凈利增速達五年最低，一季度營收跌16.68%，內控問題頻發；上市后廈門銀行緣何后勁不足？

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作為A股唯一上市臺資參股銀行，廈門銀行于近日發布了上市后首份業績報告以及2021年一季度報。

截至2020年末廈門銀行資產總額2851.50億元，同比增長15.51%；實現營業收入55.56億元，同比增長23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。歸母凈利潤增速6.53%的成績成為廈門銀行近五年來的最低增速，盈利能力也出現下滑趨勢。

一季度凈利潤微增，而營業收入大跌。廈門銀行一季度營業收入為11.56億元，同比下降16.68%；歸屬于母公司股東的凈利潤為5.38億元，同比增長5.37%。

業績增速大剎車的同時，廈門銀行涉房貸款也多次觸碰監管紅線，個人住房貸款達19.50%，連續兩年超監管標準。表面業績持續進步的廈門銀行，于今年也迎來了內憂外患的局面。

凈利增速近五年內最低，一季度營收同比下降16.68%

據年報顯示，截至2020年末廈門銀行資產總額2851.50億元，同比增長15.51%；實現營業收入55.56億元，同比增長23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。

從上述指標看，廈門銀行交上了一份非常亮眼的成績單，但對比往年業績發現，營收同比增長23.20%的同時，凈利增速卻首次出現“大剎車”，2020年歸母利潤增速6.53%的成績成為廈門銀行近五年來的最低增速。

除此之外，盈利能力也出現下滑趨勢，凈利差和凈息差為1.53%和1.65%，同比分別下降0.20個百分點和0.02個百分點，值得注意的是，這已是廈門銀行凈利差與凈息差連續第三年下滑。資本充足率為14.49%，也出現了下滑，同比下降了0.72個百分點。

公布年報的同時，廈門銀行還披露了今年一季報，但一季度的表現同樣不及預期。

廈門銀行2021年一季報顯示，2021年一季度，廈門銀行的營業收入為11.56億元，同比下降16.68%；歸屬于母公司股東的凈利潤為5.38億元，同比增長5.37%。可見，廈門銀行一季度凈利潤微增，而營業收入大跌。分析來看，營業收入大幅下降的主要原因在于今年一季度廈門銀行的投資收益較去年一季度大幅下降95.14%。

資產質量方面，截至2021年3月31日，廈門銀行的不良貸款率為0.98%，與年初持平；撥備覆蓋率為350.30%，較上年末下降17.73個百分點。

個人住房貸款占比達19.50%，涉房貸款多次觸碰紅線

近幾年，隨著壓降涉房貸款規模成為了主旋律，在2020年，諸多銀行新增房地產貸款占比與個人住房貸款占比均應聲下降。據廈門銀行年報披露，截止2020年末，廈門銀行個人住房貸款占比已超過監管紅線達19.50%。

2020年最后一天，央行和銀保監會共同發布了《建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，將所有銀行業金融機構劃分為五檔，規定了五檔銀行房地產貸款占比和個人住房貸款占比的上限。其中，處于第三檔的城市商業銀行按規定個人住房貸款占比上限不得超過17.5%。很明顯，廈門銀行已超出監管紅線2個百分點，據悉，這已是廈門銀行連續第二年個人住房貸款超紅線，可見，廈門銀行正面臨著不小的壓降挑戰。

此外，今年以來，北上廣深多地金融監管部門開展經營貸專項檢查，查出諸多違規案例。然而圍堵之下，廈門銀行卻再踩雷池。

今年年初，據廈門銀保監局行政處罰信息公開表顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域，違反《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條規定，被監管處罰20萬元。

上市后首換帥，新行長履新第二日就被罰款100萬

就在今年，廈門銀行上市后首次換帥，迎來了新任行長。銀保監官網信息顯示，4月初，廈門銀行新任行長吳昕顥的任職資格獲監管的批復同意。吳昕顥曾任職于富邦系，此前是廈門銀行第二大股東富邦金融控股股份有限公司的高級顧問。

早在今年1月7日，在廈門銀行第八屆董事會中便宣布聘任吳昕顥為該行新任行長。然而，就在新行長履新第二日，廈門銀行三明分行便觸及了監管紅線：因違規要求地方政府提供擔保承諾，授信管理不盡職，被三明銀保監分局罰沒100萬元，相關涉事工作人員被處以警告的行政處罰。

業績增速大剎車，內控方面頻踩監管紅線，可見這位臺灣籍新任行長剛上任就面臨著不小的擔子。