的金融產品和融資模式等;再者，創新服務新型農業經營主體和農戶。大力發展農業供應鏈金融，鼓勵發展地方優勢特色農產品保險，重點支持縣域優勢特色產業，帶動農民分享產業增值收益等。同時，提升縣域金融服務質效。包括：提高縣域信貸資金適配性、保持農村基礎金融服務基本全覆蓋、優化縣域和社區金融服務，積極發展面向低收入人群的普惠保險，創新商業養老保險產品，開發針對縣域居民的健康險業務、定期壽險以及農村意外險等業務。《通知》提出鼓勵銀行業保險業加強金融科技和數字化技術在涉農金融領域的應用，并依據科學制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計劃，提高農村地區長尾客戶的授信效率，以提高農險數字化、智能化經營水平。進一步拓寬涉農貸款抵質押物范圍，建立完善農村產權抵押登記流轉體系和涉農貸款風險補償機制。

《通知》要求銀行業保險業鞏固脫貧攻堅成果，在過渡期內保持幫扶政策總體穩定，將脫貧攻堅的經驗做法應用于鄉村振興之中。加大對縣域產業發展和國家鄉村振興重點幫扶縣的政策支持力度，向脫貧戶和邊緣易致貧戶發放利率優惠、財政適當貼息的小額信用貸款，努力完成脫貧地區信貸保險考核目標。同時，各級監管部門要推動地方政府在有條件的地區建立并完善域內涉農信用信息數據平臺，開展新型農業經營主體信用建檔評級工作，力爭在2023年底基本實現信用建檔評級全覆蓋，授信“能授盡授”，合理用信需求得到有效滿足。

《通知》明確涉農信貸差異化考核目標。2021年，銀行業金融機構要單列同口徑涉農貸款和普惠型涉農貸款增長計劃，力爭實現同口徑涉農貸款持續增長，完成普惠型涉農貸款差異化考核目標。農業發展銀行、大中型商業銀行要力爭實現普惠型涉農貸款增速高于本行各項貸款平均增速的目標。各銀保監局要根據轄內信貸需求、城鎮化進程等實際情況，因地制宜制定轄內法人銀行業金融機構普惠型涉農貸款增速考核目標。2020年末普惠型涉農貸款在各項貸款中占比較高或者普惠型涉農貸款增速較突出的銀行業金融機構，可向監管部門申請適當放寬考核要求。

其次，完善監管激勵約束機制。各級監管部門要定期考核涉農金融相關目標計劃的完成情況。對于完成情況較好的銀行業金融機構，采取多種形式給予正向激勵;對未完成考核指標且差距較大的銀行業金融機構，視情況采取系統內通報、下發監管提示函、約談高管、現場檢查、調整監管評級等措施，督促其加大工作力度。

此外，積極探索金融服務鄉村振興的有效途徑。結合不同地區農業農村發展特點，在國家鄉村振興重點幫扶縣和其他地區選取有代表性的鄉鎮或縣，順應鄉村治理變革，因地制宜探索金融服務鄉村振興的有效途徑，打造不同特點的金融服務鄉村振興樣板，形成示范引領作用。同時，加強“三農”金融風險監管。各級監管部門要督促銀行業金融機構加強涉農信貸的貸后管理，避免信貸資金被挪用。控制對農村地區“兩高一剩”行業、房地產等領域信貸投放，嚴禁新增地方政府隱性債務。引導銀行業金融機構及時通過催收、核銷、轉讓等多種渠道化解存量涉農不良貸款。切實糾正對農業經營主體過度授信、違規收費等行為。持續加大農業保險監管力度，維護市場秩序，保障廣大農戶合法權益。