普惠型小微貸款大比拼

白利倩

近年來，銀保監會相繼推出一系列政策，鼓勵給予符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業貸款。在普惠型金融的政策下，不少銀行相繼推出了純信用的小微貸款產品，從而解決中小微企業的用款需求。雖說都是銀行貸款，但各家產品在申貸條件、利率以及貸款金額上也存在一定的異同。那么，哪家銀行申貸條件更好，哪家銀行貸款利率更低呢？

貸款余額建行領先

根據2020年年報披露信息，六大國有銀行中，建設銀行的期末普惠型小微貸款余額遙遙領先，金額達9631.55億元；郵儲銀行、農業銀行、工商銀行和中國銀行的貸款規模在4000億至7000億元之間；交通銀行的貸款規模偏小，期末余額為1639.52億元。

在披露相關數據的股份制銀行中，招商銀行的期末普惠型小微貸款余額為4533.29億元，居同類銀行之首。其次為中信銀行，貸款余額為2042.55億元。

國有銀行中郵儲銀行力度最大

從普惠型小微貸款余額占總貸款余額的比例來看，國有銀行中，郵儲銀行占比最大，占比在10%以上。這意味著，在國有銀行中，郵儲銀行信貸資源向小微企業傾斜力度更大。

貸款成本交行最低

梳理年報信息發現，上市商業銀行中僅有一小部分銀行披露具體的小微貸款平均利率。其中，交通銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行和中國銀行普惠型小微貸款的平均利率在4%-5%之間，在同業中屬于較低水平。尤其是交通銀行，貸款平均利率最低，為4.58%。

各行產品具體情況

工商銀行逸貸

申請條件：申請工行逸貸的用戶除了滿足消費交易前，付款賬戶自有資金不得低于消費交易金額外，還需要滿足三點：1.18（含）-70（含）周歲、具有完全民事行為能力的自然人；2. 資信良好的優質客戶，如符合工行條件的代發工資客戶等；3. 工行借記卡（或存折）或信用卡持卡人。貸款額度：100元-20萬元

貸款利率：同期貸款基準利率上浮10%

貸款期限：6、12、24、36個月中自由選擇

放款速度：審核通過當即放款

建設銀行快貸（快e貸、融e貸、車e貸、沃e貸等）

申請條件：信用良好的建行個人客戶，包括在建行持有金融資產，持有住房貸款，或是私人銀行客戶，或是建行代發工資客戶。這些用戶可以通過建行手機銀行或網上銀行申請。

貸款額度：最低1000元，最高300萬元

貸款利率：年利率5.6%

貸款期限：不同產品期限不同，最短2個月，最長5年，多數支持循環使用

放款速度：審核后借款即可到賬

招商銀行閃電貸

申請條件：辦理存款、理財、收付易、代發工資等零售業務達到一定期限且資信良好，貸款沒有逾期。純信用無抵押。

貸款額度：最高30萬元

貸款利率：月利率0.51%

貸款期限：最長20年

放款速度：審核后借款即可到賬

中信銀行信金寶

申請條件：中信銀行信金寶申請者年齡在23-60周歲、滿足銀行代發工資，工資卡上每月收入超過 3000元等。

貸款額度：最高30萬元

貸款利率：月利率0.85%

貸款期限：最長2年

放款速度：審核后3天內放款

平安銀行新一貸

申請條件：信用記錄良好。每月有穩定的工資收入并以此作為貸款額度的依據。

貸款額度：最高50萬元

貸款利率：月利率0.85%

貸款期限：12、24、36個月，三種選擇

放款速度：最快1天

浦發銀行浦銀點貸

申請條件：信用良好

貸款額度：最高30萬元

貸款利率：基準利率上浮70%

放款速度：即時發放

農業銀行網捷貸

申請條件：用戶必須滿足信用評分、工作年限、稅后年收入達到農業銀行規定的標準，且在農業銀行開立個人結算賬戶。

貸款額度：最高20萬元

貸款利率：活動期間最低3.85%

貸款期限：最長1年

放款速度：即時發放

廣發銀行E秒貸

申請條件：有穩定的工作收入及良好的信用記錄且在現單位工作滿半年的用戶即可無抵押申請貸款。

貸款額度：最高50萬元

貸款利率：月利率1.25%

放款速度：審核完即可發放