人才培養(yǎng)模式三重向度躍遷

何文彬

我國正經(jīng)歷百年未有之大變局與疫情交織的時代變革，經(jīng)濟周期下行加劇了貿(mào)易摩擦，在科技革命與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型雙重驅(qū)動下，全球供應鏈在面臨碎片化及疫情下收縮的風險的同時，新科技革命蓄勢待發(fā)也導致新技術、新模式、新業(yè)態(tài)的重新構(gòu)造。金融在自身不斷迭代成為重要增長點的同時，更是成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關鍵動力。金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式在此背景下亟待躍遷，以符合金融科技的時代背景。金融行業(yè)是知識密集型的行業(yè)，資金和人才是其生產(chǎn)要素。因此，對行業(yè)人員的知識水平要求較高，要求具有復合型的知識結(jié)構(gòu)。金融專業(yè)人員收入水平也要高于其他行業(yè)，同時金融人才具有高度流動性，人才向金融中心聚集的趨勢明顯。據(jù)調(diào)查，在上海的金融從業(yè)人員中，61.9%的人擁有碩士及以上學歷，95.4%擁有本科及以上學歷；北京金融街是國內(nèi)高端金融人才集聚地，金融從業(yè)人員達到25.4萬人，其中碩士以上學歷占到53%。2019年，上海金融業(yè)的薪酬水平是當?shù)仄骄降?倍。隨著國內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展，金融企業(yè)間的競爭日趨激烈，其背后主要表現(xiàn)為人才的爭奪，因此，培養(yǎng)專業(yè)的金融人才已經(jīng)成為一項重要戰(zhàn)略。

金融人才必備素質(zhì)

有調(diào)查顯示，畢業(yè)生中，PE/VC 私募股權(quán)/風險投資成為最大去向（20%），證券（13%）、公募基金（13%）與投資銀行（外資）（13%）并列其次，另外互聯(lián)網(wǎng)、金融科技也成為畢業(yè)生新興熱門去處（11%）。而畢業(yè)生的就業(yè)崗位主要集中于投資管理（一級市場）（26%）、研究（二級市場）（20%）、IBD投資銀行業(yè)務（17%）三大領域。投行/私募基金/股權(quán)投資等另類投資業(yè)務屬于人才驅(qū)動型業(yè)務，多為項目制運作。成熟、專業(yè)的投資機構(gòu)分工明確，在項目運作時由多名專業(yè)人士通力協(xié)作，但資深、優(yōu)秀的投資人才需具備融資、項目資源開拓、產(chǎn)品設計等復合經(jīng)驗與能力，這有利于對項目的通盤把握。

對于平臺資源型的企業(yè)，在資金端的融資、資產(chǎn)端的項目開拓環(huán)節(jié)，較市場化運作機構(gòu)壓力相對少一些，但對于項目甄別、可研、盡調(diào)、投資交易方案設計的專業(yè)能力尤其看重，對于這類企業(yè)，更注重“專業(yè)導向”人才的獲取和培養(yǎng)，專業(yè)能力是這類企業(yè)發(fā)展的發(fā)動機。

同時，除了上述特點外，該行業(yè)優(yōu)秀投資人才，通常具備“產(chǎn)業(yè)+金融”的背景經(jīng)驗。金融投資行業(yè)的人才競爭激烈，面臨著來自資管公司、券商、信托、私募基金等多行業(yè)的競爭。在金融投資行業(yè)激烈的人才競爭中，大家留下的深刻印象是“高薪”，但僅僅靠“高薪”也是無法持續(xù)吸引、保留、激勵高成就驅(qū)動型的投資人才的。對于高成就動機的優(yōu)秀投資人才，有廣闊發(fā)展機會的職業(yè)平臺以及豐富的項目經(jīng)歷對于他們的職業(yè)價值實現(xiàn)更加重要。

中國金融投資市場處于發(fā)展階段，市場上的高級人才供給有限，亦缺乏中間骨干力量，投資公司通常會挑選有潛質(zhì)的初級人才進行內(nèi)部培養(yǎng)，故人才結(jié)構(gòu)呈金字塔形或啞鈴形。因為缺乏獨當一面的中間骨干力量，所以高級別人才通常需要下沉對諸多具體事項進行部署與管理，這就導致其大部分精力被基礎性事務分散，在一定程度上會制約其業(yè)務擴張。綜上，對于以“人”為業(yè)務驅(qū)動力的金融投資企業(yè)，面對當前的發(fā)展階段及呈現(xiàn)的人才特點，為了實現(xiàn)業(yè)務的長期健康發(fā)展，對人才的培養(yǎng)提出了嚴峻挑戰(zhàn)。

傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式

散而不專。傳統(tǒng)培養(yǎng)模式中基礎理論不多，要求知識層面比較立體，需要對金融產(chǎn)品、財務管理、經(jīng)濟法、公司法、稅法、宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、技術分析、金融工程等內(nèi)容能夠融會貫通。如果只是照本宣科，其實質(zhì)只是一個框架。

碎片化理解。在培養(yǎng)中，習后綜合性和實操性均很強。雖有前置課程和同步設置課程，但是學生對知識點的接收大部分是切塊式碎片化，無法掌握其中的運行機制和底層邏輯加以有效運用。

手段落后。神威太湖之光超級計算機已面世多年，但目前傳統(tǒng)金融人才培養(yǎng)模式中計算手段仍然十分落后，在估值定價和風險計量中仍用教材后附錄的時間價值系數(shù)表，計算過程繁瑣，故教師對例題做極簡化處理，脫離現(xiàn)實難度。

傳統(tǒng)金融人才培養(yǎng)模式中學生無法熟練操作投行業(yè)務所必須應用的金融行情軟件，也沒有能力解讀其中涉及基本面和技術面的圖線和指標。對金融科技中的Python、區(qū)塊鏈技術等比較陌生，無法符合金融用人單位對新錄員工的專業(yè)預期和未來要求。

實踐出真知

三重向度下人才培養(yǎng)模式中，以證券行情軟件中的菜單指標為分析框架，綜合調(diào)動相關知識點融會，利用證券行情軟件、Python軟件、區(qū)塊鏈模擬平臺仿真模擬實物操作，要求學生對所選擇的投資產(chǎn)品持續(xù)追蹤、練習、深化理解，利用Python和區(qū)塊鏈案例內(nèi)生轉(zhuǎn)化并培育信息技術融入金融的意識和思維，同時組織各類金融證券類知識競賽及投資競賽，變學生被動接收單向輸出為主動參與并演繹遷移。

通過人才培養(yǎng)模式改革項目的實施，可以內(nèi)生外生有效激發(fā)學生對本課程的全程參與、高度關注，秉承著“內(nèi)容為王”，以培養(yǎng)具有金融初心意識和辯證投資思維兼具、國際視野與家國情懷并重、理論基礎與深耕實踐共榮的金融人才定位作為教學改革的引領。在傳授理論基礎知識的同時，通過股票、債券、基金和金融衍生品全程仿真模擬開戶、分析、決策和交易，同時利用區(qū)塊鏈模擬實驗平臺開戶仿真實驗，通過“干中學，學中干”來培養(yǎng)學生解決實踐問題的綜合能力與統(tǒng)籌思維。以組織學生參加金融機構(gòu)舉辦的知識及投資模擬競賽、學生撰寫個股推薦報告路演模擬、投研報告、仿真操作綜合報告等方式，促進學生綜合分析、動手實踐、熟練操作的能力。

值得注意的是，在設置課程內(nèi)容時，教學內(nèi)容要具有前沿性和時代性，緊跟投資理論和金融軟件的進程和更新，充分利用業(yè)內(nèi)的實踐案例，確保內(nèi)容緊扣我國的金融監(jiān)管、金融改革和金融開放的進程；還要充分利用信息化技術以及區(qū)塊鏈技術、Python軟件，使教學手段呈現(xiàn)出先進性與互動性，使學習結(jié)果具有探究性與個性。對教師而言，在整學期內(nèi)帶領學生全程跟蹤投資產(chǎn)品并進行實際驗證、穿行式講解，需要面對理論基礎與實踐經(jīng)驗的雙重挑戰(zhàn)，同時與時俱進更新知識。對學生而言，每個同學確保全程參與自己所投資的產(chǎn)品，且主動操作全程跟蹤完成，杜絕簡單抄書或互相抄作業(yè)，這樣才能跟上下一個知識點的學習，最終完成考核。

總結(jié)在教學中的幾個關鍵點：一個中心。無論金融人才培養(yǎng)手段多么豐富，彈幕、搶紅包、慕課資源、微視頻，也無論教師情緒多么飽滿，教育都應該回歸其本源，即“內(nèi)容為王”，只有通過飽和的知識點和高階的能力培養(yǎng)，才能從根本上提升教育質(zhì)量。

一個貫穿。金融行業(yè)背景需要貫穿人才培養(yǎng)全程。在授課的過程中，教師要結(jié)合全球證券投資市場、中國深化改革和擴大開放、戰(zhàn)略新基建和新興產(chǎn)業(yè)、三大攻堅戰(zhàn)、供給側(cè)改革、金融反壟斷反寡頭、疫情防控、區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定的簽署、中歐投資協(xié)定等國家及世界的金融背景。如講授疫情疫苗板塊時，必然會融入2020年下半年全面復工復產(chǎn)復學復商，相關企業(yè)成為“世界工廠”的內(nèi)容。

一個創(chuàng)新思路。在培訓中，綜合調(diào)動相關知識點融會，利用證券行情軟件、Python軟件、區(qū)塊鏈模擬平臺仿真模擬實物操作、學生對所選擇的投資產(chǎn)品靶向持續(xù)追蹤練習加以深化、崗位創(chuàng)境式案例內(nèi)生轉(zhuǎn)化并催生職業(yè)向往，同時組織學生參與各項金融證券類知識競賽及投資競賽賦能以超越對手及自我，深度有效地翻轉(zhuǎn)課堂，在此三個創(chuàng)新點即三重向度下驗證和強化，使學生能自主參與到實踐演練中。

躍遷模式的創(chuàng)新點

第一，實現(xiàn)人才培養(yǎng)模式的深度翻轉(zhuǎn)。針對課后作業(yè)，學生要全程深度參與高度關注，這不是簡單的要求學生上課、學生發(fā)言、學生主導一節(jié)課、學生分組討論半節(jié)課這樣簡單的翻轉(zhuǎn)。學生全程在教師的理論指導下進行投資實踐，用實踐驗證理論。這樣做的目的是提高學生的學習興趣與學習主動性，學生只有完成前一個學習進度及作業(yè)，才能繼續(xù)下一個知識點的作業(yè)，同時，杜絕抄書抄作業(yè)，也摒棄機械化記憶通過考核的情況，在內(nèi)生動力和外在壓力雙重推動下進行深度翻轉(zhuǎn)課堂培訓。

第二，人才培養(yǎng)采用立體化的知識體系。在模擬仿真訓練時，教師要融合交易行情軟件中涉及的金融、經(jīng)濟法、稅法、財務管理、各種盤口指標和技術分析指標，將單一的金融知識轉(zhuǎn)化為立體的行業(yè)知識。一方面，學生自主決策股票、債券、基金和金融衍生品的投資，全程通過理論帶動實踐，消化每天的價格波動和財經(jīng)信息。課上教師學生之間要形成良性互動，不斷增加學生的自信心，讓學生肯定自我價值，提升教學效果；另一方面，教師要提綱挈領講解投資邏輯和決策框架，學生通過模擬操作解決理論在實踐中的綜合運用，使得整個教學更加飽滿豐富。

第三，競賽賦能。有組織有記錄參加金融教指委、共青團中央學校部、自治區(qū)團委學聯(lián)、金融機構(gòu)舉辦的各種金融證券知識競賽、排名賽。無論競賽成績?nèi)绾危伎梢藻憻拰W生直面得失成敗，超越對手，超越自我，塑造價值觀，凝聚智慧，形成健全人格。

第四，多維訓練熟練程度。除傳統(tǒng)考核外，在試卷中還要增加對自己所投資產(chǎn)品的考核，平時評價中增加薦股投研報告上臺展示、期末實務操作和計算綜合報告，統(tǒng)計Excel實務計算工作表集、參加各種賽事情況、模擬操作投資收益率，達到一定標準后予以加分。最終理論考核30%-，實務操作30%+，能力考核30%+，全面從表達能力、綜合思維、運用實踐綜合評價。確定模擬仿真交易和操作中的全套標準流程，高質(zhì)量完成開放式的相關實務操作綜合報告和實務計算工作表集、內(nèi)嵌信息技術和金融科技運用的案例集、習題集以及考核評價體系等教學資源建設，以便于教學內(nèi)容的代際傳承，且便于后期跟進我國金融開放改革進程以及技術升級、軟件更新。

第五，實現(xiàn)考核方式的多樣化創(chuàng)新。增加學生模擬交易的完整度、投研報告路演展示、競賽參與情況、實務操作和實務計算的綜合報告以及Excel實務計算工作表集、模擬操作的投資業(yè)績等考核項目，讓學生有效地忙起來，全面從操作自律能力、思維周密能力、語言表達能力、綜合解析實踐等方面進行多維化綜合評價。

總之，金融行業(yè)是一個相對完全競爭的行業(yè)，對從業(yè)人員的學歷、知識結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能都有很高要求，尤其是高級金融從業(yè)人員的要求更高，并嚴格以業(yè)績?yōu)閷颍ぷ鲏毫Υ螅L險高。金融行業(yè)的這些特點決定了大部分金融人才不甘于按部就班地完成工作。這對于培養(yǎng)金融專業(yè)人才提出了更高的挑戰(zhàn)。

基金項目：新疆自治區(qū)2020年社會科學項目：雙循環(huán)新格局下金融賦能新疆戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展策略研究（20BJY043）