國壽、中華聯合同日被罰！7名責任人被警告罰款；均涉及虛構中介業務套取費用等！

邢莉

4月16日，中國銀保監會官網顯示，寧波監管分局公布行政處罰信息，中國人壽財產保險股份有限公司寧波市分公司元被罰80萬元。中華聯合財產保險股份有限公司寧波分公司被罰款58萬元。

巧合的是，這2家保險公司被罰原因均涉及虛構中介業務套取費用、業務數據不真實等，7名相關責任人同時被處罰。

2家保險公司同日被罰，7名相關責任人被警告罰款

據中國銀保監會網站披露，近日公布的寧波銀保監局行政處罰信息公開表（甬銀保監罰決字〔2021〕14號-18號）顯示，中國人壽財產保險股份有限公司寧波市分公司存在虛構中介業務套取費用、業務數據不真實的違法違規事實。寧波銀保監局對其罰款人民幣80萬元。4名責任人同時被警告并處以罰款4-9萬不等。

其中，楊鐵羽、李菁對所在機構虛構中介業務套取費用的違法違規行為負有直接管理責任，且為該違法違規行為的直接責任人，被處警告，并分別罰款人民幣9萬元4萬元；

顧瑋惠對所在機構業務數據不真實的違法違規行為負有直接管理責任，被處警告，并罰款罰款人民幣7萬元；

程杰對所在機構虛構中介業務套取費用、業務數據不真實的違法違規行為負有直接管理責任，被處警告并罰款人民幣9萬元。

無獨有偶，就在同一天，寧波銀保監局行政處罰信息公開表（甬銀保監罰決字〔2021〕19號-22號）顯示，中華聯合財產保險股份有限公司寧波分公司存在虛構中介業務套取費用、業務數據不真實、跨區域經營保險業務的違法違規事實。寧波銀保監局對其警告，并處罰款人民幣58萬元。3名責任人同時被警告并處以罰款4-9萬不等。

其中，嚴振霖對所在機構虛構中介業務套取費用的違法違規行為負有直接管理責任。被處警告并罰款人民幣9萬元；

余忠岳為通過個人代理人虛構中介業務和保單記載的銷售人員信息不真實行為的直接責任人，被處警告并罰款人民幣7萬元；

徐本吉對所在機構客戶信息不真實的違法行為負有直接管理責任，被處警告并罰款人民幣4萬元。

據《中華人民共和國保險法》第一百六十一條：保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

《中華人民共和國保險法》第一百七十條：違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監督檢查的；

（三）未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的。

《中華人民共和國保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理機構、保險經紀人違反本法規定的，保險監督管理機構除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格。

五虛亂象引發監管重視，一季度成為機構受罰首因

據業內人士透露，虛構中介費用、業務數據不真實等同屬保險公司業務“五虛”亂象。自開年以來，因五虛亂象已有多家保險公司被處罰。

據普華永道近期發布了《2021年一季度保險行業監管處罰分析》顯示，一季度，銀保監及其派出機構共開出515張罰單，涉及110家保險機構，罰單總金額高達7265.2萬元。按照罰款金額排名，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”持續在榜，成為保險機構受罰的首要因素。

其中，一季度“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”位列罰單金額和罰單數量雙料第一，相關涉事機構共被處以罰款2046.9萬元，收到罰單92張；“虛列費用”緊跟其后，共計處罰金額1447.5萬元，開出罰單88張。

長久以來，“五虛”問題都是保險機構經營管理中難以逃脫的共性問題，“五虛”即虛列費用（不據實列支各項經營管理費用）、虛假承保（編制虛假保險合同承保虛構或虛增保險標的）、虛假退保（以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷）、虛假理賠（編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠）和虛掛保費（通過虛掛應收保費方式，在未收到或未全額收到保費情況下出具保單，或將已收到保費挪作他用的情況）。

2021年3月19日，銀保監會罕見連發三文，分別從內控合規、公司治理及基層銷售三方面接露保險業既有頑疾，同時也為2021年全年監管走勢奠定基調。業內觀點認為，從國壽前員工舉報上熱搜事件，到針對編制虛假材料的處罰，保險公司過往的一些通病，正受到監管愈發嚴格的管控。