中國銀聯(lián)19歲了 桃李年華馳而不息 為國為民久久為功

金中

豈知春霽好，萬物動芳華。又是一年3月26日，中國銀聯(lián)迎來了19歲生日。

中國銀聯(lián)19周年慶生之際，正值“十四五”開局之年，也恰逢中國共產(chǎn)黨建黨100周年。黨的十九屆五中全會描繪了“十四五”宏偉藍圖，謀劃了振奮人心的遠景目標。數(shù)字經(jīng)濟轉型發(fā)展、新型消費擴容提質、產(chǎn)業(yè)格局演化重塑，為銀聯(lián)轉型發(fā)展、創(chuàng)新突破開辟了新的空間，提出了新的要求。

數(shù)字19，拆開是“1”和“9”，“1”象征出發(fā)，“9”代表長久。“19”諧音“依舊”，象征著中國銀聯(lián)“支付為民”初心依舊，彰顯著中國銀聯(lián)服務銀行卡產(chǎn)業(yè)、服務民生的決心歷久彌新。

19歲，風華少年，朝氣蓬勃，揮雄筆力透紙背，灑浩墨韻凝春陽，撰寫銀聯(lián)大步邁向科技型企業(yè)的數(shù)字化歷程，描寫銀聯(lián)在踔厲奮發(fā)中將銀聯(lián)網(wǎng)絡延伸至全球180個國家和地區(qū)，書寫銀行業(yè)統(tǒng)一App“云閃付”為4億用戶提供綜合金融服務、持續(xù)發(fā)放消費券拉動內需，特寫銀聯(lián)通過銀聯(lián)卡產(chǎn)品服務后疫情時代下中小微企業(yè)、響應鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的擔當，填寫移動支付便民工程拓展場景、下沉縣域，實現(xiàn)便民、利民、惠民的內涵，題寫銀聯(lián)科技賦能支付新使命的輝煌……

“1”脈相承? 恒“9”不變

逆境順勢“1”脈相承，銀聯(lián)網(wǎng)絡“數(shù)”暖心。2020年，在全球陷入新冠肺炎疫情引發(fā)的經(jīng)濟下行環(huán)境中，銀聯(lián)網(wǎng)絡轉接交易金額實現(xiàn)205.6萬億元，同比增長8.8%。銀聯(lián)網(wǎng)絡轉接交易筆數(shù)同比增長12.7%（圖1）。在交易金額上，中國銀聯(lián)從2002年成立以來的1790億元，到桃李年華的205.6萬億元，一路穩(wěn)步上揚，取得新突破。

與此同時，中國疫情防控穩(wěn)中有序，各項經(jīng)濟活動逐步恢復，2021年春節(jié)期間（2月11日-17日）銀聯(lián)網(wǎng)絡交易金額達到1.38萬億元，較去年同期增長4.8%，創(chuàng)下新高（圖2）。

數(shù)據(jù)作為最直觀且最有力的證明，讓我們看到秉持“支付為民”理念下的中國銀聯(lián)，無論在順勢還是逆境中都收獲“親民”的暖心數(shù)字。

內外循環(huán)“1”脈相承，消費惠民“券”走心。今年的《政府工作報告》著眼當下，國內經(jīng)濟增長的新動能已蓄勢待發(fā)，而在以保促穩(wěn)、穩(wěn)中求進的主旋律中，各行各業(yè)勇于擔當，開拓創(chuàng)新。面對“雙循環(huán)”下的機遇與挑戰(zhàn)，作為中國銀行卡跨行轉接清算系統(tǒng)的建設者與運營者，中國銀聯(lián)在打好疫情防控阻擊戰(zhàn)的關鍵時刻，積極擔當，迅速行動。

2020年以來，中國銀聯(lián)持續(xù)發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，通過聯(lián)動商業(yè)銀行、非銀行支付機構、線上線下商戶等產(chǎn)業(yè)各方，共同致力于持續(xù)改善消費環(huán)境，促進消費模式、業(yè)態(tài)創(chuàng)新提速，推出“重振引擎”助商惠民計劃，穩(wěn)步提升居民消費信心與意愿，發(fā)放8000萬張消費券，累計帶動消費超78億元，以優(yōu)異的成績展現(xiàn)了真正的“銀聯(lián)力量”與“銀聯(lián)效率”。今年，陜西、大連、吉林等地區(qū)繼續(xù)面向市民發(fā)放惠民消費券，為加速形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局蓄勢聚能，更好地服務國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟高質量發(fā)展。

“1”心一意 “9”而不匱

“1”心一意“云閃付”，持久賦能便民工程。“支付為民”是“云閃付”受到4億用戶信賴的原因。“云閃付”8.0版本的升級，讓銀聯(lián)服務用戶的外延再次拓展。集小程序、消費券、健康碼、卡權益、境外服務和移動支付便民工程6大核心功能為一體的“云閃付”，功能持續(xù)優(yōu)化完善，受到越來越多用戶青睞，注冊用戶數(shù)屢創(chuàng)新高（圖3）。與此同時，為消除“數(shù)字鴻溝”“智慧鴻溝”，“云閃付”App打造了“適老化”關愛版小程序，以更有溫度的適老化產(chǎn)品拉動老年用戶的使用體驗，幫助其享受到移動支付的便捷。

在拓展移動支付便民工程的道路上，中國銀聯(lián)不斷加碼，持續(xù)擴容“云閃付”業(yè)務版圖，讓優(yōu)質的支付服務串聯(lián)起人們日常生活的各個場景。目前，“云閃付”App支持670多家銀行借記卡余額查詢、150多家銀行信用卡賬單查詢及0手續(xù)費還款等服務，醫(yī)保電子憑證已覆蓋北京、上海、廣東等近24個省市自治區(qū)，政務服務“一網(wǎng)通辦”已覆蓋浙江、廣西、廣東等全國18個省市，著力打造掌上就醫(yī)、辦事、惠民服務體系。同時，全國37個城市地鐵、逾1700個市縣的公交、近22萬家零售連鎖門店、8.6萬家TOP餐飲連鎖門店、超2000所校園、逾3600個企事業(yè)單位食堂業(yè)已支持“云閃付”App便捷支付（圖4）。

3月是銀聯(lián)的生日月。3月上旬，“中國銀聯(lián)‘云閃付’客戶端應用軟件規(guī)范”榮登由中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)員會組織12家金融行業(yè)協(xié)會、研究機構、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、檢測認證機構評估發(fā)布的金融領域企業(yè)標準“領跑者”榜單中的移動金融客戶端應用領域榜單。C端用戶的認可與B端行業(yè)的肯定，是“云閃付”App榮登榜單、彰顯實力的最強佐證。

“1”心一意抓“智慧”，開啟數(shù)字化發(fā)展新賽道。順應新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)趨勢變革，中國銀聯(lián)積極擁抱數(shù)字化轉型機遇，將支付服務搬上數(shù)字渠道，以己之力加速支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。在銀行卡產(chǎn)業(yè)的前端，推出首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”，創(chuàng)新實現(xiàn)了全流程數(shù)字化申卡、快速領卡，打通線上、線下的電商、公交、手機錢包等多元化支付場景，在為用戶提供專屬卡權益的同時亦支持手機一鍵調取“卡碼合一”界面，打造用卡線上化的新支付體驗。在支付場景中端，支持政務窗口、旅游景區(qū)、高校園區(qū)、生鮮商超、智慧醫(yī)療等多元場景的數(shù)字化建設，引導傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新業(yè)態(tài)發(fā)展，推進線上數(shù)字化服務趨向多元化、人性化。在風控終端，搭建金融與政務數(shù)據(jù)共享平臺，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”，保障政府部門與金融機構間的數(shù)據(jù)安全共享，打破行業(yè)間“數(shù)據(jù)孤島”。

“1”心一意扶“三農(nóng)”，打通鄉(xiāng)村振興“支付路”。為貫徹落實黨中央扎實做好“六穩(wěn)”落實“六保”決策部署精神，“云閃付”打造扶貧助農(nóng)新模式。一是為紓困農(nóng)村小微商戶，在“云閃付”App內開設農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷信息流通的綠色通道，共建“菜籃子”惠民專區(qū)，為農(nóng)產(chǎn)品打開銷路，為農(nóng)戶實現(xiàn)增收;二是打造“電商+直播”新模式，促進消費扶貧;三是繼續(xù)推動鄉(xiāng)村振興主題卡發(fā)卡工作。四是圍繞涉農(nóng)供應鏈服務，打造合作社服務平臺，向合作社提供易于操作的手機端電子化賬務管理、合作農(nóng)戶關系管理、便捷實時的大宗農(nóng)產(chǎn)品收購資金支付等功能，進而不斷推動支付結算服務從服務農(nóng)民生活向服務生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)延伸，用金融科技的力量打通鄉(xiāng)村振興的“最后一公里”（圖5）。

“1”心一意助小微，長久灌溉實體經(jīng)濟。長期以來，中國銀聯(lián)始終將小微企業(yè)的生存與發(fā)展視為踐行“支付為民”初心的重要目標。中國銀聯(lián)通過與各方合作，整合資源、搭建平臺，為小微金融現(xiàn)代化發(fā)展進程貢獻諸多“銀聯(lián)智慧”。一方面，通過小微企業(yè)卡配套專屬權益，為小微企業(yè)主送上一汪“金融活水”;另一方面，基于小微企業(yè)卡服務體系，為小微企業(yè)主提供更加周全、快捷的支付服務;再一方面，通過為小微企業(yè)的支付結算、融資經(jīng)營和企業(yè)信息化建設等核心需求提供有力支撐，真正打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”，深入維系支付紐帶，向實體經(jīng)濟精準灌溉。

“1”張一馳 “9”經(jīng)考驗

平臺建設“1”張一馳，支付服務“9”經(jīng)考驗。銀聯(lián)持續(xù)加速產(chǎn)品創(chuàng)新及金融與技術的融合，通過平臺服務產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方共同探索新的支付模式和業(yè)態(tài)，進一步加快部署生態(tài)建設。一方面，向產(chǎn)業(yè)釋放張力，銀聯(lián)國際為加強數(shù)字化支付服務能力，搭建了20多個數(shù)字化支付服務平臺，為合作機構開展銀聯(lián)跨境支付業(yè)務提供全流程技術支持，尤其提升了移動支付服務的落地效率。例如，SaaS云發(fā)卡平臺大幅降低合作伙伴發(fā)行銀聯(lián)虛擬卡的技術難度和成本，截至發(fā)稿已吸引10家發(fā)卡行接入;銀聯(lián)國際開發(fā)者平臺則集合了各類數(shù)字化支付服務的應用編程接口，2020年調用量達數(shù)十萬次。另一方面，向合作伙伴收馳，銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行及產(chǎn)業(yè)各方打造的“云閃付·金融 +”消費券共享平臺，支持“云閃付”App 發(fā)券、聯(lián)合發(fā)券、API發(fā)券、服務窗發(fā)券等多種模式，為政企提供開放式的消費券聚合、分發(fā)、撮合及增值服務，得到多地政府、商戶、消費者的認可。

金融科技“1”張一馳，銀聯(lián)產(chǎn)品“9”經(jīng)考驗。作為我國支付清算體系的重要組成部分，中國銀聯(lián)自成立以來，一直積極擁抱產(chǎn)業(yè)發(fā)展和技術變革。無論是首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”正式面市，銀聯(lián)卡產(chǎn)品體系智慧化轉型步伐加快;還是金融級云服務“銀聯(lián)云”上線運行，大數(shù)據(jù)應用嶄露頭角，與產(chǎn)業(yè)各方共建數(shù)字化生態(tài);抑或是研發(fā)基于區(qū)塊鏈、邊緣計算等技術的創(chuàng)新應用，將轉接清算內涵不斷深化，逐步構建數(shù)字時代的支付清算網(wǎng)絡，助力經(jīng)濟社會數(shù)字化轉型;以及中國銀聯(lián)核心轉接系統(tǒng)TPS27萬筆每秒、內部時延小于100毫秒的強大處置能力，均是銀聯(lián)產(chǎn)品在金融科技的滋養(yǎng)賦能和市場檢驗中“9”經(jīng)考驗的體現(xiàn)。

“1”往無前 “9”久為功

銀聯(lián)網(wǎng)絡“1”往無前，服務全球化“9”久為功。今年3月，隨著烏拉圭首次開通當?shù)劂y聯(lián)卡業(yè)務，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡延伸至180個國家和地區(qū)，銀聯(lián)卡全球發(fā)行超90億張。中國銀行卡產(chǎn)業(yè)向外邁步的速度穩(wěn)步提升。目前，境外67個國家和地區(qū)已累計發(fā)行超1.5億張銀聯(lián)卡，其中超過半數(shù)國家和地區(qū)支持銀聯(lián)移動支付服務。全球抗疫期間，銀聯(lián)國際響應世衛(wèi)組織減少現(xiàn)金使用的倡議，加快在線支付、移動支付等“非接觸”支付服務受理場景建設，境外93個國家和地區(qū)超過800萬家商戶已支持銀聯(lián)二維碼或銀聯(lián)手機閃付，滿足身在境外的銀聯(lián)持卡人在特殊時期的多元支付需求。

銀聯(lián)技術“1”往無前，產(chǎn)品無界化“9”久為功。支付是推進“一帶一路”倡議實施的重要支撐，銀聯(lián)通過本地發(fā)卡、留學生服務、創(chuàng)新業(yè)務等境內積累的技術和產(chǎn)品優(yōu)勢，多元化布局“一帶一路”沿線市場，助推“一帶一路”沿線支付產(chǎn)業(yè)升級，滿足“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的支付基礎設施建設、普惠金融、政府服務等方面的需求，推進“一帶一路”沿線支付網(wǎng)絡的互聯(lián)互通。近年來，更是在數(shù)字化能力建設方面，積極與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)探討落地實體虛擬一體化發(fā)卡、手機Pay等前沿服務，并分享在抗疫過程中發(fā)放數(shù)字消費券的經(jīng)驗，幫助當?shù)靥岣咴鸢l(fā)放和管理效率，著力加速后疫情時代下的經(jīng)濟復蘇進程。

在技術輸出方面，此前中國銀聯(lián)全力參與建成了老撾的國家銀行卡支付系統(tǒng)，幫助泰國創(chuàng)建了自有借記卡品牌TPN，協(xié)助援建“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的本地轉接網(wǎng)絡，牽頭編制并發(fā)布EMVCo（國際芯片卡及支付技術標準組織）二維碼支付標準，同時銀聯(lián)二維碼也被納入日本統(tǒng)一二維碼（JPQR）普及工程，成為當?shù)卣扑]的移動支付服務之一。銀聯(lián)技術標準的有效輸出，正在成為中國與全球交流合作的重要紐帶。

安全支付“1”往無前，支付安全化“9”久為功。中國銀聯(lián)在網(wǎng)絡安全新探索、自主安全可控、支付安全三個方面久久為功，為行業(yè)保駕護航（圖6）。同時，中國銀聯(lián)積極協(xié)助公安機關開展電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪的打擊治理，與公安部合作建立疑似電信詐騙涉案銀行卡賬戶比對服務機制，同時協(xié)助公安機關調查電信網(wǎng)絡詐騙案件。2021年，銀聯(lián)將開展專項行動，全方位深化“云閃付”業(yè)務反電詐整治工作，通過構建風險模型、優(yōu)化可信交易體系、提升涉詐卡處置效率等舉措，保障“云閃付”用戶資金安全。而在持卡人用卡方面，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行從硬件支持保障、商戶終端管理、交易限額管控、風險監(jiān)測分析、損失賠付補償?shù)确矫娉掷m(xù)優(yōu)化、升級和完善銀行卡業(yè)務。

生態(tài)建設“1”往無前，合作共贏“9”久為功。作為銀聯(lián)一年一度構建開放合作產(chǎn)業(yè)生態(tài)的窗口，“銀聯(lián)‘云閃付’合作伙伴大會”已然成為產(chǎn)業(yè)鏈參與者了解與銀聯(lián)攜手共進中，開拓合作思路、合作政策以及合作機制的開放平臺，是銀聯(lián)為合作伙伴創(chuàng)造四方通達的六通渠道。

一方面，推出類似“向陽·新生”合作伙伴計劃。該計劃將分別在小程序推廣激勵、票券合作激勵、商戶拓展合作、“千分有你”小微專向扶持和創(chuàng)新發(fā)展基金等五方面與行業(yè)合作伙伴共同推進“云閃付”服務實體經(jīng)濟（圖7）。

另一方面，堅持秉承“開放、合作、共贏”的信念，踐行“支付便民、支付為民、支付利民”的理念，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方共同打造便捷、安全、高效的支付服務體驗，在競爭日益激烈的市場環(huán)境中助商惠民與合作伙伴共享生態(tài)、共同成長。

再一方面，站在更高層面，銀聯(lián)在積極參與產(chǎn)業(yè)公平競爭，協(xié)助產(chǎn)業(yè)各方找準定位、理順競合關系，配合監(jiān)管要求和產(chǎn)業(yè)訴求做好引導和服務，協(xié)助監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)積極探索生物識別等前沿創(chuàng)新技術的業(yè)務模式和發(fā)展方式，將智能技術更好地嫁接于便民支付服務之中。

結語

前程似錦，路在腳下。中國銀聯(lián)將自身發(fā)展融入中國改革開放的時代洪流，與中國經(jīng)濟同頻共振，與科技發(fā)展攜手并進，實現(xiàn)了由量變到質變的華麗轉身，成長為國家不可或缺的一股金融力量。站在“十四五”開局年里，19歲的中國銀聯(lián)既要奮力尋求“海闊憑魚躍”的寬廣空間，也要做好面臨“帆舞航程急”的心理準備;既要有“亂云飛渡仍從容”的清醒和沉著，也要有“咬定青山不放松”的自信和堅韌，抓住機遇、應對挑戰(zhàn)，趨利避害、奮勇前進，在危機中育先機、于變局中開新局。

責任編輯：葛辛晶