深耕細作固“三農(nóng)”

陳彥彤 杜杉 陳柯宇

去年，云南脫貧攻堅取得決定性勝利：省內(nèi)貧困縣全部脫貧摘帽;沒有一個民族在脫貧攻堅中被落下。成績的取得，金融業(yè)助推脫貧攻堅功不可沒，作為金融業(yè)重要組成部分的云南保險業(yè)，在全省脫貧攻堅中做出了矚目的業(yè)績。特別是在脫貧攻堅取得決定性勝利后，他們馬不停蹄，及時將工作重心轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村振興上來，在“三農(nóng)”領(lǐng)域埋頭耕耘，播種著保險業(yè)希望的春天。

早部署 快行動 求共贏

早在2020年第四季度，云南省財政廳聯(lián)合省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省林業(yè)和草原局、云南銀保監(jiān)局已共同研究制定《云南省加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》）。該《方案》圍繞農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”的要求，遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”的原則，結(jié)合云南省高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，從提高農(nóng)業(yè)保險保障能力、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運行機制、規(guī)范農(nóng)業(yè)保險市場秩序和做好組織實施工作等四方面提出15條具體措施，力促農(nóng)業(yè)保險持續(xù)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)補貼有效率、產(chǎn)業(yè)有保障、農(nóng)民得實惠、機構(gòu)可持續(xù)的多贏格局。

全面提高農(nóng)業(yè)保險保障能力。該《方案》提出，建立健全多層次農(nóng)業(yè)保險保障體系，推動政策性和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險協(xié)同發(fā)展。探索構(gòu)建涵蓋財政補貼基本險、商業(yè)險和附加險等的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要作用。以打造世界一流“綠色食品牌”、發(fā)揮云南綠色生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢為導(dǎo)向，結(jié)合“一縣一業(yè)”等相關(guān)政策，鼓勵引導(dǎo)各地因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。在穩(wěn)步推進脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接的同時，重點關(guān)注易受自然災(zāi)害和其他災(zāi)害影響的邊緣戶、易返貧戶等低收入群體。鼓勵探索開展綠色有機農(nóng)產(chǎn)品收益保險，推進農(nóng)業(yè)保險“保價格、保收入”，防范自然災(zāi)害和市場變動雙重風險，促進農(nóng)戶收入穩(wěn)定。并打造創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)方式，推進農(nóng)業(yè)保險與信貸、擔保、期貨（權(quán)）等金融工具聯(lián)動。通過農(nóng)業(yè)保險的增信功能，提高農(nóng)戶貸款信用等級，緩解農(nóng)戶“貸款難、貸款貴”問題。

全力提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平。該《方案》要求，各級政府成立農(nóng)業(yè)保險工作小組，建立工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)同推進加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，在推進農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)補貼、農(nóng)業(yè)救災(zāi)等政策之間協(xié)同配合的同時，全面提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力。將農(nóng)業(yè)保險納入農(nóng)業(yè)災(zāi)害事故防范救助體系，充分發(fā)揮保險在事前風險預(yù)防、事中風險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用。以“提升保險服務(wù)，規(guī)范市場秩序”為目標，切實改善和加強農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。并探索建立全省農(nóng)業(yè)保險綜合管理平臺，提升云南省農(nóng)業(yè)保險信息化管理水平。鼓勵保險公司充分運用衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，建立承保理賠服務(wù)平臺，為投保農(nóng)戶提供增值服務(wù)，提高承保理賠規(guī)范性、準確性、及時性、便利性。

不斷加大政策支持力度。該《方案》明確，優(yōu)化云南省農(nóng)業(yè)保險財政支持政策，探索完善農(nóng)業(yè)保險補貼方式。政策性農(nóng)業(yè)保險重點支持云南省主要糧油作物和重要“菜籃子”產(chǎn)品，保證中央支持的保險險種在云南省落地落實。積極開展中央對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險獎補試點工作，圍繞打造世界一流“綠色食品牌”重點產(chǎn)業(yè)，出臺云南省地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險工作方案，促進高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險機制作用。深化農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域“放管服”改革，健全農(nóng)業(yè)保險法規(guī)政策體系。建立健全保險機構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草等部門的合作機制，加強農(nóng)業(yè)保險賠付資金與政府救災(zāi)資金的協(xié)同運用。完善大災(zāi)風險防范和分散機制。督促落實農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險準備金制度，增強保險機構(gòu)應(yīng)對農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險能力。

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進，保險產(chǎn)品需要保險業(yè)圍繞提高保險保障和賠付標準，不斷進行挖掘、改進、創(chuàng)新，滿足農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險需求，以創(chuàng)新為動能，持續(xù)推進信保產(chǎn)品增信能力，增加創(chuàng)新品種，提高保障程度。對此，云南省保險行業(yè)積極響應(yīng)，紛紛貢獻出了自己的力量。

從“精準扶貧”轉(zhuǎn)向“精準防貧”

在脫貧攻堅主戰(zhàn)場上，中國人壽財險云南分公司（以下簡稱云南分公司）發(fā)力成效明顯。截至2020年9月，分公司累計投入扶貧資金1129.89萬元（包括累計為35萬余戶建檔立卡貧困戶減免自繳保費792.89萬元），掛鉤幫扶10個行政村646戶2472人，已幫助490戶1840人脫貧摘帽。同時，積極發(fā)展扶貧公益事業(yè)。對“三區(qū)三州”的怒江農(nóng)業(yè)保險建檔立卡戶實行免交個人自繳保費政策，為扶貧戶提供一次性收集資料快速理賠的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

針對“三農(nóng)”需求，打造創(chuàng)新農(nóng)險

云南分公司嚴格執(zhí)行云南銀保監(jiān)局有關(guān)規(guī)定，降低貧困地區(qū)的保險費率：針對建檔立卡貧困戶的責任保險、意外傷害保險在備案費率基礎(chǔ)上降低30%;并分別在“三區(qū)三州”的怒江、迪慶開展小額貸款保證保險（貧困專屬）產(chǎn)品，通過降低費率幫助扶貧企業(yè)及貧困戶緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，促進小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新發(fā)展;嚴格執(zhí)行扶貧政策，迪慶、怒江對建檔立卡貧困戶意外傷害保險和商業(yè)型農(nóng)業(yè)保險的執(zhí)行費率在備案費率基礎(chǔ)上降低10%～30%，切實提高保障水平，強化保險扶貧力度。并加快完善產(chǎn)品體系創(chuàng)新，其中人口較少民族綜合保險項目是全國首創(chuàng)，該險種針對民族地區(qū)的主要致貧原因和脫貧需求，解決較少民族“因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧”現(xiàn)象。截至2020年9月20日，該項目承保風險保額5327億元，累計賠付約4872.43萬元，有效緩解了人口較少民族“因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧”。

在農(nóng)險方面，該公司積極開發(fā)農(nóng)險扶貧相關(guān)產(chǎn)品。包括收入保險、保險+期貨產(chǎn)品等，基本涵蓋了大部分全國創(chuàng)新型農(nóng)險產(chǎn)品的類型，逐步建立了“專業(yè)化、特色化、創(chuàng)新型”的產(chǎn)品體系。該公司于2017年起，連續(xù)4年承保“保險+期貨”的跨界服務(wù)三農(nóng)新模式項目，涉及天然橡膠、白糖、生豬飼料三類項目，覆蓋臨滄、德宏、紅河、普洱、怒江5個州市。2020年，云南分公司再做突破，成功拿下三大交易所8個項目，其中3個橡膠期貨項目、3個生豬飼料期貨項目、2個白糖期貨項目，包含2020年云南唯一一個白糖期貨縣域覆蓋重點項目。

同時，云南分公司積極開發(fā)并推廣全省唯一的煙草收入保險，創(chuàng)新試點“農(nóng)險+融資”聯(lián)動模式，結(jié)合政府扶貧方案，解決農(nóng)戶融資難題，充分保障和提升煙農(nóng)的利益。于2020年在普洱、文山等地開展試點項目，項目由保險公司牽頭，聯(lián)合煙草公司、銀行共同推進。煙草公司收集煙農(nóng)信息以及提供種植合同，銀行為有資金需求的煙農(nóng)提供種植資金貸款，保險公司承保煙農(nóng)的種植收益風險。煙農(nóng)做到真正意義的無風險、零成本種植煙草。

目前，云南分公司農(nóng)險累計為56.94萬戶次農(nóng)戶提供風險保障超403.51億元，支付賠款4115.17萬元，受益農(nóng)戶超過1.2萬戶次。

打好保險組合拳，豐富社會保障

意外險方面，自2020年全面實現(xiàn)脫貧攻堅目標后，“精準扶貧”模式開始向“精準防貧”模式轉(zhuǎn)變，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)意外險業(yè)務(wù)能夠完善社會保障體系，為鞏固脫貧成果提供制度保障。云南分公司精準識別防貧對象，針對三類防貧對象：非持續(xù)穩(wěn)定脫貧戶、非貧困低收入戶、特殊貧困群體，靈活制定防貧舉措。根據(jù)縣域居民需求調(diào)研情況，按照“缺什么補什么”的原則，為防貧對象提供“全覆蓋、兜底式”的防貧保障舉措，切實有效地提供防貧救助，確保防貧救助高效、精準、措施到位。

為保障“精準防貧”，云南分公司把推動農(nóng)房火險業(yè)務(wù)扶貧作為重點工作之一。截至2021年2月底，在楚雄彝族自治州武定縣、祿豐市開展農(nóng)房火險扶貧業(yè)務(wù)，為26544戶貧困居民提供財產(chǎn)保障額度12.29億元，累計支付賠款0.7萬元，受益戶次4戶。累計在楚雄、怒江、迪慶三州及全省人口較少民族地區(qū)通過當?shù)胤鲐氜k、民政局等有關(guān)政府部門開展農(nóng)房火險扶貧業(yè)務(wù)，為31.24萬戶貧困居民，其中建檔立卡戶10.98萬戶，提供財產(chǎn)保障額度158.21億元，累計支付賠款102.16萬元，受益戶次271戶。

聚焦實際，促進多元化發(fā)展

未來，云南分公司將結(jié)合公司的戰(zhàn)略部署與云南省情，聚焦高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險：一是分公司自2011年開始依托云南高原特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢，持續(xù)多年為云南省種養(yǎng)業(yè)、林木及煙草提供風險保障，是云南農(nóng)業(yè)保險第二大供應(yīng)商，累計實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費收入23億元;二是目前已經(jīng)試點收入保險、保險+期貨、價格指數(shù)、天氣指數(shù);三是按照“脫貧不脫鉤、摘帽不摘責”的政策要求，保險在鞏固脫貧成果、推進鄉(xiāng)村振興建設(shè)上將大有作為。下一步，分公司將緊扣高原特色農(nóng)業(yè)，將云南農(nóng)業(yè)保險保障從“保物化成本”向“保收入”轉(zhuǎn)變，風險管理服務(wù)模式由單一風險保障向農(nóng)險綜合風險保障轉(zhuǎn)變，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

信守承諾勇?lián)?/p>

中華保險作為國內(nèi)唯一冠名“中華”的保險公司，是我國農(nóng)業(yè)保險的先行者和主要承辦者之一。自1986年開業(yè)至今，中華保險在“三農(nóng)”領(lǐng)域默默耕耘和服務(wù)了35年，目前農(nóng)業(yè)保險規(guī)模位居國內(nèi)市場第二位、全球市場第五位（2019年統(tǒng)計）。據(jù)相關(guān)資料顯示，2021年以來，中華保險搶農(nóng)時抓承保，截至3月18日，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面積超過2200萬畝耕地、3500萬畝森林，承保各類畜禽超過11400萬頭（羽），為320萬戶次農(nóng)戶提供了超過650億元的農(nóng)業(yè)風險保障，有力支持了春耕生產(chǎn)和穩(wěn)產(chǎn)保供。

作為農(nóng)險業(yè)務(wù)的“排頭兵”，多年來，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司云南分公司（以下簡稱云南分公司）在不斷豐富產(chǎn)品體系、提升服務(wù)品質(zhì)的同時，積極投身脫貧攻堅、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)民生之中，為云南省社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極作用，也為云南省與全國同步全面建成小康社會貢獻著自己的力量。

全面參與脫貧攻堅

在十三五期間，云南分公司深度融合脫貧攻堅，踐行中華財險自身的社會責任與擔當。在云南省銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，云南分公司黨委充分發(fā)揮保險行業(yè)體制機制優(yōu)勢，履行扶貧開發(fā)社會責任，全面加強和提升保險業(yè)助推脫貧攻堅能力，為全省脫貧攻堅助力。

具體工作中，云南分公司關(guān)注貧困地區(qū)發(fā)展，在落實國家扶貧政策、提高貧困地區(qū)群眾生產(chǎn)生活水平方面，充分運用風險轉(zhuǎn)嫁與分散、經(jīng)濟補償與給付、資金融通等保險功能，助力貧困地區(qū)脫貧、防返貧。同時，按照上級部門統(tǒng)一部署安排，云南分公司自成立以來，歷年均開展“7·8全國公眾保險宣傳日”扶貧公益活動，向建檔立卡貧困戶捐贈保險保障，解決實際困難和問題。

云南分公司相關(guān)負責人表示;“保險業(yè)助力脫貧攻堅，能夠提供堅實的風險保障，彰顯險企社會責任;利用保險手段規(guī)避農(nóng)民生產(chǎn)生活風險，可保證農(nóng)民收益，推動貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和群眾脫貧致富。保險公司參與扶貧脫貧，有助于實現(xiàn)扶貧從‘輸血到‘造血的轉(zhuǎn)變。”

服務(wù)三農(nóng)服務(wù)民生

云南分公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，秉承中華財險在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，按照云南省加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展實施方案的有關(guān)精神主動作為，通過提高保險保障水平，防范農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害和市場變化風險，穩(wěn)步拓展農(nóng)業(yè)保險品種，擴大農(nóng)業(yè)保險服務(wù)覆蓋面，通過農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶和農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營，對于云南省大力發(fā)展綠色食品產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了有力助推。

2020年11月5日，中華財險云南分公司與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽署了《保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》。協(xié)議雙方圍繞著促進鄉(xiāng)村振興、保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、農(nóng)民穩(wěn)產(chǎn)增收等方面，爭取通過政、企、農(nóng)多方合作形成合力，用保險服務(wù)為“三農(nóng)”經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展做出積極貢獻。

此前，中華財險云南分公司就與中能新牧（北京）科技有限公司、益民養(yǎng)殖示范基地簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，從項目啟動開始公司就全程參與，研究設(shè)定優(yōu)質(zhì)的保險方案，為養(yǎng)殖公司提供了周到、迅捷和全方位的保險保障服務(wù)。通過對類似項目的“保駕護航”，中華財險云南分公司將為云南的綠色養(yǎng)殖帶來積極的促進及示范作用。

在云南分公司對于職責的理解中，保險業(yè)遠不止是履行一紙契約，還被賦予了更深層次的內(nèi)涵——除了用心服務(wù)，信守承諾，還有勇于承擔社會責任的決心。在談及中華財險今后的發(fā)展方向時，相關(guān)負責人表示：“云南分公司將按照總公司樹立大局意識、突出農(nóng)險優(yōu)勢、創(chuàng)新工作舉措，為全面落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略積極貢獻力量的要求，主動融入云南省的發(fā)展戰(zhàn)略中，積極提供相應(yīng)的保險服務(wù)，加大保障范圍，承擔更多風險，服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)民生、服務(wù)云南。”