面向RECP的北部灣城市群金融支撐外貿發展創新路徑探析

摘 要：北部灣經濟區積極響應國家倡導的金融科技的發展，打造面向東盟的對外貿易的橋頭堡，尤其是北部灣融入RCEP，擴大了產業鏈的流通范圍。利用資本的力量助力北部灣地區產業快速崛起，用產業優勢面向RCEP國家貿易交易，構建RCEP。北部灣地區產業發展需要大量資本的投入，現在各類企業融資難依然困擾著當地的企業發展，如何引進產業資本獲得金融支撐是當前該地區企業的困惑，要想解決目前的困境，采用創新的金融科技、人工智能等先進科技獲得多渠道金融支撐，助力產業發展，北部灣必將成為面向東盟的金融改革試驗區。

關鍵詞：RCEP;金融支撐;對外貿易;金融科技

面向東盟的金融開放門戶獲得國家批復，該金融開放門戶的建設為了進一步支撐面向東盟的貿易，建立北部灣城市群優勢產業集群，服務于東盟自由貿易區，特別是廣西融入RCEP，擴大了產業鏈的流通范圍。我們要充分發揮移動支付的優勢，開展跨境移動支付，利用互聯網的技術，開展跨境人民幣結算、貨幣交易，加大對新興產業的支持，采用創新的金融科技、人工智能等先進科技獲得多渠道金融支撐，助力產業發展，該地區成為面向東盟的金融科技創新基地，促進了面向東盟的對外貿易的發展，促進中國東盟經濟一體化建設。

一、RCEP激發北部灣城市群金融新需求

（一） 北部灣城市群貿易交易的需求

消費是經濟增長的源泉，貿易是增加消費的途徑，RCEP協議的成功簽訂，標志著全球規模最大的自由貿易協定正式達成，把原來中國-東盟自貿區的范圍擴大到15個國家，日本、韓國、澳大利亞、新西蘭這四個國家是發達國家，原來的11個國家大部分是發展中國家，國家所處的發展階段不同，對物品需求的要求也不一樣，這就決定了RCEP協議國家的商品，在自貿區內部就可以實現分層次銷售，同時在這個區域內90%的商品實現零關稅，商品交易更加便利化，而沒有必要銷售到貿易壁壘很高的美國市場了。東盟國家的熱帶水果是我們需求的貿易產品，東盟國家也很關注中國13億的市場，中國和東盟國家的貿易對其交易各個國家來說，由于距離相對比較近，運費比較低廉，對其國際貿易的雙方都是互利互惠的雙贏。RCEP框架協議下，中國和日本首次建立自貿區關系，日本的經濟總量在世界排名前十，日本已經成為中國的第二大貿易伙伴，對于中日的產業升級和規模效應都是一個利好，可以推動中日經濟新的增長。中國東盟國家商業銀行根據業務對其提供流動資金貸款支持，隨著貿易合作的深化，東盟國家商業銀行的履約保函、即期及遠期進口信用證、金融創新產品的需求越來越大。

（二）北部灣城市群產業發展的需要

中國東盟國家地理位置決定了產品貿易的需求，中國的智能裝備產品獲得東盟國家的青睞，需求量很大，并且從單一產品服務需求向多元化產品需求發展。東盟現在是中國的第一大貿易伙伴，北部灣地區的先進裝備制造，重點打造鋁制汽車、城市鋁制設施、鋁深加工及下游產業項目及以新能源汽車領域，新興產業發展迅速可以滿足東盟國家的貿易需求。貿易交易資金支付能力及渠道多樣化，金融產品創新可以滿足跨國交易的需求，也要滿足北部灣戰略性新興產業融資需求，促進北部灣地區新興產業的崛起，引領面向RCEP的科技潮流，同時可以促進對外貿易的發展。北部灣地區新興產業對直接融資渠道的需求越來越渴望。這對民營企業融資帶來便利。北部灣地區民營企業創業初期從銀行獲得資金打開的大門，對該地區產業貿易的發展提供了資金幫助。同時，戰略性新興產業也可以從產業投資引導基金、風險投資、私募股權獲得融資。

（三）北部灣城市群地緣經濟的需要

北部灣城市群距離東盟國家很近，和越南一衣帶水，邊貿需求旺盛，與新加坡、馬來西亞、泰國旅游一直保持旺盛需求，和菲律賓的經貿金融合作逐步升溫，這一切都是源于比較近的地理優勢。日本、韓國也靠近中國，物流成本相對美國、歐洲比較低。武陵山區泛東南亞高鐵張懷靖桂高鐵經南寧至東盟，中國-東盟互聯互通的高鐵“一縱三橫”大通道，中國的高鐵進入東盟將是趨勢。北部灣地區屬中國東盟交通的橋頭堡，良好的交通必然帶來貿易的發展，貿易的發展必然要進行金融結算，而互聯網金融結算的便利又會促進中國東盟貿易的發展。北部灣地區和東盟國家一衣帶水，開通高鐵必將助力一帶一路的發展，減少貿易交流的成本，擴大貿易交易的品種，提升對外貿易交易的品質。盡早規劃從南寧貫通東盟國家的高鐵大動脈，擴大海運的規模，形成海陸空立體式交通網絡，交通是貿易交易的客觀條件，打造好北部灣城市群面向RCEP國家的交通運力是實現貿易繁榮的前提，北部灣地區形成對接東盟國家的橋頭堡，實現以交通的便利促進貿易的繁榮。

（四）北部灣城市群金融發展需要

RCEP協議的簽訂后，自貿區內部國家在貿易結算上應該達成共識，采取什么樣的貨幣結算，采取什么樣的形式結算，特別是應該大力發展跨境網上結算、區塊鏈跨境保理等智能結算系統。產業支撐應該從傳統信貸需求向一站式服務轉變，貿易的發展需要產業來支撐，產業的發展離不開資金的支持。產業集群在不同發展階段具有不同特點，在產業鏈的不同環節需求的資金量也不一樣，由于互聯網+的帶動下，產業升級換代加快，資金上采取便捷的移動互聯網金融支付，加快了進度，金融機構應對新興產業集群不確定變化的金融服務需求，做出個性化的金融服務，目前出現的共享單車產業中，在北部灣產業中很難出現龍頭企業，因為北部灣地區的金融機構對這樣的企業沒有資金支持。

二、RECP創造北部灣城市群金融支撐外貿的新機遇

（一）金融科技支撐的互聯網+對外貿易發展勢頭良好

對外貿易是北部灣經濟增長點的新引擎，貿易必然有結算的問題，為了促進對外貿易的快速發展，必然加大對金融支付能力的創新，北部灣的金融機構發揮“推手”作用，實現金融配置效益最大化。目前已經建設完畢中國—東盟金融信息庫、中國—東盟大宗商品現貨交易中心、商貿物流中心與中國—東盟跨境區域支付清算一體化。建設面向東盟的北部灣金融開放門戶，是北部灣經濟建設的核心，以金融中心支持產業發展，以產業促進對外貿易的繁榮，特別是RECP簽訂后對日本的貿易，更是擴大了北部灣城市群產業鏈的寬度。在北部灣地區建設繁多的產業，可以減少對外貿易的成本，增加中方企業的利潤，助力一帶一路國家戰略。

在產業貿易中智能裝備、機電產品、生物、新材料和信息產業的信貸總量增速最快，新能源、高新科技等東盟國家需求大幅增長，在未來產品的輸出中增加高附加值的高科技產品，可以為企業帶來更多的市場，拓寬的北部灣地區企業的發展路徑，增加了企業的利潤。

（二）金融科技服務產品增多

RECP簽訂后跨境金融平臺需求激增，這就給新金融帶來很多發展機會，特別以京東金融為代表的金融科技2017年就布局的泰國業務，成為支付寶、微信支付之后金融支付產品，螞蟻金服先后布局泰國、菲律賓、馬來西亞等國家。開展了互聯網支付、眾籌、保險等金融業務，RECP協定將是金融科技發展的重大機遇。

盡管京東金融、螞蟻金服等眾多金融科技企業已經布局為東南亞普通消費者提高金融科技服務，但目前大部分東南亞國家對法律和政策部分還不是特別成熟，存在很多的安全隱患。

（三）傳統金融機構業務轉型迫切需求

RECP協定也是傳統金融機構的機遇，不僅可以加深金融服務產業的范圍，還可以創新金融服務產業的生態，目前北部灣城市群集聚了業務齊全、科技型、獨具特色的全牌照金融機構30多家，全國多家金融機構組建面向東盟的中后臺運營基地，雖然傳統金融機構不斷在增加，但業務量卻在減少，所以傳統的金融機構也在開展金融科技的業務，各金融機構針對小微企業的貿易支付可以采取應收賬款質押、金融租賃、知識產權質押、第三方擔保、關稅保函、預付款保函等方式支持面向RCEP的企業金融支付的發展。推動多元化跨境金融配套服務體系，對于大企業可以開發股權類理財產品解決大公司金融支付問題。

三、面向RECP的北部灣城市群金融支撐外貿面臨的新困難

（一）目前的金融產品不能滿足企業的融資需求

面向RCEP的北部灣各產業參與國際市場競爭，缺少金融創新人才是關鍵。跨境金融創新需要大量高端的金融創新人才，一個地區要發展，必須要有大量的專業人才隊伍，人才的聚集區會形成創新的氛圍，北部灣金融科技氛圍是相對落后的，高級金融人才來北部灣地區發展的意愿不強。北部灣產業是為面向RCEP的跨國貿易提供了基礎，沒有貿易產業何談貿易，但產業集群項目在市場進入期存在一定的風險，從投資到產出要有個時間過程，資本投入到產業后，不是所有的產業都有效果，風險控制高的國有銀行是不太愿意介入的，中央銀行定向中期借貸便利（TMLF），支持實體經濟力度大，效果還需等待驗證。由于金融科技企業的出現，傳統的商業銀行的利潤被分割，導致銀行盈利能力下降，甚至會出現破產，這時候銀行會看中產業投資的效果，北部灣地區中小金融機構滿足不了中小企業融資需求，小額貸款公司比較多，金融科技企業可以利用科技的優勢，滿足對中小微企業的小額資金的需求，在利率上法律要健全對金融科技企業的法律約束，讓其在法律框架下健康有序地開展經濟活動，從而促進北部灣經濟與貿易的良好發展。

（二）金融支撐創新的體制不健全

北部灣金融創新不夠，融資服務體系不健全。RCEP跨境重大項目信息平臺、RCEP貨幣指數、北部灣金融生態指數等平臺還沒有建立，創新機制還不夠健全。北部灣新興產業還沒有形成規模，缺少引領全國的新興科技項目和企業。新興產業集群具有投資高、見效慢，產品出來后，還要經過市場的檢驗，能不能形成產業，帶來效益，這中間還有很多不確定性，風險是比較大的，對于中小型金融機構沒有時間等待長期的檢驗。此外，北部灣區域創客體系沒有形成，即使有好的產業項目，但快速融資是個問題。股權融資服務能力不多，投融資公司比較少，評級授信體系不能適應新興產業集群特點。

（三）區塊鏈供應鏈金融的基礎信息設施不完善

北部灣應該從RCEP協議規則入手，大力發展區塊鏈供應鏈金融，金融的發展離不開實業的發展，實業的崛起離不開貿易的繁榮，尤其是對外貿易，東盟現在是中國的第一大貿易伙伴，加入RCEP以后，面對著韓國、日本、澳大利亞、新西蘭這些發達國家的新競爭，韓國和日本的供應鏈金融發展迅速，形成了“黑子環流”，金融服務于對外貿易。我們國家的區塊鏈供應鏈金融才剛剛發展，目前對于商業信息的隱私保護還不夠嚴密，對于跨境支付的基礎設施布局不夠多，還沒有協調建立RCEP跨境支付標準體系，對于數據資產的認知還不夠完備，積極推進跨境電子商務、跨境移動支付、數字貿易等新型業態發展，形成新金融業態服務于RCEP新貿易。

四、RECP視角下北部灣城市群金融支撐外貿發展的新策略

（一）以金融資本推動北部灣城市群產業發展

面向RCEP貿易量的增多需要產業的發展，產業的崛起需要金融資本的支撐。增強北部灣城市群工業聚集能力，打造面向RCEP的先進智能工業基地和高新技術集群創新基地，促進北部灣各產業更充分地參與國際市場競爭，培育大量的新興產業集群發展是關鍵。培育金融集聚區，增強金融支撐產業集群的發展能力，創新產業集群的融資能力。學習深圳對高新技術產業支持的方法，華為和大疆等都是在國內領先的高新技術公司，這些公司的崛起除了政府政策支持外，金融支撐更為重要，再好的技術，沒有大量的資金投入，研發就不可能一帆風順的，創新金融資本無縫對接高新技術產業發展。

（二）積極推進RCEP跨境供應鏈融資

創新北部灣商業銀行信貸支持體系，特別是民營企業融資難，中央銀行推出了TMLF。引導北部灣金融機構建立新興產業特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對民營企業資金扶持力度，建立無形資產的評估方式，適應RCEP貿易特點的融資渠道，積極推進知識產權質押融資產業鏈融資等金融產品創新;推動跨境金融基礎設施完善，鼓勵各類擔保機構對貿易型企業融資提供擔保，加強面向東盟的跨境保險合作，提高人民幣結算的便利性，貿易交易的雙方至少在心理上有安全保障，直接會增加貿易的交易量。

（三）利用金融科技建立多渠道融資

加快北部灣聯合產權交易所發展，通過各種途徑整合各類地方性產權交易市場，內容包括產權、股權、資產交易等在內的統一。積極利用金融科技，培育北部灣地區的金融科技企業，采用區塊鏈金融、人工智能金融等信息技術，創新融資渠道。加大傳統的場外交易市場，支持中小企業利用產權交易平臺通過股權轉讓開展融資增資擴股。構建多層次北部灣資本市場支持體系，強化面向RCEP的金融市場合作，促進風險資本的多元化。對區內非上市中小企業股權質押進行統一登記托管，與全國各地商業銀行建立非上市中小企業股權質押融資機制。完善產業投資股權、投資基金、天使投資、風險投資、創業投資產業鏈體系。依托區塊鏈平臺鼓勵大型企業完善區塊鏈供應鏈金融，利用大企業的資金實力為產業鏈上中小微企業提供資金支持。

（四）創新北部灣地區融入RCEP金融政策支持力度

北部灣地區要積極融入RCEP，北部灣地區的政府要規劃RCEP金融政策支持體系，助力面向RCEP的產業鏈，形成一個能力不斷增強的價值鏈，增強面向RCEP外貿型新興產業集群的合力，擴大金融服務業對內對外開放。加大財政支持力度，建立穩定的財政投入增長機制。在整合現有資金渠道基礎上，根據RCEP的規則，制定跨境金融創新政策，支持人民幣跨境業務創新，建立和東盟國家金融合作機制，創新對外貿型新興產業的支持方式。研究中央銀行定向中期借貸便利（TMLF）使用力度，合理利用中央銀行的政策。探索推進設立民營銀行，充分利用國家政策。優化營商環境對外貿型新興產業的股權轉讓應減免資本收益所得稅，支持無成本交易流通，加大貼息貸款、設立RCEP外貿型新興產業投資發展專項資金、完善金融機構考核體制、融合科技金融創新機制，特別是金融科技，政府應該加大引導的力度，制定有關的考核制度，讓金融科技助力北部灣產業集群的發展，服務于面向東盟的貿易。

（五）建設RCEP智慧金融生態

構建良好金融生態環境，建立中介信息服務體系，優化金融支持環境，優化金融人才工作機制，吸引高端金融人才來北部灣創業發展。采取柔性引進的方式，解決高端人才的后顧之憂，良好的人才創業干事氛圍以及金融生態是推動金融科技資本快速進入面向RCEP外貿型新興產業的有力保障，建設開放的智慧金融生態，為產業發展保駕護航。北部灣已經建立面向東盟的跨境結算中心，東盟十國均與北部灣開展了跨境人民幣結算業務，探索發展中國—東盟跨境互聯網金融支付問題，推動面向東盟的中國融保金融集團與東興市人民政府訂立戰略合作協議，建立跨境資金結算中心，重點為東興市企業提供跨境交易供應鏈融資平臺。

RCEP協議下，越南期待和中國在數字經濟上建立合作，菲律賓政府在引進外部貿易和投資上將給予更加公平的待遇，泰國將加大農產品的出口，新加坡政府表示RCEP建立全球最大自貿區共贏的貿易模式，馬來西亞有關人士表示RCEP的實施將會減少90%關稅。北部灣經濟區應該建立完善的信息交流平臺，讓互聯網金融企業與實體公司進行有效對話，實體企業應該建立財務公開制度和信息披露制度，讓信息與資金自由地結合。嚴懲企業財務造假，對于財務造假的企業實行一票否決制，永遠得不到金融的支持。對于業績企業，可以進行創新融資的形式，業績或者說是未來的現金流做成資產包，以此抵押進行融資。知識經濟時代信息已經成為企業發展的生產力，政府應該建立高效的信息披露制度，制定嚴格的信息披露懲罰制度。充分的信息交流，為北部灣金融支撐產業集群的發展注入了動力，為北部灣產業支撐面向RCEP貿易的發展注入了活力。

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[作者簡介]韓大濤（1979—），男，南寧職業技術學院財經學院副教授;研究方向：金融與投資管理、金融科技。