淺談山西省運城市 跨境賭博資金鏈治理工作

郭效孟 楊鵬 楊明芹

斬斷跨境賭博資金鏈是堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)的重要任務(wù)。2020年以來，全國全力推進治理跨境賭博、斬斷跨境賭博資金鏈工作。本文從跨境賭博資金鏈治理工作面臨的新形勢及原因分析入手，剖析當前防控治理方面存在的困難和問題，并提出有針對性的工作建議。

分析跨境賭博資金鏈治理工作

隨著科學技術(shù)手段的應(yīng)用和發(fā)展，跨境賭博越來越猖獗，跨境賭博團伙以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，以金融機構(gòu)賬戶進行賭資籌備，犯罪資金鏈呈現(xiàn)復(fù)雜化、碎片化、隱匿化等特點，涉賭資金轉(zhuǎn)移日趨隱蔽，給治理跨鏡賭博資金鏈工作帶來新的挑戰(zhàn)。

全國跨境賭博呈現(xiàn)新變化、新特點。首先，全國打擊治理跨境賭博工作總體情況。2020年以來，公安部會同中國人民銀行、國家移民管理等部門，深入開展打擊治理跨境賭博工作。截至2020年9月底，全國公安機關(guān)共立各類跨境賭博案件8800余起，抓獲犯罪嫌疑人6萬余人，打掉涉賭平臺1700余個、非法技術(shù)團隊730余個、賭博推廣平臺820余個，打掉非法支付平臺和地下錢莊1400余個，查明涉案資金上萬億元;核查處置8000余條涉嫌為賭博平臺提供收款結(jié)算銀行賬戶線索，并采取嚴厲處罰措施;依法處理參賭人員1.15萬余人，對2.8萬余個可疑賬戶采取處置措施。

其次，金融領(lǐng)域典型涉賭案例類型。從中國支付清算協(xié)會、公安部和外匯局等機關(guān)公布的涉賭典型案例、中國人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會舉報調(diào)查案例看，金融領(lǐng)域典型涉賭案例主要有六大類型：一是個人出租、出借、出售的銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款;二是個人通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭;三是犯罪團伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶;四是非法“四方平臺”為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù);五是銀行和支付機構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù);六是犯罪分子將POS機具轉(zhuǎn)移到境外為賭場套現(xiàn)。

最后，跨境賭博渠道變化情況。從支付渠道來看，涉賭風險正向社交平臺轉(zhuǎn)移;從賬戶端來看，銀行卡和對公賬戶的涉賭風險上升較快;從商戶端來看，涉賭風險已由虛假商戶拓展到真實商戶;從資金過渡方式來看，從利用個人賬戶逐步轉(zhuǎn)入利用對公賬戶過渡犯罪資金。

山西省運城市跨境賭博或涉賭賬戶特點。目前，山西省運城市跨境賭博或涉賭賬戶相對較少，但處于上升期。從金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的可疑賬戶看，既有對公賬戶，也有個人賬戶，有用戶通過自有賬戶參賭的，也有通過出租、出借賬戶獲取利益的，涉案人員多為年輕人。從地域來看，城區(qū)和縣域均有涉及，辦卡區(qū)域分布比較分散。客戶多為本人開戶，職業(yè)多為無業(yè)，且以中青年人為主，大多通過自助渠道開戶，在開戶時同時開通網(wǎng)上銀行、手機銀行，掛失換卡和更換手機號較為頻繁。從賬戶分布行業(yè)看，主要集中在商貿(mào)、科技、電子商務(wù)、傳媒等輕資產(chǎn)行業(yè)，但存在向建材、便利店、商店等實體行業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢。

原因分析。一是工商注冊門檻降低。隨著國家工商等主管部門簡政放權(quán)改革，注冊工商執(zhí)照，開立公司賬戶的難度大大降低，開戶流程縮短也給犯罪分子提供了機會，導(dǎo)致過渡賬戶逐步從個人賬戶轉(zhuǎn)移到對公賬戶。

二是群眾金融安全及法律意識淡薄。非法買賣銀行卡、進行跨境賭博的多為無正當工作的中青年，犯罪分子專門對一些金融知識薄弱、法律意識淡薄的群眾進行金錢誘惑，部分群眾認識不到出租或出售銀行卡會帶來嚴重后果，在利益誘惑下，將銀行卡或賬戶出租、出借、出售給犯罪分子使用，為違法犯罪活動提供便利。

三是境外賭博活動蔓延面廣。不良網(wǎng)站設(shè)置都在境外，大多設(shè)有中文網(wǎng)站，疫情期間，收購大量銀行卡和企業(yè)賬戶為賭博活動進行收款。

四是跨境賭博犯罪資金鏈復(fù)雜、隱蔽，不易查獲。如晉城銀行運城分行在排查過程中發(fā)現(xiàn)某個時間段，部分客戶在該行部分網(wǎng)點分別開立對公賬戶，表面上不存在交叉，但實質(zhì)上相互擔任法人、財務(wù)人員或控股股東的可疑對公賬戶，涉及不同的行業(yè)領(lǐng)域，偽裝性較強。

當前防控治理方面存在的困難和問題

金融機構(gòu)風險防控的難點與短板。一是資金用途識別難。涉賭資金交易多通過第三方支付平臺進行，偽裝成正常交易完成資金轉(zhuǎn)移，且使用的銀行卡多是購買的，賬戶更換頻繁，給銀行識別資金用途帶來困難。

二是客戶交易監(jiān)控難。鑒于保護客戶信息的義務(wù)，銀行不能隨意查看客戶賬戶交易明細，難以及時發(fā)現(xiàn)可疑交易、可疑客戶。

三是客戶盡職調(diào)查難。據(jù)山西省運城轄區(qū)部分銀行反映，中國人民銀行及司法機關(guān)下發(fā)的可疑客戶，做盡職調(diào)查時大多出現(xiàn)預(yù)留電話關(guān)機、無人接聽或者上門核實找不到客戶等情況，難以再次了解客戶實際信息。

四是風險防控切入難。部分銀行各部門間職責不清、推諉塞責，缺乏從全行角度對銀行賬戶風險進行統(tǒng)籌管理的經(jīng)驗，難以控制開卡后的使用環(huán)節(jié)。

五是技術(shù)監(jiān)測跟進難。由于跨境賭博資金結(jié)算環(huán)節(jié)復(fù)雜多變，涉賭資金轉(zhuǎn)移手法日趨隱蔽，跨境賭博資金鏈越來越復(fù)雜，銀行監(jiān)測技術(shù)更新難以跟上犯罪分子作案手法的變化，加大了金融機構(gòu)風險防控難度。

部門聯(lián)動、社會治理方面存在的問題。一是監(jiān)管職責分散于多個部門。職責分散、配合不力已成為打擊跨境賭博難的一大原因，如通過互聯(lián)網(wǎng)售賣彩票等方式屬于網(wǎng)信辦管理，而資金安全的監(jiān)管由金融系統(tǒng)負責。跨境賭博在監(jiān)管上有很多不同環(huán)節(jié)，目前沒有一個綜合執(zhí)法部門來管理。

二是部門之間聯(lián)動性較差。如銀行將可疑賬戶線索移交公安機關(guān)后，因公安調(diào)查案件需要一定時間，反饋時間較長，導(dǎo)致銀行無法及時從中總結(jié)經(jīng)驗更好地開展打擊治理工作。

三是治理鏈條長、涉及部門多。隨著技術(shù)手段的應(yīng)用和發(fā)展，跨境賭博犯罪資金鏈呈現(xiàn)復(fù)雜化、碎片化、隱匿化等趨勢，導(dǎo)致跨境賭博違法犯罪治理鏈條長、涉及部門多，時常面臨信息不通、手段有限、效果不好等困擾，打擊治理工作易形成“打地鼠”的尷尬局面。

多措并舉管控跨境賭博資金鏈

金融機構(gòu)要加強風險管控，把好賬戶關(guān)。一是強化賬戶全生命周期管理。嚴格按照“誰開戶（卡）誰負責，誰的客戶（用戶）誰負責”的管理原則，加強賬戶開立、交易管控、異常監(jiān)測等環(huán)節(jié)的銀行賬戶風險管理，采取有效措施打擊跨境賭博犯罪，斬斷其“資金鏈”。二是要利用科技手段建立健全風險防控預(yù)警系統(tǒng)，不斷優(yōu)化風險監(jiān)測模型，有效識別隱蔽性較強的風險特征，及時監(jiān)測發(fā)現(xiàn)可疑賬戶。三是加強對相關(guān)人員的學習和培訓(xùn)，及時掌握涉案人員及涉案賬戶的犯罪特征，有針對性地加強風險防控工作。四是采取多種方式廣泛開展宣傳，有效提高群眾的自我防范意識，截斷出租出售賬戶的源頭。

監(jiān)管機構(gòu)要進一步加大監(jiān)管力度。一是要加大以案為鑒、以案倒查工作力度，摸清、摸透跨境賭博資金流轉(zhuǎn)作案手法，準確把握涉賭資金鏈實際情況，及時有效調(diào)整防控治理戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)，有的放矢、有效阻擊。二是要嚴格按照“嚴厲打擊、有效管控、打防并舉、綜合施策”的工作原則，堅持專項治理和系統(tǒng)治理、綜合治理、依法治理、源頭治理相結(jié)合，綜合運用多種手段，堅決打擊、有效遏制跨境賭博犯罪活動。三是中國人民銀行、公安機關(guān)要多舉辦一些針對性的培訓(xùn)，通報涉賭資金轉(zhuǎn)移手法，提高銀行員工對涉賭資金的識別能力。四是建立一個涵蓋金融機構(gòu)、政府職能部門、監(jiān)管部門的監(jiān)管平臺，發(fā)布實時預(yù)警、查詢企業(yè)賬戶狀態(tài)，加強溝通交流，形成更大格局的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)信息充分共享，形成監(jiān)管合力。五是建議金融信用信息數(shù)據(jù)庫及時向商業(yè)銀行公示涉賭涉詐賬戶信息，各機構(gòu)聯(lián)合防范，降低其重復(fù)開戶及關(guān)聯(lián)開戶風險。

各職能部門要加強合作、協(xié)同發(fā)力。一是要加強網(wǎng)絡(luò)管理，鏟除、封堵賭博網(wǎng)站。公安、檢察院、法院、銀保監(jiān)等部門要密切配合，緊密合作，嚴厲打擊網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪活動，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，強化互聯(lián)網(wǎng)的許可、備案和監(jiān)督制度，壓縮境內(nèi)賭博網(wǎng)站的生存空間，堅決遏制境外賭場利用互聯(lián)網(wǎng)吸引我國公民參賭的違法犯罪活動。二是要實行綜合治理，建立打擊賭博違法犯罪的長效防控機制。公安、金融等部門要加強管理，通力合作，及時查明境外賭場、參賭人員在金融單位的賬戶、資金，并視情況扣押、凍結(jié)、沒收其資金，徹底阻斷賭博資金流動渠道。三是工商部門在頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照時，要運用一定風險監(jiān)測手段，有效避免虛假注冊地址開立對公賬戶，并對交叉任職控股的異常情況進行持續(xù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常時聯(lián)合公安進行深入調(diào)查。四是要加強各部門的信息共享機制建設(shè)，充分調(diào)動各部門力量，推動形成通達的網(wǎng)格型聯(lián)動機制。五是強化宣傳警示教育，增強社會公眾對跨境賭博的辨別能力和防范意識，營造全民預(yù)防跨境賭博的良好氛圍。積極鼓勵群眾在可疑線索舉報、可疑證據(jù)提供等方面主動作為。

郭效孟、楊鵬供職于中國人民銀行運城市中心支行

楊明芹供職于中國人民銀行聞喜縣支行

責任編輯：葛辛晶